【摘要】防范化解风险一直是保险监管工作的重中之重。今年以来，在经济金融环境复杂多变、行业发展方式转变、行业长期性内在矛盾显现等多方面因素相互交织的情况下，保险风险防范的任务更重。
防范化解保险风险，对于保护保险消费者合法权益，维护市场安全稳定运行，引导和促进行业平稳健康发展，其重要意义不言而喻。从今年上半年情况来看，保险市场整体呈现出缓中趋稳、稳中向好的特点。但是，在当前复杂的经济金融形势下，行业面临的风险来源更多、传递更快、破坏力更大，需要全行业密切关注，高度重视。
做好防范化解保险风险工作，首要的是对风险产生的原因和各风险之间的联系进行深入研究，做到心中有数、通盘谋划。现阶段，保险市场主要存在退保风险、偿付能力不达标风险、现金流风险、资金运用风险等，而这些风险之间又存在相互作用、相互影响的关系。这就要求在研究这些风险时，必须要抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，从错综复杂的各类风险中抓住问题的核心。同时，还要防范风险的相互传递，重点关注一些风险点比较突出的公司和地区，避免风险由点到面、由局部向行业蔓延，防止个别公司或地区的风险演变成行业系统性风险。只有这样，才能使防范化解风险工作既做到准备充分，又能有的放矢。
目前，资本市场包括股票市场和债券市场持续低迷，保险资金运用难以获得理想收益，客观上会带来资金运用风险。而投资收益率较低，一方面会使保险产品难以满足保险消费者的心理预期，从而导致退保风险；另一方面会造成保险公司偿付能力压力加大，容易导致偿付能力不达标的风险。同时，由于外部经济金融环境复杂多变，寿险业务增速放缓，保费流入减少，与退保风险共同带来现金流不足的风险。
此外，受经济增长持续走低等诸多因素影响，权益资产目前面临市场下行风险，由于资产期限明显短于负债期限，保险资金错配问题仍然比较突出。同时，随着保险资金投资渠道的放开，基础设施债权计划、不动产和股权投资等规模不断扩大，这类投资大多金额较大、期限较长、操作复杂、公开性差，可能产生的风险需要引起行业的密切关注。
做好防范化解保险风险工作，最重要的是要牢固树立风险防范意识，在当前行业没有发生大的系统性风险的情况下，必须坚决防止出现麻痹大意的思想，时刻紧绷防范风险这根弦，筑牢风险防范的思想防线。同时，应当针对行业发展中的不确定不稳定因素，充分估计当前形势的严峻性和复杂性，不断巩固和健全风险防范的制度机制，确保行业不出现系统性风险、区域性风险。
要守住防范化解风险的底线，就必须狠抓落实，确保措施到位，加强对风险隐患的全面排查，严查风险苗头，加强对风险的预警和识别，做好风险因素的压力测试，监测、控制和化解风险。必须做到完善预案体系，强化风险处置，定期开展应急预案的培训和演练，提高应急管理工作能力。稳妥开展风险处置工作，形成应对风险的快速决策机制。在风险处置的过程中完善相关制度，堵塞管理漏洞。同时，必须突出重点，加强对风险的排查、监测和预警。增强偿付能力监管的针对性和有效性，防范偿付能力不达标风险。加强保险资金运用监管，防范保险资金运用风险。此外，还必须加强协调，继续完善与其他金融监管部门的交流合作机制，形成风险防范合力，防范风险跨领域传递。
慧择提示：化解保险行业的风险需要注意一些长期隐藏的风险。这就需要在建立长效机制的基础上，继续推进解决车险理赔难和寿险销售误导问题，加大规范市场秩序的工作力度，完善市场准入和退出机制，以有效地遏制阻碍行业长期发展的各种风险因素，从而为保险业的可持续发展奠定坚实基础。
防范化解保险风险，对于保护保险消费者合法权益，维护市场安全稳定运行，引导和促进行业平稳健康发展，其重要意义不言而喻。从今年上半年情况来看，保险市场整体呈现出缓中趋稳、稳中向好的特点。但是，在当前复杂的经济金融形势下，行业面临的风险来源更多、传递更快、破坏力更大，需要全行业密切关注，高度重视。
做好防范化解保险风险工作，首要的是对风险产生的原因和各风险之间的联系进行深入研究，做到心中有数、通盘谋划。现阶段，保险市场主要存在退保风险、偿付能力不达标风险、现金流风险、资金运用风险等，而这些风险之间又存在相互作用、相互影响的关系。这就要求在研究这些风险时，必须要抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，从错综复杂的各类风险中抓住问题的核心。同时，还要防范风险的相互传递，重点关注一些风险点比较突出的公司和地区，避免风险由点到面、由局部向行业蔓延，防止个别公司或地区的风险演变成行业系统性风险。只有这样，才能使防范化解风险工作既做到准备充分，又能有的放矢。
目前，资本市场包括股票市场和债券市场持续低迷，保险资金运用难以获得理想收益，客观上会带来资金运用风险。而投资收益率较低，一方面会使保险产品难以满足保险消费者的心理预期，从而导致退保风险；另一方面会造成保险公司偿付能力压力加大，容易导致偿付能力不达标的风险。同时，由于外部经济金融环境复杂多变，寿险业务增速放缓，保费流入减少，与退保风险共同带来现金流不足的风险。
此外，受经济增长持续走低等诸多因素影响，权益资产目前面临市场下行风险，由于资产期限明显短于负债期限，保险资金错配问题仍然比较突出。同时，随着保险资金投资渠道的放开，基础设施债权计划、不动产和股权投资等规模不断扩大，这类投资大多金额较大、期限较长、操作复杂、公开性差，可能产生的风险需要引起行业的密切关注。
做好防范化解保险风险工作，最重要的是要牢固树立风险防范意识，在当前行业没有发生大的系统性风险的情况下，必须坚决防止出现麻痹大意的思想，时刻紧绷防范风险这根弦，筑牢风险防范的思想防线。同时，应当针对行业发展中的不确定不稳定因素，充分估计当前形势的严峻性和复杂性，不断巩固和健全风险防范的制度机制，确保行业不出现系统性风险、区域性风险。
要守住防范化解风险的底线，就必须狠抓落实，确保措施到位，加强对风险隐患的全面排查，严查风险苗头，加强对风险的预警和识别，做好风险因素的压力测试，监测、控制和化解风险。必须做到完善预案体系，强化风险处置，定期开展应急预案的培训和演练，提高应急管理工作能力。稳妥开展风险处置工作，形成应对风险的快速决策机制。在风险处置的过程中完善相关制度，堵塞管理漏洞。同时，必须突出重点，加强对风险的排查、监测和预警。增强偿付能力监管的针对性和有效性，防范偿付能力不达标风险。加强保险资金运用监管，防范保险资金运用风险。此外，还必须加强协调，继续完善与其他金融监管部门的交流合作机制，形成风险防范合力，防范风险跨领域传递。
慧择提示：化解保险行业的风险需要注意一些长期隐藏的风险。这就需要在建立长效机制的基础上，继续推进解决车险理赔难和寿险销售误导问题，加大规范市场秩序的工作力度，完善市场准入和退出机制，以有效地遏制阻碍行业长期发展的各种风险因素，从而为保险业的可持续发展奠定坚实基础。
