01 2024年儿童意外险挑选指南
小孩子贪玩爱闹，喜欢探索未知，安全意识又薄弱。
误食异物、烧烫伤、动物咬伤、碰撞伤、意外走失……等状况时有发生，非常需要意外险的保障。
挑选时可以参照这几项：
①免赔额低的
②报销比例高的
③报销范围广的
比如，社保外的自费药等也能报销的，那孩子需要门诊或住院，父母就能放心用最好的。
如果连私立医院也能报销，那就更优秀了！
02 产品推荐：小神童5号意外险
根据以上原则，给大家推荐这款：
小神童5号意外险
产品分析：
这款产品一共分为三个投保计划，包含基础版、经典版、尊贵版。
3个版本最主要的区别是保额。
它的自带保障，非常丰富！有7项：
1、意外身故/伤残最高保额50万
不过，要注意的是，10岁以下的孩子，除航空意外，身故保额赔付≤20万；超过10岁未满18岁，身故保额≤50万。
当然，咱们给孩子买意外险，肯定不是冲着这个保障来的，稍作了解就好。
2、一般意外医疗最高保额10万
门急诊、住院都保，0免赔，不限社保范围，100%报销，报销门槛和报销条件都很不错。
除此之外，一些特定情形意外伤害医疗有独立的保额。
比如含吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致的意外医疗。
最高保额4万。
3、意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗
比如说，小朋友如果不小心摔倒，磕掉了一块牙，需要去做修复。
修复费用可以报销。
4、意外骨折/关节脱位保险金
这也是个一项很实用的保障，小朋友也是个容易摔倒的群体。
不小心就骨折、脱臼，这个责任能够按照比例进行给付。
每个部位和骨折类型，给付的比例不同。
比如说：如果是尾骨开放性骨折，给付8%。
5、意外住院津贴
因意外导致住院，每天能有一笔津贴，单次最高不超过90天。
如果是在PICU/ICU住院，津贴会翻倍。
用经典版为例，普通部住院津贴100元/天，PICU/ICU住院津贴200元/天。
6、120救护车费用保险责任
遭到意外或者突发疾病，需要用120救护车的，同城救护车费用可以报销（包括救护车车费和院前急救费）。
最高5000元，0免赔，报销比例100%。
7、监护人责任
如果孩子造成第三者人身伤亡或财产损失，保险公司能负责限额内的赔偿。
不过这个额度不多，只能少量分担一点。
每次事故责任限额3万，每次事故医疗赔偿限额1万/人，每次事故财产损失赔偿限额1000元。
说实话，这7项必选保障，小马老师觉得都很实用。
能够覆盖到孩子日常生活中，一些常见的意外场景，可见这款产品的诚意。
除了上面介绍的，小神童5号还有2个突出亮点：
1、猫抓狗咬意外事故所致的紧急就医在一级医院或社康医院进行的合理且必要的医疗费用，可在一般意外医疗保险金额内赔偿。
非常贴合大家平时的就医习惯，像这类不太严重但比较紧急的意外事故，一般直接到最近的医院就医。
像其他的意外险，一定要跑到二级及以上公立医院就医，才能报销。
多少有点麻烦。
2、它还有一项可选责任，性价比超出预期，算是个压轴保障——扩展高端意外医疗（1次）。
二级及以上公立医院的特需部和二级及以上私立医院，就诊也能报销！
家长们比较关注的的美中宜和、和睦家、新世纪，都在其列。
最高总保额5万，不限社保，0免赔，报销比例100%。保障期间（1年）内，能就诊1次。
附加上它，保费只贵了几十块！
即使买最高配的尊贵版，必选保障+扩展医疗，保费也才258元，很值~
当然，如果不在意这项保障，小神童5号年保费最低66元。
也是个不多得的价格了。
小神童5号意外险购买建议：
孩子如果比较调皮，选经典版或者尊贵版，意外医疗保额高一些。
如果只是想给孩子买个基础保障，基础版也很不错（区别只有保额，免赔额和报销比例都是一样的）。
关于可选保障，小马老师更建议加上，毕竟这个白菜价，能有机会体验私立医院的服务，相当难得。
