【摘要】作为家庭中最重要的经济来源，随着社会节奏的加快和家庭责任的增加，父亲们面临越来越大的风险。对此，长城保险建议作为一家之主、发挥顶梁柱作用的父亲，应亟早构建防范意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障，同时考虑投资类型的保险，以规划未来子女教育及养老保障，给予家人更全面的保护。
长城保险建议，年轻父亲首先要考虑意外伤害保险和重大疾病健康保险的保障。其次，为防止意外，可选择保费便宜消费型的定期寿险。对于中年期父亲，工作稳定，收入状况良好，但“上有老，下有小”，面临的生活、工作压力更大。长城保险建议此年龄段的父亲选择健康保险的同时，要考虑具有长期投资回报、可灵活支配特点的终身保障型险种。在对自身做足“基本保障”后，父亲们接下来可以考虑给孩子购买少儿险 ，为孩子将来的教育金、创业金、婚嫁金提前规划。
6月上市的新产品长城鑫相随年金保险(分红型)，能够满足上述多种需求，父亲一人投保全家受益。以一位35岁父亲为例，年交3万元，交10年，总保费30万元。按中档红利水平测算，则这位父亲在60岁到79岁退休养老期间，每年领取1.5万元，用于养老金补充，或者作为孩子教育、婚嫁、创业金。满期时除可以领取相当于1倍有效保额的满期金外，还有保额分红特有的满期红利，共计32.49万元，整体保单利益可达到120.49万元。按目前公布累积利率计算，若保险期间一直放在公司生存金累积账户不领取，满期时总利益可达157.6万元。另外，这位父亲只需每年支出1500元，更可获得20万元保额重疾险、20万元保额意外险 、1万元保额意外医疗险的全面保障，为他撑起一把“保护伞”。
【案例】
80后“421”式家庭父亲咋用保险减压？
80后的刘先生生活在一个典型的“421”式家庭，他和妻子是这个家庭的中坚力量，家里刚添宝宝。刘先生是外企经理，月薪7500元；太太是文员，月薪2500元左右。夫妻俩买了房子，月供2000元，养车月支出1500元，生活费开支每月3000元。夫妻双方工作稳定，家庭年总收入为12万元，年支出为(2000+1500+3000)×12共计7.8万元，年结余4.2万，目前有银行存款10万多元。此外，双方父母都有各自住房和退休金，身体还算健康。刘先生想请理财师为他的家庭做一份长久的理财建议。
理财师建议：
首先，作为家庭主要收入来源，刘先生要承担小孩成长教育开销、家庭日常开支、父母赡养等多项支出，担子可谓不轻。因此，更应重视自身保障。以发生风险的几率来算，刘先生购买保险的顺序应该是意外险 、重疾险、人寿险、住院医疗险，如果日后收入上涨，资金充裕，还应及早准备养老险。
刘太太单位有社保 ，可以适当补充意外医疗和重疾保险，以弥补社保的不足。银行存款利息不多，建议将存款额保持在家庭月开支的3倍即可。刘先生家庭月支出6500元，则他只需保持活期存款2万元，该资金作为家庭应急储备，不到万不得已不要支取。
然后是孩子的基础保险，每年需花费几百元到几千元不等，保障范围为大病医疗、小病医疗、意外保险、医疗保险，还包括残疾等。最后，虽然双方老人目前身体健康，但也要准备些应急医疗费用。可开立一个货币市场基金账户，不断地将活期账户上多出的散钱转入基金，这样可取得远高于银行活期储蓄的收益，而在应急使用时只需提前两日赎回即可。
【慧择提示】对于年长的父亲而言，建议选择保费低、保障高的意外险。如专为老年人设计的长城祥顺老年意外伤害保险，年龄在50周岁至75周岁之间均可投保，一年仅需500元即可获得10万元意外身故、残疾和5000元意外伤害医疗保障。另外，根据老年人易骨折的特点，特别增加了1万元意外骨折保障。
长城保险建议，年轻父亲首先要考虑意外伤害保险和重大疾病健康保险的保障。其次，为防止意外，可选择保费便宜消费型的定期寿险。对于中年期父亲，工作稳定，收入状况良好，但“上有老，下有小”，面临的生活、工作压力更大。长城保险建议此年龄段的父亲选择健康保险的同时，要考虑具有长期投资回报、可灵活支配特点的终身保障型险种。在对自身做足“基本保障”后，父亲们接下来可以考虑给孩子购买少儿险 ，为孩子将来的教育金、创业金、婚嫁金提前规划。
6月上市的新产品长城鑫相随年金保险(分红型)，能够满足上述多种需求，父亲一人投保全家受益。以一位35岁父亲为例，年交3万元，交10年，总保费30万元。按中档红利水平测算，则这位父亲在60岁到79岁退休养老期间，每年领取1.5万元，用于养老金补充，或者作为孩子教育、婚嫁、创业金。满期时除可以领取相当于1倍有效保额的满期金外，还有保额分红特有的满期红利，共计32.49万元，整体保单利益可达到120.49万元。按目前公布累积利率计算，若保险期间一直放在公司生存金累积账户不领取，满期时总利益可达157.6万元。另外，这位父亲只需每年支出1500元，更可获得20万元保额重疾险、20万元保额意外险 、1万元保额意外医疗险的全面保障，为他撑起一把“保护伞”。
【案例】
80后“421”式家庭父亲咋用保险减压？
80后的刘先生生活在一个典型的“421”式家庭，他和妻子是这个家庭的中坚力量，家里刚添宝宝。刘先生是外企经理，月薪7500元；太太是文员，月薪2500元左右。夫妻俩买了房子，月供2000元，养车月支出1500元，生活费开支每月3000元。夫妻双方工作稳定，家庭年总收入为12万元，年支出为(2000+1500+3000)×12共计7.8万元，年结余4.2万，目前有银行存款10万多元。此外，双方父母都有各自住房和退休金，身体还算健康。刘先生想请理财师为他的家庭做一份长久的理财建议。
理财师建议：
首先，作为家庭主要收入来源，刘先生要承担小孩成长教育开销、家庭日常开支、父母赡养等多项支出，担子可谓不轻。因此，更应重视自身保障。以发生风险的几率来算，刘先生购买保险的顺序应该是意外险 、重疾险、人寿险、住院医疗险，如果日后收入上涨，资金充裕，还应及早准备养老险。
刘太太单位有社保 ，可以适当补充意外医疗和重疾保险，以弥补社保的不足。银行存款利息不多，建议将存款额保持在家庭月开支的3倍即可。刘先生家庭月支出6500元，则他只需保持活期存款2万元，该资金作为家庭应急储备，不到万不得已不要支取。
然后是孩子的基础保险，每年需花费几百元到几千元不等，保障范围为大病医疗、小病医疗、意外保险、医疗保险，还包括残疾等。最后，虽然双方老人目前身体健康，但也要准备些应急医疗费用。可开立一个货币市场基金账户，不断地将活期账户上多出的散钱转入基金，这样可取得远高于银行活期储蓄的收益，而在应急使用时只需提前两日赎回即可。
【慧择提示】对于年长的父亲而言，建议选择保费低、保障高的意外险。如专为老年人设计的长城祥顺老年意外伤害保险，年龄在50周岁至75周岁之间均可投保，一年仅需500元即可获得10万元意外身故、残疾和5000元意外伤害医疗保障。另外，根据老年人易骨折的特点，特别增加了1万元意外骨折保障。
