意外险，能覆盖由意外伤害引起的治疗、伤残/身故费用。
买保险，其实可以类比点菜。
意外险分为主菜、配菜与赠菜，每道菜对应的保障内容。
其中，意外险的主菜对应四部分：意外身故；意外全残/伤残；意外医疗。
这三项是必须选的。
①意外身故
这项容易理解，发生「意外」后身故，就能赔保额。
买100万身故保额，就会赔付100万。
此项是意外险的保障根基。
②意外伤残
与身故相比，伤残涉及的情况多一些。
伤残共涉及10级评定标准，到达标准后，会按照比例赔付。
最惨的，全残是两个器官以上缺失，生活完全不能自理。
最轻的，伤残10级，类似于「胸部4 根或以上肋骨骨折」这种程度，生活能力轻度受限。
而有些长期意外险，竟然只赔付全残，不赔付伤残，可太坑了！
伤残范围很大。
若遇到缺胳膊断腿这种重大伤害，都无法赔付的话，那这样的意外险就根本没有存在的价值！
③意外医疗
意外医疗用到的可能性，比上述两种情况大很多。
比如跌打损伤，猫爪狗咬，只要是意外导致的治疗费用，就可以用意外医疗报销。
意外医疗需要包括以下四点：
&报销范围
很好理解，即有效使用范围。
一般分为三种情况，限制社保范围内；不限社保用药；还有不限社保范围。
最好的情况，是不限社保范围。即能报销医保目录内+目录外的药品，也能报销社保外的自费项目。
&免赔额
免赔额，顾名思义，是保险公司理赔门槛。
好的产品，能做到0免赔。
&报销比例
报销比例也很好理解，能100%报销最好。
&保额
对于意外医疗保额，至少要2万，可以和百万医疗险搭配使用。
一般由意外引起的治疗花费，医保报不了，只得自费。而有意外医疗，则可覆盖这部分花销。
主菜说完，再来看看配菜——猝死和意外住院津贴。
之前，意外险不保猝死。
但可能是近几年猝死增多，一些优质产品，响应大众呼声，附加了这个选项。
家庭的经济支柱，可以着重关注这些保障。
一些优质产品，不到300元，就能买到50万猝死保额。
住院津贴这项配菜，挺好理解的。因意外伤害，导致住院，会得到一笔赔付，按天给钱。
这项保障，虽不是主菜，但也是个实用性挺强的配菜，尽量加上。
主菜和配菜说完，再关注下赠菜。
赠菜这部分，水很深。
一般我们去饭店，店家赠个菜挺好，没赠也无所谓。
但是呢，某些无良意外险，会把赠菜的东西，拿出来当主菜宣传，忽悠对保险不了解的群众。
比如某些长期返本型意外险，把什么航空意外，轮船意外身故100万拿出去作为宣传点。
这部分根本不值钱。
比如，某款航空意外险，68元就能买到1000万的保额了！
至于还有什么电梯意外，自然灾害意外……这些也都是华而不实的保障。我们买的综合意外险，会保障由意外引发的伤害。
而意外险赠菜中，比较有用的，大概有以下几项——
机动车交通事故额外赔；
针对孩子的烫伤、骨折，误食；
针对老人的骨折津贴，这些都算比较实用的保障。
