最近，支原体肺炎和流感这套连环拳，把无数家长打得措手不及。
很多家长过来给小孩咨询：暖宝保少儿门诊险，该怎么买？
暖宝保少儿门诊险的两个版本，其实很有讲究的。选错了，可能会导致理赔金额差一大截。
最近就有一个真实的理赔案例：小孩子肺炎住院了12天，前前后后花了1.3万多，报销了1.2万多。
但如果选错版本，相同情况，只能报销7千多块钱，报销金额差了5千。
我们一起来看看究竟！
肺炎住院赔了1.2万
先跟大家讲一个真实的理赔案例：
今年7月，陈女士（化名）的小宝因发热40℃、咳嗽反复且没有退烧迹象。
家长带孩子急诊就医，经检查后医生诊断为“肺炎支原体感染”需要住院治疗。
住院治疗12天后出院，前前后后花了13846.9元。
医保统筹一分钱都没有报销，1万多全部自掏腰包。
（图源：小马理赔公众号）
幸好陈女士在年初投保暖宝保少儿门诊险时，选择了【无社保】版本，不管医保是否报销，都能按比例赔付。
所以，医保目录内的费用100%报销，一共赔了11979.6元。
计算方式是：
可报销金额11979.6元=（总花费13846.9元-非医保范围内费用1867.3元-0免赔额）×100%
（图源：小马理赔提供）
医保目录外的住院费用，只赔付社保范围外用药，报销30%，报销金额为：699.92元×30%=209.98元
门诊费用，扣除医保报销金额后，剩余59.59元，没有超过免赔额（100元），所以不报销。
所以，总的理赔金额为11979.6元+209.98元=12189.58元。
但如果陈女士一开始给小宝买的是【有社保】版本，但却没有经医保报销，最终的理赔金额就差别大了。
给大家算笔账，看看暖宝保少儿门诊险【有社保】版本和【无社保】版本，在买和赔时的差距。
理赔时报销差距
同样是上面的理赔案例，如果陈女士一开始投保的是暖宝保少儿门诊险【有社保】版本。
由于上述案例未经医保报销，为了更好计算，假设医保报销金额为7000元。
可以看出，如果买暖宝保少儿门诊险【有社保】版本，但未经医保结算，那么医保目录内住院费用报销比例降为60%。
总报销金额从12189.58元，变成7397.74元。
自费费用从1657.32元，变成6449.16元。
报销金额相差了近5000元，那这5000元只能自费了。
那我们再看下暖宝保少儿门诊险【有社保】版本和【无社保】版本的保费对比。
投保时保费差距
在投保时，暖宝保少儿门诊险可以选择【有社保】或【无社保】，价格差别也比较大。
有社保版本：660元/年
无社保版本：1060元/年
很显然有社保版本更便宜，价格相差400元。
投保建议
所以，给小孩子买暖宝保少儿门诊险时，若是当地看门诊，无法用医保统筹基金支付的，更建议选择无社保版本。
毕竟目前很多地方对于门诊都是不报销的。
或者还有一种情况是，只能给宝宝买老家的社保，但是宝宝跟随父母在外地生活上学，可能经常需要异地就医，这种情况更建议选择无社保版本。
当然，如果当地少儿医保门诊能用统筹基金支付，且平时就医都用医保的话，当然还是有社保版更划算。
