如果你不了解百万医疗险，不清楚百万医疗险保什么，不知道如何买到最适合自己的产品，
相信我，看完这篇文章，你会对百万医疗险建立起系统、全面的认识。
本文重点：
● 没人告诉你，这3个坑你绝对会踩！
● 3个标准，快速判断百万医疗好坏
● 2023宝藏百万医疗险，最推荐这2款！
没人告诉你
这3个坑你绝对会踩！
百万医疗险看似简单，各家保司的产品也大同小异，但仍有很多细节要点。一项看似不起眼的保障内容，最终的理赔金额可能会相差十几万！
从业17年，小马老师见过太多人踩过百万医疗险的坑，总结为3点：
第一、不保证续保
很多百万医疗险都有个问题：续保不稳定。今年买了，明年要是生病或产品停售，保障就处于“裸奔”状态了。
所以，建议大家在有选择的情况下，尽量买保证续保的产品。目前市面上最好的百万医疗险，可以保证续保 20 年。
第二、捆绑重疾险/年金险
大多数百万医疗险都是可以单独投保的，但有些保险业务员为了获得利润，要求你买了指定的重疾险、年金险等，才可以购买百万医疗险。”
事实上，市面上不需要捆绑的产品太多，完全不需要为了买百万医疗险，多花冤枉钱。
第三、不保外购药
市面上至少有一半产品都存在这个缺陷，导致的后果就是：
一旦遇到像癌症这种大病，要用到非常昂贵的抗癌药、靶向药时，很可能大几万，甚至十几万的医药费都得自己来承担，这点真的非常要命！
3个标准
快速判断百万医疗好坏
为了帮助更多人选对产品，小马老师总结出挑选百万医疗险的3条黄金法则，分享给大家。
1. 保障责任要齐全
百万医疗险，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、以及住院前后门急诊，这4项保障缺一不可。此外还要重点关注“质子重离子”和“外购药”保障。
质子重离子技术，可以治愈很多常规医疗手段无法解决的疾病；外购药则可以帮忙报销昂贵的进口药、靶向药，可以给重疾家庭带来生的希望。
2. 续保条件要好
目前市面上的百万医疗产品，最优质的是保证续保20年，只要正常缴费，20年内无论理赔与否，身体健康与否、产品下架与否，就能无条件续保。
图源：长相安条款
3. 增值服务要优秀
增值服务一般包括就医绿通、住院垫付、家庭医生、陪诊/住院陪护等服务，它直接影响着我们就医时的体验。
小马老师个人认为“就医绿通”“住院垫付”这两项增值服务最为实用。
就医绿通可以在关键时刻帮助我们快速接受治疗，住院垫付则能解决燃眉之急，保险公司出钱帮我们缴纳住院押金、手术费，不用我们去东凑西借或卖房借贷等。
2023宝藏百万医疗险
最推荐这2款！
通过对市面上206款产品的精挑细选，小马老师最终筛选出2款当下最推荐的百万医疗险。
1. 长相安长期医疗险
长相安百万医疗由平安健康保险公司承保，投保年龄很宽松，最高 70 岁也能买。
基础责任包含了一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗，且门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊都有，非常全面。
自带重大疾病津贴，一旦确诊120种重疾中的任一种，就能获赔1万元。
投保家庭单，家庭成员共享1万免赔额。如果上一年度保险无理赔，免赔额还可以下调1000元，最低可以下调到5000元。
此外，长相安还有3个非常亮眼的附加责任：
①恶性肿瘤院外特药：可报销药品数量有100种，包含抗癌CAR-T药品：奕凯达和贝诺达，0免赔，100%赔付，年限额200万，同样保证续保20年。
②ICU住院津贴：未达到重疾标准，但是入住了ICU，可以按住院天数获得赔偿，一天800元。
③在线问诊药品费用：小病小痛不用跑医院，通过平安旗下互联网医院在线问诊开药，直接按照80%的比例结算，个人仅需自付20%。
需要注意的是，55 岁以上的朋友购买，需要提交一年内体检报告且进行人核，人核通过才能购买。
2. 铁甲小保2号少儿长期医疗险
铁甲小保2号，一款儿童专属商业医疗险，可以保证续保至孩子17周岁。
产品拓展了计划二版本，除了可以报销公立医院普通部的医疗费用，像是特需部、国际部或者VIP部都可以进行报销。
如孩子需要进行住院治疗，还可以入住特需部的单人病房，就医环境比较好，并且还有专人照顾。
另外，铁甲小保2号对某些常见的少儿疾病核保较为宽松，比如支气管肺炎、急性肠胃炎、腺样体手术、轻度手足口疾病等，铁甲小保2号也有机会承保。
对于新生儿家庭，入手这款产品会比较有优势。
写在最后
上面这两款百万医疗险，都是大保司产品，保障全面，价格优秀，各有各的优势。
如果是给婴幼儿买百万医疗险，推荐铁甲小保2号，扩展了就医范围，而且健康告知更宽松；
若是给青少年、成年人或者中老年投保，首选长相安，续保条件更优，还可以享受家庭折扣，共享1万免赔额！
