最近娃又砸手里了，班里生病孩子太多，直接停课了。
我从外卖平台买了两盒奥司他韦备用，一盒55块。
这价格还挺便宜的，至少比去年这时候便宜多了。
万万没想到，同样的药，到社区医院只要20块。
一盒药赚175%，如此暴利，和抢劫有啥区别？
我就说，你们能不能别总是盯着买菜买药这三瓜两枣？
你们眼里，可是应该有星辰大海的。
说回正题，推荐一款很适合成年人的重疾险。
这款重疾叫达尔文8号，基础责任是终身重疾，附加责任中规中矩中透露着小惊喜。
下面就详细说说达尔文8号。
1、达尔文8号投保规则
年龄不超过55周岁，职业不具有高危性，都能投保。
需要注意的是，只能保终身，没有保70岁这个选项。
缴费期限尽量选最长的30年缴费，时间越长，保障杠杆越明显。
另外这款产品核保尺度也很宽松，各种小毛病通过核保的概率很大。
2、达尔文8号必选责任
为了降低上车门槛，达尔文8号必选责任，非常极致。
就只保留了重疾、中症、轻症以及被保险人保费豁免。
但其中，隐藏了两大亮点：
亮点一：等待期内罹患中症或轻症，只有这一种疾病会失效，其它的疾病，无论是重疾，还是其它中症轻症，都依然有效。
亮点二：重疾理赔之后，只有对应的中症轻症会失效，其它的中症轻症依然有效。
（备注：重疾和中症轻症对照表，在条款第20页）
这两项，无形中都扩大了保障范围，良心！
3、达尔文8号可选责任
可选责任，我按照优先级依次说。
（1）住院津贴保险金
如果60岁前没得重疾，60岁后住院，甭管是不是重疾，每天给0.1%的保额。
如果买50万保额，每天就是给500块，这个钱刚好用来请护工，完美。
而且这项责任很便宜，30岁选50万保额，每年就多个百十块钱，划算。
（2）恶性肿瘤或原位癌扩展保险金
这个责任翻译成人话，就是癌症二次赔。
达尔文8号的癌症二次赔，不止包含恶性肿瘤，还包含轻度肿瘤及原位癌。
恶性肿瘤：3年后再来一次，再赔120%。
轻度肿瘤及原位癌：3年后再来一次，再赔30%，这一次还不占轻症4次的次数。
癌症不仅是最高发的疾病，也是再来一次概率最高的疾病，只要预算不是问题，最好把这部分责任加上。
（3）疾病关爱保险金
这个责任翻译成人话，就是60岁前得病，额外赔一些钱。
其中重疾额外赔赔80%，中症额外赔30%，轻症额外赔15%。
60岁之后，大家都退休了，天天住院也不影响另退休金。
但是60岁前的打工人，长期不上班还想足额拿工资，想得有点美。
为了弥补这部分收入损失，疾病关爱金还是很有必要的。
（4）多次重大疾病保险金
这个责任翻译成人话，就是得第2、3次疾病，也赔钱。
不过对于再来一次重疾，有一些时限要求：
首次重疾要在60周岁之前，再来一次要间隔1年以上。
这个责任，如果搭配住院津贴，堪称完美。
（5）特定心血管疾病保险金
这个责任翻译成人话，就是再来一次心血管疾病，也赔钱。
我国得心血管疾病的人特别多，有3.3亿左右，每5个人中就有1个。
但大部分心血管疾病都是慢性病，影响不太大，比如高血压。
心血管疾病真正厉害的，是它致死率非常高，比如脑卒中、心衰等。
一般心血管疾病都会呈现家族遗传性。
如果再叠加不良生活习惯，熬夜、高油盐饮食，就更容易中招。
达尔文8号的心血管二次赔，一共包含了10种疾病，第二次赔120%保额。
（6）身故或全残保险金
这个责任不用翻译，就是身故或全残了给钱。
但我不建议你选，有这钱单独买个定期寿险更有用。
4、达尔文8号保费价格
必选责任，没什么可说的，都得有。
至于可选责任，哪个更有用前面都说了。
你就按照自己的预算，依次往上加就行。
以30岁为例：
如果只要重疾中症轻症的基础责任，5000出头就能搞定；
在此基础上，加上癌症二次和住院津贴，每年6000出头就够了。
如果除了身故，所有可选责任都加上，每年就得8000出头了。
以上任意一种方案，只要保额不低于三倍年收入，选哪个都不会错。
最后，提醒一下：
所有重疾险都有健康告知，尤其要注意每年的体检报告。
尤其是去年放开之后，很多人体检报告都多了肺结节，就很可能影响投保。
