年底了，打工人手上多少有点“余钱”。
身边有朋友吐槽：“往年年终会买一两只基金，今年揣着年终奖，竟不知道放哪里？”真是甜蜜的负担。
也有人建议，不如趁着回老家的机会，打探一下老家的银行存款，可能有惊喜。
毕竟现在大银行利率真的太低了，还一降再降。
但就算是存进了利息高一点的乡镇银行，3年、5年还是得面对利率下调的问题。
那在当下钱该放在哪儿？既安全，还能有高一点的利益？
今天，小马老师给大家介绍一款新的增额寿——鑫玺越增额终身寿险。
海保人寿鑫玺越增额寿在现价增长这一块，可以说是妥妥的一匹“黑马”。
海保人寿鑫玺越增额寿长啥样?
先来看看鑫玺越增额寿产品形态：
首先确定一点，作为一款传统型的增额终身寿，海保人寿鑫玺越增额寿的增值都是确定的。
投保的时候，就会把现金价值白纸黑字写进合同，而且是保障终身。
因此，安全性非常可靠，用来给孩子存教育金，或者规划家庭财富，都非常合适。
接着，我们再看下海保人寿鑫玺越增额寿的其他优点：
①投保比较灵活
投保年龄上，最高支持75岁人群投保，对老龄群体非常友好，既可以财富增值，也能作为财富传承。
职业限制和健康限制都很宽松，尤其是健康告知，还能支持智能核保。
如果买其他增额寿核保过不了，这款可以试试。
最后，在缴费时间的选择上也非常灵活，有趸交、3、5、6、8、10、20 年7种缴费方案。
尤其是20年缴费，现在很多增额寿都已经没有了。
但对于刚入职场的打工人来说，把时间拉长，可以分期小笔慢慢积累。
②现金价值超过保费时间快
比较看重灵活性的朋友，现金价值超过保费的时间就很重要了。
这意味着，钱被“锁”住的时间更短。
而海保人寿鑫玺越增额寿的7种缴费方式，现金价值超过保费的时间都挺快。
趸交和3年交都是5年，妥妥的第一梯队。
③支持减保，写进合同
投保鑫玺越之后，只要合同生效满5年，就可以每年减保实际已交保费的20%。
比如一共缴费100万，那每年就可以减保20万。
相对来说，减保比较宽松，并且权益写进合同。
④支持保单贷款和第二投保人设置
保单贷款可以在保持保单金额不变的情况下，取出资金应急，进一步提高海保人寿鑫玺越增额寿的灵活性。
而第二投保人，就是第一投保人在世时指定一个人，在自己身故后继续缴费，可以避免保单成为遗产，引发纠纷。
比方说，父亲给儿子投保，10年后，父亲意外身故，这份保单的现金价值就成了父亲的遗产。
如果没有遗嘱，按照继承流程，退保后对现金价值进行分配，相当于合同就结束了。
但如果有第二投保人功能，可以在投保时，指定儿子作为第二投保人。
即使父亲身故，儿子成为新的投保人，让保单继续发挥效力，避免遗产继承的不确定性。
⑤对接万能账户
小马老师知道很多人对万能账户情有独钟。
因为灵活、安全，又有不错的结算利息。
刚好海保人寿鑫玺越增额寿可以对接万能账户，而且门槛不高。
总保费大于等于5万，就可以关联金管家稳赢版万能账户。
选5年交，1年1万就够了。
并且，追加的额度上限，最高达到20倍，追加费用低，趸交及追加均可享受奖励。
海保人寿鑫玺越增额寿现金价值增长快不快？
对鑫玺越增额寿的基础形态已经基本清楚，也确实不错。
那么现金价值的增值速度怎么样呢？
我们用两个场景来规划看看
①打工人做财富增值计划
30岁女性，年交2万，分6年交
在第6年的时候现金价值就超过保费，此后一直稳稳增值。
而且增值的速度非常可观，我们具体看下：
50岁，现金价值有195160，IRR达到2.81%，折合单利3.58%。
57岁，现金价值有240020，已经翻倍，IRR达到2.87%，折合单利已经超过4%。
71岁，现金价值有363060，已经翻3倍，IRR达到2.91%，折合单利已经超过5.26%。
长期的IRR可以达到2.95%，持有的时间越长，保单里的现金价值就越高，而且增值的速度也越快。
以海保人寿鑫玺越增额寿达到2.95%的IRR，在整个市场都非常给力，作为打工人的储蓄计划非常合适。
②小朋友做“零钱罐”
0岁男宝，年交1万，分10年交
往年的压岁钱，不是家长自己揣兜里花了，就是借口给孩子买东西花了。
虽然确实是那么一回事，但对孩子来说毫无获得感。
更重要的是，可能会错失一次启蒙孩子财商的机会。
但如果我们把压岁钱给存进鑫玺越增额寿，感受就完全不一样。
比如这里把孩子每年的压岁钱分10年投入海保人寿鑫玺越增额寿，第9年现金价值就超过保费。
29岁时，现金价值翻倍，IRR达到2.87%
43岁时，现金价值翻3倍，IRR达到2.92%
53岁时，现金价值翻4倍，IRR达到2.93%
到70岁，IRR已经达到2.95%，长期甚至能达到2.97%，无限接近3%。
看着账户里每年不断增加的金额，可以让孩子早早感受财富增值的意义，受益一辈子。
而且，随着年龄增加，可以让孩子从账户里取钱作为日常零花钱。
比如12岁开始每年领1000块零花钱犒劳自己，买喜欢的玩具，零食。
等大一些，到17岁开始，每年领2000元。
随着年龄增加，需要支配的金额增加，与实际应用场景匹配。
到60岁，总共领取了17.1万，但账户里还有15.9万。
不仅可以满足当前的“消费快乐”，账户里的钱还一直增加，源源不断。
比起直接就给花掉，是不是更有意义？
哪些人适合买海保人寿鑫玺越增额寿？
基于上边的分析，我们可以把适合投保的分为3类：海保人寿鑫玺越增额寿
①看中灵活性的人
趸交和3年交，现金价值5年超过保费。
5年和6年交，现金价值6年超过保费。
即使是20年交，在第14年缴费时，现金价值也已经超过了保费。
在加上合同生效5年后就可以开始减保领取，海保人寿鑫玺越增额寿的灵活性真的很高。
特别适合那些既想存钱，又想早点领钱，比较注重体验感，或者担心随时需要用钱的人。
②看中远期收益的人
以0岁男宝宝，10年缴费投保的情况下，70岁IRR就能达到2.95%，100岁甚至能达到2.97%。
即使是30岁的成人投保，长期IRR也能达到2.95%以上。
因此看中长期积累，延迟满足，或者准备作为财富传承的人，也很适合选择鑫玺越。
③想要关联万能账户
经过一次次的政策调整后，现在的增额寿，很少有灵活加保的产品了。
但如果能关联万能账户，就可以为以后的钱规划一个安全稳定的去处。
海保人寿鑫玺越增额寿的万能账户，总保费5万就能关联。
如果后续收入提高了，就可以转入万能账户。
写在最后
看到这里，估计大家对海保人寿鑫玺越增额寿已经比较清晰。
如果你刚好需要做新年的财富规划，或者给宝宝压岁钱，启蒙他们的财商。
鑫玺越作为一款灵活性高，长期收益表现能进第一梯队的增额寿，都非常值得选择。
另外，还有一个好消息，在2024年3月31日前新客户投保海保人寿鑫玺越增额寿，不同保额，可享受不同养老旅居特权，还能免费获取旅居体验卡，提前体验旅居，
