买百万医疗险，续保条件是很重要的考量指标。
比如癌症、脑中风后遗症、严重烧伤等，治疗往往要持续好几年。
如果医疗险1年后不能续保，之后的治疗费就只能自己承担。
所以选择保证续保期限长的产品，保障会更稳定，这没毛病！
但保证续保≠100%续保，在特定情况下，也可能要重新投保。
不少朋友对于这一点存在误区，今天跟大家好好聊聊：
1、你买的百万医疗险，真的保证续保吗？
2、保证续保到期前，应该做些什么？
3、有哪些保证续保的产品值得买？
你买的百万医疗险，真的保证续保吗？
什么是“保证续保”？
原银保监会颁布的《健康保险管理办法》第四条提到：
用大白话来说，就是在保证期限内，可以一直续保，无论健康状况是否恶化、是否发生过理赔，保险公司都不能拒绝。
保证续保的条款，会白纸黑字写在合同中，以长相安为例：
如果合同中没写，那就不属于“保证续保”的产品，不管保险公司业务员口头上怎么说，哪怕他宣传能续保到105岁，也不算数。
所以，快看看你买的医疗险，合同上有没有写？有疑问，可以点这里>>找专业顾问咨询。
清楚这一点后，一些“保证续保”的误区就容易理解了：
1、一年期的产品，不存在保证续保
一般而言，一年期产品的合同上会注明为“不保证续保”，且每年投保都需要重新审核。
如果身体条件变差，或者产品停售，就可能买不到了。
2、自动续费≠保证续保
有些一年期产品，也会提供自动续费功能。
但自动续费不同于保证续保，是需要重新发起投保申请的。
审核通过之后，才会自动从账户中扣费。审核不通过，续保就不成功。
3、存在特定情形，不保证100%续保
即使是保证续保产品，也有例外条件，如果发生特定情形，保证续保也会终止。
常见的情形有4种：健告未如实告知、缴费不及时、赔付达到限额、解除合同。
除此之外，还要注意续保的时间，有些产品是需要提前30天提交续保申请的，超过了也要按照首次投保重新审核。
保证续保届满前，应该做些什么？
保证续保期结束，就意味着我们要重新投保了。
所以，在保证续保期届满前，我们要提前确认产品情况。
根据产品是否停售，分2种情况来看：
1、产品未停售
如果产品未停售，我们首先要确认自己是否符合再次续保的条件，比如是否超过最高续保年龄。
举个例子：
王先生在65岁时，买了保证续保20年的医疗险。
保证续保期间届满，王先生已经85了，超过80岁，即使产品未停售也买不了。
这种情况下，只能换新产品。
所以，按照这个逻辑，在产品还未停售时：
符合续保条件的，可以直接提交续保申请，再次投保该产品；
不符合续保条件的，要提前做好攻略，停保后及时续上新产品，避免有保障空窗期。
2、产品已停售
针对产品停售的续保规则，市面上主要有3类：
可以看到，不论是哪种类型，都需要更换新产品。
所以，在保证续保期间届满前，我们要找保险顾问确认好，可选择的产品范围。
提前了解这些产品的保障责任和健康告知，挑选更适合自己的。
懒得做功课的朋友，接着往下看！大白给大家一些参考。
有哪些保证续保的产品值得买？
1、身体健康：推荐平安长相安长期医疗险
如果健康状况比较好，还能轻松买到百万医疗险。
那啥也别想了，先买上一份保证续保20年的产品。
追求高性价比的，可以优先考虑长相安。
基础保障全、续保条件优秀，有3个突出亮点：
1、恶性肿瘤院外特药，可以保证续保20年。这点不是所有长期医疗险都有的，有的产品只能1年1续，不保证续保。
2、无理赔免赔额递减，最低5000元。
3、增值服务体系强大，多达15项。
不仅启动门槛低，而且都蛮实用的。比如专家预约服务，不论大病小病都能申请，其他医疗险，要重疾才可申请。
除此之外，长相安还有转保福利：
如果之前的百万医疗险没理赔过，且能过长相安健告，就有机会免等待期转保。
如果年龄在55-60岁之间，大白推荐金医保医疗险，不需要主动体检，也不用进行人工核保。
2、健康异常：推荐医享无忧（惠享版）
如果身体有较多异常，我们可以尝试一些健告宽松的产品。
比如，医享无忧（惠享版），保证续保5年，父母也能买。
最高投保年龄到69岁，家庭版的更友好，最高能到80岁。
承保职业也比同类产品宽松，1-6类都可保。
除此之外，医享无忧（惠享版）还有2大亮点：
①核保宽松
支持智能核保，像窦性心动异常、高尿酸、高血糖、高血压、肺结节、甲状腺结节等，都有机会标体承保。
②保费折扣
买家庭版，2人投保可优惠5%，3人以上可以优惠10%。
如果买了惠民保，直接在前面基础上再打8折（必选保障），等于最高能享受28%的优惠。
注：保费优惠仅适用于基础责任
如果这个也买不了，再考虑更宽松的一年期百万医疗险。这类产品不保证续保，但好处是健告非常宽松。
比如，，专门为三高人群、慢性病设计的专属百万医疗险；惠享e生慢病升级版
再比如，，比惠民保的免赔额更低，保障范围更广。众民保医疗险
写在最后
总的来说，大家在购买医疗险时要清楚：
1、优先考虑保证续保期长的百万医疗险，这样保障更稳定，不用担心身体变差影响续保。
2、只有写在合同里的“保证续保”才可信，否则喊着“续保至105岁”的宣传，只是噱头。
3、健康问询要如实告知，缴费要及时，否则可能会导致“保证续保”终止。
4、关注医疗险新产品，发现更好的产品，如果健康情况、预算等满足要求，也可以考虑更换。
