重疾险的购买逻辑,分为六大步。
第一步,高发疾病全不全。
给成人买28大高发重症,11大高发轻症都要涉及到;给孩子买,则要涉及到16大少儿高发重症。
第二步,看11种高发重疾理赔条件是否有坑。
这一步相对较难,很考虑耐心和对理赔条件了解程度,哪里不懂,可以问我。
第三步,保额要足。一定要覆盖到重大疾病的缺口。
第四步,配菜加不加。在预算允许的情况下,可适当加上特定年龄额外赔和重疾多次赔。
第五步,买定期还是买终身。
重疾险有定期和终身版本。
定期,只赔付规定时间内的重疾,有1年、还有保障到60岁、70岁的。
而终身,就是保障一生,若赔付了重疾,则合同终止。
如果预算充足,建议还是选择保证终身。
但实在预算有限,比如说30万保额终身版吃力,那么可以考虑25万保额终身版再附加60岁前额外赔。既能保证前60岁杠杆,又能延长保障年限。
或者说可以考虑先买定期版本,后期再适当加保。
第六步,加不加身故保障。
重疾险加不加身故,主要还是看预算。
如果预算充足,那么可以适当买返本型重疾险。