年底了，多家保司限时推出核保宽松政策。
买重疾险， 比以往稍微轻松了一点，比如小孩早产、卵圆孔未闭、胎儿窘迫等常见的异常，现在都有机会标体投保。
再比如，对成人甲状腺结节4级、甲状腺癌、宫颈原位癌、肺结节这种比较特殊的异常核保也放宽了。
不过，这些政策都有限时，之前因为身体问题，买不到重疾险的朋友，一定要抓住这次机会！
非标体买少儿重疾险
非标体投保少儿重疾险，可以优先考虑小淘气2号和小青龙2号，2款产品都放宽了核保限制。
以小孩子投保常见的3个异常举例子：
1、早产、难产、剖腹产
根据世卫组织最新报告显示，全球每年约有1500万名早产儿，早产儿出生率高达10%。
早产宝宝买重疾险也不容易，大部分重疾险对于早产核保比较严格，需要满6个月甚至3岁以上才可投保。
而小淘气2号和小青龙2号对于早产都放宽了核保要求：
小淘气2号：孕36周-36周+6天，出生时阿氏评分为10分，无室息、无合并脑出血、无抢救史，目前已满3个月且儿保检查无异常，即可标体承保。
小青龙2号：孕周32-36周，或体重1500-2500g，单项异常延期3个月，两项异常延期半年，核保正常可标体通过。
小淘气2号时间要求宽松，只要满3个月，且满足一定条件，就可以标体承保，非常宽松。
小青龙2号要求更低，满足孕周及体重要求，即可标体承保，但需要延期承保，最长延期半年。
2、卵圆孔未闭
卵圆孔未闭是很多新生儿都有的异常，投保重疾险很多公司会延期，甚至直接拒保。
小淘气2号和小青龙2号对卵圆孔未闭也放宽了核保要求：
小淘气2号：已自行痊愈或术后治愈6个月以上心脏超声、心电图检查无异常，可标体通过。
小青龙2号：3岁以下，缺损≤5mm，不伴有其他异常，可标体通过。
小淘气2号对于年龄没有要求，只要痊愈后心脏彩超无异常即可。
小青龙2号则放宽和核保要求，从原先的3mm放宽至5mm，无其他异常即可标体承保。
3、手足口病
手足口病一般是5岁以下儿童比较常见、通过密切接触就能感染的传染病。
重疾险对于手足口病核保也比较严格，一般是延期承保或直接拒保。
小淘气2号和小青龙2号对手足口病核保要求如下：
小淘气2号：治愈满1个月，无并发症或后遗症，即可标体承保。
小青龙2号：已完全治愈满1个月，且无合并心肌炎、脑炎、脑膜炎、驰张性麻痹等并发症或后遗症，可标体通过。
此外，像肺炎、心肌炎、川崎病、蚕豆病等少儿高发疾病，小淘气2号和小青龙2号都有放宽核保要求，就不一一列举了，具体看下图：
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这次少儿重疾险放宽核保也算是一个机会，对于非标体非常友好。
尤其是有早产、卵圆孔未闭、手足口病等小孩子常见疾病的人群，一定要重点关注，抓好时机。
像小青龙2号就明确规定了时间，核保放宽截止至3月31日。
非标体买成人重疾险
非标体人群投保成人重疾险，可以优先考虑达尔文8号领航版、守卫者6号、i无忧2.0。
达尔文8号领航版和i无忧2.0的健康告知和核保本身就很宽松，近期还调整了“甲状腺癌术后除外”和“慢性萎缩性胃炎标体”智能核保结果，是非标体人群的优选。
达尔文8号领航版：不询问检查异常，也没有问到甲状腺炎、甲状腺功能亢进、甲状腺功能减退、甲状旁腺功能异常、痛风、高脂血症。
健康告知没问到，意味着这些疾病不影响投保，有上述健康问题的朋友可以优先考虑达尔文8号领航版。
i无忧2.0：检查异常仅询问TCT异常，对于乳腺结节、甲状腺结节、乙肝、胃息肉、肠道息肉人群非常友好，符合要求可直接投保，无需进入智能核保环节。
守卫者6号则放宽了25种疾病核保要求。
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以成年人投保重疾险常见的4大异常举例子：
1、肺结节
肺结节投保重疾险也不容易，大部分重疾险都会直接拒保。
守卫者6号：单发肺结节延期8个月；多发肺结节延期1年半，人核评估。
肺结节的人群可以优先考虑守卫者6号。
2、甲状腺结节、甲状腺癌
甲状腺结节1-3级买重疾险不难，但甲状腺结节4级投保几乎无望。
此次守卫者6号放宽了甲状腺结节核保：
甲状腺结节4A类间隔6个月复查无明显变化且仍为4A类，可以除责甲状腺恶性肿瘤承保。
有甲状腺结节4级的朋友，可以优先考虑守卫者6号。
此外，甲状腺癌也有机会投保：
守卫者6号：甲状腺乳头状癌伴淋巴结转移至少延期观察2年，有机会除责甲状腺恶性肿瘤承保。
达尔文8号领航版和i无忧2.0：满足4个条件即可除外承保①年龄在18-50周岁之间②甲状腺癌术后已满1年③有病理结果，并且结果仅为乳头状癌或滤泡状癌④没有远处转移 （说明：远处转移是指肿瘤TNM分期中M分期为M1的情况）
3款重疾险对于甲状腺癌都有机会除外承保，至于哪个更适合你，还要根据检查结果综合考虑
3、宫颈原位癌
宫颈原位癌，可以说是已经能达到重疾险理赔的标准了。
但守卫者6号依然有机会投保：
手术治疗6个月后，复查TCT及HPV正常，可以除责宫颈恶性肿瘤。
只要满足一定要求，可以除外承保，对于宫颈原位癌人群非常友好。
4、胃息肉
胃息肉大部分重疾险健康告知也会询问，核保一般要求【已手术切除且病理结果为良性】，才可以投保。
人保i无忧2.0重疾险：胃息肉若满足【已做病理检查，且结果不为腺瘤性息肉】，符合要求就可以直接投保。
总的来说，达尔文8号领航版和i无忧2.0重疾险，都是核保比较宽松的重疾险，像乙肝、甲状腺结节、乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤等非标体人群可以优先考虑。
守卫者6号则是限时放宽了核保，截止时间为2024年3月31日，如有需要可以抓紧时间投保。
写在最后
不管是成人还是小孩，买重疾险都不是一件简单的事。
重疾险核保一向很严格，一定要仔细核对，如实告知，否则可能会影响后续理赔。
提醒一下，保司放宽核保是限时的，不同产品截止时间不同，一定要抓好时机。
关于核保放宽政策还有疑问，或者身体有些小毛病想要定制专属保险方案的。
