为啥要买养老金
最大的目的，当然是为了更好的养老。
自古以来，养老都是一个大事！
我想起小时候在我们镇上，时不时就能看到墙壁上关于计生的标语，落点都是养老上。
较为年轻的朋友，可能感受不到养老的压力，但多多少少都感受过没收入的压力。
这不，我身边好多人，离开象牙塔后，工作没几年，就选择了gap year（间隔年），直接表现为裸辞放空自己，不上班、不上学，休养生息。
拥抱旷野，偏离轨道。
Gap到最后，大家都因为收入问题，又匆匆返回职场。
风花雪月再美丽，最后还是要回归现实。
那么说回主题，退休后的养老生活，可不是短暂的gap一下那么简单。
意味着从那一刻往后，每年都是gap year，30-40年的空闲期。
这时，最大的忧虑就是，人如何在老了以后，继续养活自己，让自己依然过得很好。
毕竟这时已经不可能重返职场了。
我们可以肯定的是，退休后，社保退休金大概率是不能完全覆盖开支的。
有个别朋友可能会说了，反正大不了老了，就降低生活质量，将就活着就行。
但实际上，可能并没有这么美好。
不考虑补充退休金的人，现在的底气，可能源自一个健康的身体、稳定的收入、有前景的工作，觉得未来的一切都是可控的。
实际上是，衰老后，人要比想象中，更加脆弱。
就拿我父母来说，我高中的时候，他们觉得未来我即使去国外工作、定居，都没问题，只要我有一个光明的未来即可。
可是现在，我只是在外省工作，他们就无限希望我回到他们身边，最不济也要回到省会工作，离家近点，周末也能回去看看他们。
时间带走了很多东西，其中包括他们过去稳固的安全感。
我之所以说这个例子，也是想说，等老了，每个人都未必有自己想象中的那般强大。
不然也不会有那么多丁克家庭，到老了后悔的情况。
可以这样说，规划养老，越早越好，并且什么时候都不晚。
等老了，如果没有给自己留够充足的养老金，大概率将会后悔不已。
当下，我们有这么多投资产品：基金、理财、存款、增额终身寿等。
为啥养老，就一定要选养老金呢？
对此，我基于养老的需求，给出了三个理由。
一是安全，养老的钱，一点亏不得。
选商业养老金，是绝对的安全。
养老金，对应了两笔钱。
一个是每月/每年领到手的养老金。
另一个就是现金价值。
等到将来万一需要退保，或者保单贷款时，现金价值的高低，决定了我们能退保或贷款拿到多少钱。
这两项是养老金最根本的东西，全部都白纸黑字在合同里，完全不用担心。
基金、理财产品，部分时期的高收益，确实令人羡慕。
但谁又能确保，未来一定能拿到呢？
至于存款，增额，安全性确实可以保证，但是有被提前用掉的风险。
这就是我想说的第二点，你一定要保证，你的养老金，能够储蓄到退休，专款专用。
目前，从长期收益来看，增额的收益比不了年金险。
增额的优势是，很灵活。
有些优秀的增额，几年不到就能回本，此后要用钱时，随时取出来用。
但是成也萧何，败也萧何。
在规划养老时，灵活这个优势，却成了其最大的劣势。
主要原因就是，增额里的这笔钱，一般人真的不一定能坚持到退休后，用来养老。
我老家的一个邻居叔叔，家庭条件很不错，积蓄不少。
他儿子读书不是很好，高中毕业，他就把儿子直接送出国去读书了。
这个哥哥，确实不是读书的料，从国外回来，也没找到啥像样的工作，每天就游手好闲的在家里玩。
当爹的看不下去了，决定找个人管管他，就给他安排相亲，催他结婚。
买车、买房，办婚礼，一口气花了不少钱。
婚后，哥哥觉得自己是有家庭的人了，得找点事情做，就决定听朋友的建议，一起投资开一家电竞酒店。
说实话，我家那个鬼地方，根本就不可能开起来什么电竞酒店，没那个消费力。
最后，亏了大概一两百万收场。
我这个邻居大叔，家底也几乎被掏空了，以后养老钱，估计都是个难题（以上都是听我七大姑八大姨八卦的）。
真是不怕富二代败家，就怕富二代创业。
年金险就有这点好处，得到了约定好的时间，才能领到钱，中途减保收益很低。
最大程度的实现了专款专用，避免我们在还没退休的时候，就把准备好的养老金一点点用完了。
第三个点是，也是最吸引我的点，就是「活多久、领多久」这个最大价值。
等我们到了约定好的年龄，这笔安全、专款专用的养老年金，并不是一次性的发给你。
而是跟我们的社保退休金一样，按照你约好的方式，或月或年，按时给你发养老金，活多久领多久。
终身的现金流，安全感是无可替代的。
举个极端例子，将来，你碰到了骗子，惦记你手上的养老金。
在手上握着后半辈子养老钱的情况下，面对任何诈骗，相信你都会非常警惕。
你可以防住千万次，但实际上骗子只要成功一次，你就会倾家荡产。
而换成每月领养老金的现金流，你上当一次，最多就是被骗一个月的养老钱。
骗子要想把你一年的养老金骗走，需要用12种骗术，换多个人，并且每次都成功，这难度着实不小。
即使是这样，也只能骗走一年，下个月/年，属于你的养老金，还是会按时打进账户。
所以说，终身领取的养老金，真的非常香，是我们养老的首选。
我们总说，用现金去解决养老，就是用有限的资产，去对抗不确定的时间。
结果当然是焦虑无比，每一个动作都小心翼翼，不是怕花多了，就是怕被骗。
而持续不断的现金流，必然是我们老年生活，最大的底气。
