2024年要不要买房，是买房划算，还是把购房款存起来吃利息更划算？
今天我们做个详细的对比。
01
首先，楼市处在下行周期，目前还没有看到房价有企稳的迹象。
经济没有恢复，再加上保障房的冲击，明年的楼市依旧不乐观，如果你不是很着急，还可以再等等。
现在拿几百万去买房，如果房价每年平均涨幅不能超过4%，还不如把钱存起来吃利息划算。
先做个对比，房子会老化，折旧，还有物业费、装修费、维修费这些成本。
哪怕你买的是一线城市，如果地段不好，在城市远郊，未来都很难保值，三四十年后成了危房，很难变现。
如果出租，租售比也就1.5%左右。
假如300万买的房子，一年最多5万的租金。
哪怕没有空租期，持续租出去40年，最多只能拿回200万。
60年，才能把投入的300万拿回来。
但你要是用复利存钱，把300万存入到可以复利增值的增额寿里，支取比较灵活，领取出来很方便。
而且能锁定长期收益，时间越长，收益就越高，未来不仅能翻倍变成600万，还可以变成上千万。
比如你30岁，把300万存进二师姐选出的金满意足焕新版里。
第6年起，账户里的现金价值超过300万，相当于房价超过300万，以后稳涨不跌。
到了第25年，300万增值成了601.41万，相当于房价涨了一倍。
如果一直不动不用账户里的钱，时间越久增值的就越多，增值的速度也越快。
比如到了第45年，75岁时，300万已经变成了1086万，此时单利收益率高达5.82%。
到了93岁，可以变成1849万，单利收益高达8.2%。
可以看成是300万买的房子，涨价到了1849万。
02
增额寿还可以看作虚拟的金额房产，同样能让你用它收租，还没有物业费、空租期的成本。
比如你从31岁开始，每年从增额寿里取出5万块看作房租，一辈子都领不完。
领到第10年，也就是40岁开始，增额寿账户里剩余的现金价值始终超过300万。
也就是说，从此开始你不仅每年都能收租5万，而且这套虚拟房产还只涨不跌，始终高于300万，未来还有上千万可以领。
比如到了65岁退休时，累计领取175万，增额寿账户里居然还剩490万现金价值。
如果活到100岁，累计领取了350万，增额寿账户里还剩余1077万。
账户里剩余的钱可以领出来自己花，如果花不了，还可以留给子女。
但你要是拿300万买房，几十年之后不一定可以升值多少。
但要是转换思路，用增额寿打理这笔钱，就可以变成1000多万，这就是复利的价值。
03
除了增额寿，还有一款产品收租更稳定，不过很多人马上就买不了了。
这款产品是金满意足5号，如果30岁的你，把300万存进去：
每年可以收租5万-22万，可以不间断地收租到一百多岁。
比如32-59岁期间，每年取出5万块看作房租。
60岁开始，每年租金涨到了236132元。
只要活着，每年都能继续领236132元，一直领到106岁满期为止。
比如60岁时，累计领取163.6万，增额寿账户里居然还剩490.9万现金价值。
相当于300万买的金融房子，已经收租+增值到了654.5万多。
如果活到100岁，累计领取了1108万，账户里还剩35.9万。
相当于收到的租金已经超过当初的房价，房子同时增值了几百万。
如果不急着收租，也可以等60岁再开始领钱，用来补充养老金。
这样总共投入300万，60岁开始，每年可以领39.39万。
领8年，还不到70岁，就可以拿回投入的300万。
之后就是好好活着，多活一年，就多赚39.39万，可以一直领到106岁。
这个版本还有保底机制，保证领取10年。
简单来说，就是一旦开始领钱，至少能拿回10年的养老金，也就是393.9万。
不仅不会亏，还能多少赚一点。
金满意足5号既借鉴了增额寿减保的灵活性，现金价值可以持续到105岁。
又能和养老年金一样持续领养老金，一直领到106岁不说，长期复利收益率不仅能超过3%，还有望超3.5%。
由于收益太高，我们已经收到通知，从12月31日起，年龄≥31就买不了投保金满意足5号。
想要投保金满意足5号的，没几天了，合理安排时间。
04
这两年发生了很多事，让二师姐更加理解了稳定现金流的重要性。
我一个朋友，妈妈之前查出了乳腺癌，手术后一直按时复查。
期间有轻微的不适，复查时和医生说了，但医生没当回事。
几个月前他妈妈再次复查，发现乳腺癌二次复发了。
查出来后医生也很紧张，都没让排队，直接安排了住院和手术。
可手术要钱，康复费用也不少，手术后他妈妈也没继续工作了，家庭收入也少了一份。
家人商量后，准备卖一套房子。
二师姐喜欢增额型保险的一点是它们有持续的现金价值，而且领钱灵活。
而持续的现金价值+灵活的减保领钱规则=稳定的现金流。
比如金满意足焕新版，终身有现金价值，目前保单生效就可以申请减保领取出来。
基本上没有减保次数的限制，减保额度也很宽松。
如果遇到突发事件急需用钱，就可以减保领现金价值出来应急，账户里剩余的现金价值还可以继续增值。
而房子呢，如果急需用钱，降价也不一定能很快卖掉。
利率下行的背景下，如果你有中长期不用的钱，配置高收益的增额类产品明显更划算。
