在很多人眼里，少儿重疾险，保障都差不多，无非是打价格战、比谁更便宜。
而小淘气2号的出现，彻底打破了这个刻板印象。
因为它不仅基础保障过硬、性价比高，还有不少创新的点子。
小淘气2号，到底有多强？
小淘气2号，优势主要体现在两方面：
1、基础保障过硬
高发轻症/中症、少儿高发重疾、少儿特疾，涵盖全面，且赔付额度高；
等待期内患轻症/中症，只终止该种疾病，其他轻症/中症继续有效，相当宽松；
重疾确诊后满90天，轻症/中症就能再赔，没有其他隐形限制条件，比很多同类产品更友好。
2、创新保障很实用
自带【ICU住院津贴】：非重疾/中症/轻症导致的ICU住院，每天能领1000元住院津贴，相当于降低了理赔门槛，对孩子来说非常实用。
【重疾后住院津贴】：从首次重疾开始，不论疾病或意外住院，都有300元津贴，哪怕住一天也赔，充分考虑到了大病后的身体状况。
【家庭关爱金】：重疾理赔后，身故还能再赔一次，相当于多了一个保30年的少儿定期寿险。一个家庭养育孩子的成本很高，这项保障非常人性化且创新。
总之，小淘气2号，是一款很不错的少儿重疾险，可选保障的组合方案也比较多。
接下来我们从最直接的——保费预算的角度，给大家说说3个最划算的搭配方案。
每年几百元，80万基础重疾保障！
少儿大病，呈现“三高”趋势：高发病率，高治疗费，高治愈率。
所以一个很现实的问题就是：
一旦孩子生病，能不能治好，某种程度上就取决于，家里能拿多少钱出来治疗。
这里提醒大家：预算有限，千万不要盲目追求保终身，一定要保额优先。
保额不够，根本起不到“风险转移”的作用。
之前就有位粉丝朋友，每年花 3 千多，给孩子买了一个保额只有10万的重疾险。万一出险，这10万简直杯水车薪。
所以，预算只有几百元的话，果断考虑第1套定期高保额方案：
保30年，基础保障+【疾病关爱金】。
以0岁男/女，投保50万额度，交20年，保30年为例：
如图，每年几百块，首次理赔就能获得：
重疾：赔160%，80万
中症：赔80%，40万
轻症：赔40%，20万
特疾：赔280%，140万（比如：少儿白血病）
罕见病：赔 360%，180万
除此之外，还自带ICU住院津贴：非轻/中/重疾住院，每日1000元津贴。
而且这些保障，直接贯穿了整个 30年的保障期。
为什么这么配置？
基础的重疾、轻症、中症、特疾、罕见病保障，就不多说了。
这个方案最大特点是：附加了【疾病关爱金】，这是一个大幅提高赔付额度的附加保障。
前30年，首次患重疾/中症/轻症，分别额外赔60%/20%/10%。
第一，拉高了三项基础保障的保额。
第二，“前30年额外赔”非常少见，相当于覆盖了整个保障期。
要知道，同样在保 30年的情况下，小青龙2号、大黄蜂9号，是前10年额外赔，青云卫2号是前15年额外赔。
老实说，单看基础保障，小淘气2号，价格并不是最极致的，但加上疾病关爱金后，真的相当能打。
一年几百块钱的重疾险，可以保到孩子经济独立，性价比相当可以了。
每年2千多，终身高额保障
孩子的人生很长，但凡预算充足一点，建议在孩子身体健康、保费低的时候，选择一份保终身 的少儿重疾。
预算有2千左右，可以考虑第2套保障方案：
保终身，基础保障+【疾病关爱金】+【癌症二次赔】。
在方案一的基础上，方案二有以下提升：
1、从保30年，提升到保终身
保终身，如果想节省预算，在不附加的其他保障的话：0岁孩子，每年保费不超过2千，保费不会很高。
而且还考虑到，孩子小时候一旦得过重疾，长大后就很难买到重疾险了，这也是很多家长想要“一步到位”的原因。
2、增加【癌症二次赔】
给孩子选择保障终身的同时，最好能带上多次赔付。主要包括两项：
【癌症二次赔】：是针对癌症的加强保障。
① 首次癌症，间隔3年后再次患癌；
② 首次非癌症，间隔180天后患癌；
都可以再赔120%，但有一定的局限性。
比如：如果首次癌症，第二次不是癌症，这种情况就赔不了，就需要用到【重疾多次赔】。
【重疾多次赔】：不同种重疾，符合条件每次赔 120%，额外赔3次，和【癌症二次赔】很好地互补。
但如果两个都附加的话，保费会有点超额。
综合考虑后，在本方案中加入的是【癌症二次赔】，毕竟不论是成人还是小孩，癌症都是最高发的大病。先把癌症保住，有预算再考虑其他附加保障。
0岁男孩，交30年，保终身，每年仅需2361元。
这样的保障水平，相比市面上动不动就五六千的终身重疾险，真心划算太多。
每年不到3千，终身全面保障
如果觉得方案二中的保障还不够，想要给孩子更全面的保护，那是不是所有可选项都加上呢？
并不是！
在既控制预算，又考虑保障升级的情况下，我们规划了保障方案三：
基础责任 +【疾病关爱金】+【癌症二次赔】+【重疾多次赔】+【家庭关爱金】+【重疾后住院津贴】。
相比方案二，方案三新增了3项保障：
① 【重疾多次赔】
前面已经具体介绍过，这里就不重复了。
总之，【癌症二次赔】+【重疾多次赔】，在一个终身全面保障中，还是非常有必要的。
② 家庭关爱金
小淘气2号，【身故/伤残】、【家庭关爱金】，只能二选一。
大家知道，终身重疾一旦加上【身故/全残】，保费就会飙升，小淘气2号也不例外（直接到 4 千以上）。
综合考虑，在方案3中，用的是【家庭关爱金】：30岁前身故，都可以直接赔保额。
先保到孩子30岁，等孩子成年了或有自己的小家庭了，可以自己给自己配置定期寿险。
③ 重疾后住院津贴
0岁孩子，这一项的附加成本，大概在几十块左右，大家可以酌情附加。
以上。整套方案三算下来：
0岁男孩，50万保额，交30年保终身，每年是 2918元。
不到3千，就可以拥有一份超级全面的终身保障方案，值了。
写在最后
总的来说，小淘气2号，保障内容丰富，且投保灵活，保费优势也比较大。
如果预算实在有限，又想给孩子一个终身保障的话，大家可以适当减少一下保额。
文中我用的是50万来演示的，大家实际也可以用40万、30万，尽量不要再低了，否则就起不到很好的保障作用。
