进入2024年后，银行利率继续下调、股市跌跌不休；
不少人买黄金或者保险，主要是想多一份财气和底气，少一份担忧。
但是有朋友会纠结，保险和黄金要选哪一个？
不同的需求，选择不一样。
今天，我们就来详细说一下，看看你买对了吗？
本文重点：
黄金真的稳赚不赔吗？
黄金“替代品”，真香
黄金真的稳赚不赔吗？
说起黄金，很多朋友第一印象就是被中国大妈抢购的黄金饰品。
现实中，黄金饰品主要是消费品，一般没有投资回报价值；
我们说的能投资赚钱的黄金，一般是指实物投资金条、纸黄金、黄金ETF基金、黄金期（现）货等等。
那不同的黄金产品，具体有什么功能，怎么赚钱？
黄金饰品：消费品，损耗大，不利于保存；一般大品牌会自主回收自家品牌黄金饰品，让我们加金换新品，但是具体规则需要跟店家确认。
实物投资金条：银行可以买到，流动性一般，买卖价格不是实时价格；存银行要交保管费，放家里要买保险柜，还要担心被偷，防着被孩子打开密封包装。
纸黄金：纸黄金又叫账面黄金，通过账面系统进行黄金的买入、卖出，从黄金价格的上涨中获得收益。需要在银行开通贵金属交易账户，然后交易。
黄金ETF基金：跟买卖基金一样，有基金经理打理，可以在各大基金平台交易。
黄金期货现货交易：黄金期货，买黄金涨跌，有点类似买大小，但是杠杆大，风险大。
存金宝类的其他互联网黄金品种：跟纸黄金差不多，通过互联网平台购买。
黄金股票：比如山东黄金，中金黄金，他们首先是股票，其次才是黄金，所以会跟随股市波动，一旦熊市来了，可能仍然会受伤。
现在很多朋友讨论的黄金投资，说的就是银行的投资金条。
那银行投资金条真的100%稳赚不赔吗？
这就不得不说它的回收方式：回收价格=回购基础价格-回购价差
回购基础价格：根据上海黄金交易所定差价
回购价差：4-10元/g不等，各行价格不同
如果回收价格 >买的价格，咱就赚了；如果不巧在高点买入，钱就可能被套在里面。
上海黄金交易所Au99.99行情趋势图▼
可以看出：金价总体趋势向上，但是短期波动幅度很大。
不过，影响金价的因素很多，有美元指数、金融风险、军事冲突等，非常看重时机。
简单说就是，如果你觉得世界即将大乱的时候，或者你觉得货币极端高估的时候，这时候买入黄金，主要是为了对冲风险。
或者如果美元跌，黄金大概率会涨。
又或者欧债危机或者次贷危机的时候，黄金也是涨的很凶的，有金融危机可能就有黄金的表现机会。
如果没有危机，黄金一般不会涨，在历史上黄金上涨的机会很少。
作为普通人，我们很难有100%判断金价升降的能力。
所以，短期来看投资黄金存在较大的损失风险；
长期来看，黄金属于避险品种，想要靠投资黄金赚钱，就比较考验个人投资能力了。
黄金“替代品”，真香
其实，想要安全+稳健增值，财富型保险就非常适合~
增额寿险，保单利益稳定增值，拥有申请减保功能，可灵活调配资金；
年金险，到约定时间，按照合同约定定量给付年金；
最关键的是，它们的保单利益都是白底黑字写进合同。
只要现金价值＞已交保费时，就是纯利益了。
举个例子
H氏夫妇 ，希望能给孩子留一笔钱，用来创业、买房、买车、结婚等。
于是选择给1岁的孩子投保金禧一生2023，年交20万，交5年，第5年起领。
可以看到，H夫妇投保金禧一生2023累计100万保费；
保单第5年开始，可以每年领取31520元，能一直领到终身。
这笔钱从6岁开始每年都能领，在高中时可以作为学习基金，在大学时可以作为旅游基金，在工作时可以作为辞职考研的生活花销，几乎陪伴孩子的一生。
如果在孩子大学毕业，或者结婚生子需要用钱时，还可以申请减保领取。
保单第8年，现金价值+累计领取年金为103.878万＞已交保费，
相当于，后面领取的钱都是纯利益~
到孩子90岁，现金价值+累计领取年金为368.796万，相当于已交保费的3.69倍；
在预定利率3%的时代，金禧一生2023年金保险还是很出色的，作为教育、养老、财富规划还是很不错的。
写到最后
投资的方式有很多种，任何一种投资都要量力而行，市场涨跌很正常。
在不了解的情况下，我们可以尽量先选择保证保单利益的产品。
不过，现行保证保单利益的产品，尤其是高保单利益的产品，比如金禧一生2023•金满意足焕新版•弘运连连2023在1月24日已经停止趸交和3年交录入及核保，2月20日后以上产品均有可能停止录入。
有需要的朋友，可以尽早联系你的保险咨询顾问，咨询更吸“金”的方案。
