【摘要】当前，保险行业正处在发展升级的关键时期，正经历着转型的阵痛，解放思想、转变观念，首先就是要坚定信心，注意研究和解决行业转方式、调结构的问题，推动行业成功实现发展方式转变和结构调整。
2012年是保险业近年来最为困难的一年，面临的形势错综复杂。上半年全国保费收入同比增长5.9%，与以往年份的高速增长相比，发展速度明显放缓。正因为如此，不久前曾有不少业内人士预测，下半年行业的发展压力将会很大。这是一个客观事实，但行业发展仍然有很多有利条件，继续保持快速发展的基础没有变。问题的关键是，面对机遇和挑战，下一步保险业究竟应当以什么样的方式来发展，以什么样的思路来提升发展品质？
应当说，上半年保险业面临的困难，既有外部环境变化带来的负面影响，也有自身经营应变不及时的原因，更是行业发展方式粗放的集中反映。粗放的发展方式影响市场秩序、积累保险风险、损害消费者利益。很显然，如果继续坚持这种发展方式，不仅难以为继，而且行业长期以来存在的一些深层次矛盾和问题，很容易被继续掩盖下去，解决这些矛盾和问题的机遇也就很容易丧失。同时，如果市场主体不能顺应市场变化和行业全面转型的大势，出现经营困难和业务下滑也是必然的事情，应对不好，还有可能酿成经营风险。
因此，越是在发展遇到困难的时候，越需要全行业进一步解放思想、转变观念，站在更高层次和宏观的视角，以开放的思维和创新的思路，来审视和分析当前面临的种种困难，从而推动行业加快转变发展方式，夯实发展基础。
保险业转方式、调结构的内涵十分丰富，需要思考和解决的问题也很多，但对于一些特别突出的问题，尤其需要进行前瞻性研究，并采取有针对性的举措。比如，像寿险销售误导和车险理赔难问题，表面上看是保险服务不到位的问题，实质上是与保险行业长期以来的发展方式直接相关。正是因为粗放的发展理念、粗放的经营管理，才使这些问题容易滋生和蔓延。所以，应当通过研究和解决销售误导和理赔难问题，来促进保险行业转方式、调结构，重塑消费者对行业的信心，净化行业发展的经济环境和社会基础，为今后的发展提供更大的空间。
再比如，尽管目前的保险产品数量不少，但适销对路、为市场广泛接受的产品并不多。财产险方面，各种责任险、工程险等产品没有得到有效开发；寿险方面，过度集中于投资分红型产品，产品同质化严重，而且与其他金融产品相比缺乏竞争优势。可以说，销售误导问题产生的重要原因之一，就是保险产品不合理，而这也是保险业结构不合理所反映出的一个突出问题。调结构的一个重点任务，就是要完善保险产品结构，针对不同层次消费者的需求，提供多样化、适销对路的保险产品。这既需要保险公司完善产品的开发设计，也需要从保险监管的角度进行思考和解决。
而从保险产品的销售渠道来看，传统渠道强大但存在不少缺陷。寿险业过分依赖银邮渠道，但渠道议价能力不强，个人代理渠道也面临增员困难、效率不高的问题；财产险业则没有形成良性的渠道竞争，销售成本过高。在市场竞争日趋激烈的情况下，部分保险公司不注重通过加强经营管理提高市场竞争力，而是采取非理性的竞争行为谋取短期利益，严重影响了正常的市场秩序。很显然，对于保险业来说，转方式、调结构，一个亟待解决的重要问题，就是要尽快提高自身的经营管理水平。
转方式、调结构，还需要保险业着力解决核心竞争力不足的问题。近年来，各个金融机构在产品、渠道、客户资源等方面的竞争呈现出日趋激烈的态势，而目前保险业集约经营和内涵式增长的能力不强，尤其是体现行业核心竞争力的全面风险管理、产品定价等能力还远远不够。在未来综合经营的市场环境下，如何在强化主业的基础上拓展新的业务领域和新的盈利来源，保险业将面临很大的挑战。
慧择提示：部分保险公司不注重通过加强经营管理提高市场竞争力，而是采取非理性的竞争行为谋取短期利益，严重影响了正常的市场秩序。保险业还应当深入思考如何发挥保险的功能和作用，支持服务国家加快转变发展方式的战略任务。
2012年是保险业近年来最为困难的一年，面临的形势错综复杂。上半年全国保费收入同比增长5.9%，与以往年份的高速增长相比，发展速度明显放缓。正因为如此，不久前曾有不少业内人士预测，下半年行业的发展压力将会很大。这是一个客观事实，但行业发展仍然有很多有利条件，继续保持快速发展的基础没有变。问题的关键是，面对机遇和挑战，下一步保险业究竟应当以什么样的方式来发展，以什么样的思路来提升发展品质？
应当说，上半年保险业面临的困难，既有外部环境变化带来的负面影响，也有自身经营应变不及时的原因，更是行业发展方式粗放的集中反映。粗放的发展方式影响市场秩序、积累保险风险、损害消费者利益。很显然，如果继续坚持这种发展方式，不仅难以为继，而且行业长期以来存在的一些深层次矛盾和问题，很容易被继续掩盖下去，解决这些矛盾和问题的机遇也就很容易丧失。同时，如果市场主体不能顺应市场变化和行业全面转型的大势，出现经营困难和业务下滑也是必然的事情，应对不好，还有可能酿成经营风险。
因此，越是在发展遇到困难的时候，越需要全行业进一步解放思想、转变观念，站在更高层次和宏观的视角，以开放的思维和创新的思路，来审视和分析当前面临的种种困难，从而推动行业加快转变发展方式，夯实发展基础。
保险业转方式、调结构的内涵十分丰富，需要思考和解决的问题也很多，但对于一些特别突出的问题，尤其需要进行前瞻性研究，并采取有针对性的举措。比如，像寿险销售误导和车险理赔难问题，表面上看是保险服务不到位的问题，实质上是与保险行业长期以来的发展方式直接相关。正是因为粗放的发展理念、粗放的经营管理，才使这些问题容易滋生和蔓延。所以，应当通过研究和解决销售误导和理赔难问题，来促进保险行业转方式、调结构，重塑消费者对行业的信心，净化行业发展的经济环境和社会基础，为今后的发展提供更大的空间。
再比如，尽管目前的保险产品数量不少，但适销对路、为市场广泛接受的产品并不多。财产险方面，各种责任险、工程险等产品没有得到有效开发；寿险方面，过度集中于投资分红型产品，产品同质化严重，而且与其他金融产品相比缺乏竞争优势。可以说，销售误导问题产生的重要原因之一，就是保险产品不合理，而这也是保险业结构不合理所反映出的一个突出问题。调结构的一个重点任务，就是要完善保险产品结构，针对不同层次消费者的需求，提供多样化、适销对路的保险产品。这既需要保险公司完善产品的开发设计，也需要从保险监管的角度进行思考和解决。
而从保险产品的销售渠道来看，传统渠道强大但存在不少缺陷。寿险业过分依赖银邮渠道，但渠道议价能力不强，个人代理渠道也面临增员困难、效率不高的问题；财产险业则没有形成良性的渠道竞争，销售成本过高。在市场竞争日趋激烈的情况下，部分保险公司不注重通过加强经营管理提高市场竞争力，而是采取非理性的竞争行为谋取短期利益，严重影响了正常的市场秩序。很显然，对于保险业来说，转方式、调结构，一个亟待解决的重要问题，就是要尽快提高自身的经营管理水平。
转方式、调结构，还需要保险业着力解决核心竞争力不足的问题。近年来，各个金融机构在产品、渠道、客户资源等方面的竞争呈现出日趋激烈的态势，而目前保险业集约经营和内涵式增长的能力不强，尤其是体现行业核心竞争力的全面风险管理、产品定价等能力还远远不够。在未来综合经营的市场环境下，如何在强化主业的基础上拓展新的业务领域和新的盈利来源，保险业将面临很大的挑战。
慧择提示：部分保险公司不注重通过加强经营管理提高市场竞争力，而是采取非理性的竞争行为谋取短期利益，严重影响了正常的市场秩序。保险业还应当深入思考如何发挥保险的功能和作用，支持服务国家加快转变发展方式的战略任务。
