这几天，两则关于社保的新闻，让我心里五味杂陈。
一则是关于国家医保局辟谣农村出现退保潮的事。
二是上海市人大常委组织立法研讨会，外卖小哥坦言不愿意缴纳社保的原因。
既然第一条官方定性为谣言，那我们也就不便过多讨论了。
今天，主要来聊聊第二条，外卖小哥的社保现状。
我们不得不承认，外卖小哥这个群体，正在抛弃社保了。
互联网上从来不缺少对社保的讨论。
交社保or不交社保，这是一个问题！
其实，不只是外卖小哥，整个灵活就业群体，交社保的情况，都挺愁人。
据2020年发布的《流动的“新市民”：新生代农民工生活与心态调查报告》显示，
受访对象中不缴社保的占比51.3%，缴了公积金的仅有17.4%。
原因无外乎是没钱，对遥遥无期退休时间的感叹，以及对寿命不自信等等。
在上海这次立法讨论会议上，外卖小哥不想缴社保的原因，基本上也大差不差。
A小哥说，“我来自农村，社保对我来说，意义不大，我是不愿意缴纳的！”
这也是很多来自农村的年轻人，不愿意缴纳社保的原因。
家是农村的，有土地，便能够依靠土地活下去。
多年前读《乡土中国》我就感叹，土地哺育了农业文明，又何尝不是将农民束缚在了土地上呢？
可能会有朋友觉得，这是不是过于短视了。
但这就是农村养老的现状，基本上农村老人，只要还能动，就会一直干下去，一刻不会停歇。
B小哥是这样说的，“如果缴社保，每个月我个人要出700元，这700元相当于我要送100个订单。这些钱，寄回老家给我女儿买点玩具不好吗？”
如此可见，在大城市，社保的缴纳成本，是真高啊！
C小哥最大的顾虑则是，
“我们也没法满足社保缴纳数额的上限，按照规定社保要缴满15年，我们很难达到。”
钱或许只是第一个难关，不少外卖小哥，最担心的问题，还是社保的时间成本，有点长。
不少小哥，其实都是来大城市跑外卖赚几年快钱，想要跑满社保15年的门槛时间，非常难。
特别对于团队里，那些已经50岁以上的小哥来说，买社保就更为不划算了。
D小哥说，“如果报酬能够大幅度提升的话，很多问题都可以迎刃而解。”
有小哥自述，目前收入还是不够高，还不足以轻松撑起社保的缴费压力，没钱缴费，社保受冷也就不足为奇了。
总的来说，大概可以分成这几种情况。
有田有地有退路，有恃无恐型朋友；
更愿意把钱，花在看得见摸得着的地方，活在当下的朋友；
担心缴费时间过长，拿到退休金的日子遥遥无期，社保对其吸引力不够的朋友；
以及觉得缴纳社保压力太大，现在收入还是不够的朋友。
这几个点，基本上就能够概括大家不愿意缴费的情况了。
这也难怪，在一众小哥们“吐槽”完社保后，一位穿蓝色制服的中年人接过话筒表示，他是平台代理商，手下有几百个骑手。
“我和骑手们也聊过，85%以上都不愿意缴社保。”
看到这里，或许有朋友很好奇，社保不是国家强制的吗？平台为何隐身了？
这就不得说，外卖平台，是真的挺“狗”的。
2021年，一篇题为《外卖骑手，困在系统里》的文章刷屏。
这篇文章，让大家得以了解，外卖平台对骑手的“剥削”。
外卖平台的算法，多次为骑手规划不符合交通规则的路线，导致骑手逆行送餐；以及平台一直不断在压缩送餐时间等等。
外卖的确更快了，但是对外卖员来说，这更为疯狂且致命。
也是从那时候开始，大量的关注量，开始聚集外卖骑手这一群体。
还有一个触目惊心的事实是，
平台不给骑手缴纳社保，并不违法。
外卖平台采用劳务外包雇佣外卖骑手，双方为劳务关系。
双方并不适用于《劳动合同法》，而是适用《合同法》。
这意味着，哪怕外卖平台不为骑手缴纳社保，也并未违反相关法律规定。
外卖平台不愿意给骑手缴纳社保，最主要的原因，是因为没钱。
以上海为例。
哪怕是按最低的缴费基数7310元缴纳社保。
假如按最低基数缴纳社保，外卖平台对每位骑手，每月的社保成本，就接近2000元。
面对上百万骑手的社保缴纳，将会是一笔百亿级的成本支出。
《虎嗅》就曾报道，外卖平台成本压力其实很大。
2021年，有超过 527 万骑手通过美团平台获得收入，平台对这些外卖骑手的配送成本支出约682亿元，较上一年增长38.3%。
而全年餐饮配送服务收入为542亿。
相当于说，美团（并不只有外卖一个业务）贴补了近140亿元在配送业务。
如果额外再加上为骑手缴纳社保的支出，将直接增加经营成本，甚至导致亏损。
而对骑手自身而言，一旦缴纳社保，也需要每月额外付出800元社保。
我的高中同学兼好友小刘，成绩非常好，就读的南京某211大学。
一切都好，就是专业没选好。他阴差阳错选了一个天坑专业——生物。
因为对生物不感兴趣，加上考研失利，他果不其然毕业即失业，被迫在成都送了近一年的外卖。
顺利脱下长衫，光荣成为灵活就业大军中的一员。
关于骑手小哥的社保问题，我跟他聊了聊，他是这样回复我的：
他说，大家的收入是按单给钱，社保不用交，确实也没人愿意交。
看来这真有点，“有一种冷，是妈妈觉得你冷”的感觉了。
当然，也会有极少部分骑手，相对收入更高且更有远见，会愿意缴纳社保。
但在外卖平台不履行社保责任的背景下，他们只得以灵活就业身份参加职工养老保险，个人需承担所有的保费缴纳责任。
按上海2023年的情况（职工基本养老保险费24%，职工基本医疗保险费11%），以基数下限7310元计算。
灵活就业人员每月最低缴费金额为2558.5元，一年就得3万元不止。
这成本，相当高了！
原因也在于这些钱绝大部分，都是为公司出的统筹账户的钱。
要是觉得灵活就业不划算， 想领到退休金，其实还有两种办法。
第一种方法，退而求其次，缴纳居民医保和居民养老保险。
许多交不起灵活就业的人，确实也是这么干的。
当然，因为缴费的差距，两条路径带来的是待遇的明显差距。
根据人社部统计的数据来看，2022年我国领取职工养老金的1.36亿老人，平均每人每月可以领取到3606元。
领城乡居民养老金的1.64亿老人，平均每人月领205元。
没办法，城乡居民养老金本金就少，相对的收益也不高。
就以贵州某市的情况为例。
哪怕你以最高标准3000/年缴纳城乡养老保险，缴纳15年后，你每月的退休金也刚好才有500元。
城乡养老金的好处就是，所缴即所得，还会享有政府补贴，但是对于养老金稍微有要求的朋友来说，确实不是很够用了。
第二种方法就是，缴纳商业保险。
我先来说一下商业养老保险的好处，优势很多。
首先，商业养老保险跟城乡居民养老保险一样，所缴即所得，不存在统筹这个概念。
其次，它能够自主决定缴纳本金、缴纳期限、领取年龄。
不会说像上面外卖小哥所担心的那样，明明都到了法定退休年龄了，却还没缴满15年，拿不到养老金的情况。
在延迟退休板上钉钉的大背景下，一个确定的养老金领取年龄，非常难得。
最后就是，商业养老金的收益，非常高。
我稍微测算了一下。
一个灵活就业的40岁女性，每年交3万，交10年。
等60岁时，就能够每年领取22422元，折合一个月1870元。
拉长缴费年限后，每年实际的缴费压力并不大。
这笔钱，作为未来老了之后的养老金补充，非常不错了。
并且，这是一笔活到老领到老的资金，大概领到73岁就能回本。
往后的每一笔养老金，都是赚的，整体来说收益非常高。
但是我们还是要指出商业养老金也有它的局限性。
在很多方面，它并不能完完全全取代社保。
就当下而言，参加了职工社保，将有助于你落户、贷款、租房、购房、子女入学、办理签证等等事务。
如果对上面这些情况有需求，社保应该是首要被考虑的事，其次才是商业养老保险。
所以，当下问题的关键，还是需要社保体系的改革。
在这次的上海市人大常委组织立法研讨会上，也能看到许多相关领域的代表，对灵活就业群体的社保问题，建言献策。
比如根据不同就业群体，实行差异化，区分不同的保险类型、待遇方式等。
或者适当降低灵活就业者的个人缴纳基数或比例，并为他们设置专门的参保制度。
老实说，外卖小哥没有社保裸奔的现状，很难苛责任何一方。
只希望，未来能够从制度上，多方携手。在最大程度上，将外卖小哥的社保体系完善。
虽说，骑手社保缴纳的事，在未来很久，都将会没有一个最终答案。
但文章最后，我们还是聊点好消息。
今年上海，灵活就业人群的费用，已经下降了。
自2024年3月1日起，上海灵活就业人员所需缴纳的基本养老保险费率，已经从24%减少至20%。
以一倍基数灵活就业来算，每月能够节省的社保费用为12183*0.04=487.32元，其实还是挺多的。
总而言之，不止对于外卖小哥，对于整个2亿人的灵活就业群体来说，养老都绝对是个大问题。
不少灵活就业的朋友，都为养老发愁。
那么，根据实际需求与情况，决定好怎么交社保养老金、买多少商业养老金，非常重要。
毕竟，只有解决好养老钱，养老才能更有底气。
