2024年刚开始，银行存款利率下调、国债利率下调、多款保险产品调整/下架；
近期上架的星福家终身寿险（分红险）的保单利益前期逼近，部分利益甚至赶超中意一生中意终身寿险（分红型），因此名声大噪。
而很多朋友对它的分红实现率尤为关注:
本文重点：
星福家终身寿险（分红险）的分红实现率只有80%/60%40%/0%，是怎么样的？
星福家终身寿险（分红险）的分红实现率，能持续实现吗？
星福家终身寿险（分红险）的分红实现率只有
80%/60%40%/0%，是怎么样的？
我们直接分别趸交30万和5年交6万为例子：
0岁，趸交30万：
（进行利益演示的应当注明：利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。）
可以看到：
✅保证利率
单看保证利率，IRR最高可以到2.327%。
随着分红实现率增高，IRR超过3%的时间也越快。
✅40%的分红实现率
第40年IRR可以突破3%，最高IRR为3.144%，这个还略高于当下预定利率3%的普通型的增额寿险。
✅60%的分红实现率
IRR的顶点也可以达到3.395%。
第20年，IRR2.951%，超过市面上大多数普通型增额寿。
✅80%的分红实现率
第20年后，IRR能突破3%，之后顶点3.395%，远超普通型增额寿。
✅100%的分红实现率
10年，IRR能突破3%，20年就破3.5%，可以说吊打普通型的增额寿。
0岁，5年交6万：
（进行利益演示的应当注明：利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。）
可以看到：
✅40%的分红实现率
第60年IRR可以突破3%，最高IRR为3.135%，略高于当下预定利率3%的普通型增额寿险。
✅60%的分红实现率
IRR的顶点也可以达到3.390%
第30年，IRR破3%，超过普通型的增额寿。
✅80%的分红实现率
第20年，IRR能突破3%，之后顶点3.597%，远超市场上的普通型增额寿。
✅100%的分红实现率
12年，IRR能突破3%，25年就破3.5%，吊打目前普通型增额寿，甚至超越以前预定利率3.5%的产品。
那对比保单利率第一梯队的普通型增额寿险，又是怎么样？
总的来说：
✅保证利率
星福家终身寿险（分红型）单看保证利率，IRR最高可以到2.327 %。
但是随着分红实现率增高，IRR超过3%的时间也越快。
✅分红实现率如果在40%，IRR可以达到2.9%-3%，基本和预定利率3.0%普通型增额寿险的利益是持平，甚至略高。
✅分红实现率如果在60%以上，IRR能超过预定利率3%普通型增额寿险的保单利益。
✅分红实现率如果在100%，可超越以前预定利率3.5%的普通型增额寿产品。
✅星福家终身寿险（分红型）的分红利益，其实是用比普通型增额寿低0.6 %左右的保证利率，去换取1.4%左右的浮动保单利益空间。
分析完星福家终身寿险（分红型）的分红实现率，接下来我们继续来看大家关心的另一个问题
星福家终身寿险（分红险）的分红实现率，
能持续实现吗？
我们都知道星福家终身寿险（分红型）的保单利益来源分2部分：
保证利益部分
非保证的分红部分
至于星福家终身寿险（分红型）的分红实现的概率，我们也不用过分担心。
因为星福家终身寿险（分红型）的分红较过去监管更加透明、安全：
1、分红透明度高
过去的分红险买前，没有根据可以判断，到底能拿到多少的预期分红；
买后，保险公司不会公布分红达成率，以至于过去很长时间，分红险是退保率较高的险种之一。
但从2023年6月30日以后，分红险就完全改革了！
2023年相关部门明确规定，各家保司必须在6月30日后公布分红险实现率。
星福家终身寿险（分红型）因为上线时间不久，红利实现率还没有披露，
但复星保德信官网数据显示，其他分红险历年分红实现率均在100%及以上，最高为259%。
来源：复星保德信官网截图
*该红利实现率适用于2013年至 2024年6月30日到达保单周年日的保单。
分红实现率可以体现保司的“过往实现情况”，这么来看，复星保德信的投资水平还是比较可观的。
不过，过去的成绩，不代表未来的成绩。如果遇到极端情况，红利还是有可能会为0的。
2、分红的安全性
星福家终身寿险（分红型）是属于分红型增额终身寿，它的保证利益部分是白纸黑字写在合同里的，每年的有效保额按照多少比例递增，会呈现在合同条款和现金价值表上。
而且保险公司的十大安全机制，也决定了保险公司的安全性是所有行业当中非常高的。
尤其是《保险法》当中的两条规定：
图源：《保险法》
可见，星福家终身寿险（分红型）作为人寿保险的安全性级别在金融产品中非常高。
☞提及星福家终身寿险（分红型）的安全性，必须说一说它家的承保公司。
星福家承保保司为复星保德信，是一家中外合资的保险公司。
✔中方股东是1992年创立、业务范围覆盖多个板块的老牌上市企业——复星集团
✔外方股东则是有着百年历史的、美国最大人寿保险公司——美国保德信金融集团
根据保司官网披露的数据显示，复星保德信2023年第4季度的偿付能力如下：
核心偿付能力充足率：136.51%
综合偿付能力充足率：175.54%
风险评级：BB
3项关键数据均超过了原保监会的标准，公司运营状况良好。
此外，在去年投资环境不太好，人身险公司的平均综合投资收益率是3.85%的情况下。
2023年复星保德信的综合投资收益率排名与中意并列第五，高达6.16%。
数据来源：61家人身险公司偿付能力报告，财联社
值得一提的是，复星集团投资的项目比如杭绍台铁路PPP项目（中国首条民营控股高铁项目），复星集团牵头的民营联合体就占股51%。
而投资产业更是行业中的尖子生：
健康类
娱乐类
财富类
科技类
资料来源：复星保德信
注：
1.具体保险责任以保险合同为准。
2.分红险保单红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零。
最后，在经济大环境一般的情况下，这类保单利益拔尖，且承保公司背景强大的分红产品，越来越少了；
如果想在拥有一份保证利益的同时，还想有一份意外的分红利益，可以趁早下手投保星福家终身寿险（分红型）。
