父母万一生病，没办法一下子拿出一大笔钱给他们治病，怎么办？
很多子女会关注“父母保险”，但给老人买保险，不是一件容易的事情。
针对不同情况下的老龄人，我们给出两套投保方案，供大家参考。
给父母配保险，需要注意什么？
给父母买保险，往往会遇到以下几个坎：
1、年龄
年龄越大，能买的健康类保险产品越少。
尤其是重疾险，55岁以上能投保的产品屈指可数。
2、健康
保险对身体健康状况要求高，年龄越大，越难标体承保。
上了岁数的老人，易患慢性疾病，很难买到高性价比产品。
有的，甚至还会出险保费倒挂。
（保费倒挂可以理解为交的保费超过保额，不划算。）
3、父母没有社保
父母那一辈的人，年轻的时候条件不允许，很多人没买社保/医保。
养老、看病全靠积蓄。
而没有社保，买保险就更难、更贵了，报销也会少很多。
父母没有社保，养老、医疗怎么办？
最简单的办法，先补上社保。
一种是可以交居民社保/新农合，主要包含居民医保和居民养老。
另外一种就是以灵活就业身份交职工社保。
社保医疗保险没有投保门槛，一年只需要花几百块钱，就能换来几万到几十万的报销额度。
报销范围包括门诊、住院等医疗费用。
而社保养老保险，不论是职工还是居民养老，累计缴满15年，就可以每月领取养老金，多缴多得。
即便到了退休年龄，还没缴满15年，也可以选择补缴。
现在全国大部分地区，都是支持一次性补缴的。
（具体补缴政策，可拨打“区号 + 12333”咨询当地社保局）
父母有了社保后，还有一个好处是，在补充商业保险时，尤其是投保医疗险，保费会便宜很多。
父母必买哪些商业保险？
当然，社保作为父母的基础保障没有问题。
但更多人看到了社保，报销比例、起付线、封顶线等各种限制，所以希望给父母买商业保险。
一个表格，教你看懂给父母买商业保险的思路：
1、意外险
年纪大了，手脚难免会变得不灵活，再加上做家务或者农活，摔伤、骨折等意外很常见。
意外险每年保费几十到两三百不等，可以报销因意外受伤的门诊、住院费用，还有少量的伤残、身故赔偿。
部分老人意外险还有含有骨折津贴。
建议选择一年期的高性价比产品就好，此外要注意是否报销社保外费用。
2、医疗险
医疗险可以报销门诊、大病的治疗费用。
适合老年人的医疗险，主要有百万医疗险、防癌医疗险、惠民保，关于三者的区别，列在下方表格里了：
小马老师建议，如果年龄、健康情况符合要求，可以优先买百万医疗险。
它的报销病种更宽泛、报销比例高、免赔额更低。
但百万医疗险的健康要求非常高，如果父母有慢性病或者其他小问题，建议考虑惠民保，再搭配一份防癌医疗险。
3、重疾险/防癌险
老人上了年纪，买重疾险会比较困难。
这种情况，可以考虑买防癌险，它相当于重疾险的精简版，如果不幸患癌，保险公司直接赔一笔钱。
一般来说，防癌险的健康要求比重疾险稍宽松，价格也会稍便宜。
4、寿险
寿险是人不在了，就赔一笔钱，比较适合家庭经济支柱配置。
如果父母无需为家庭承担经济职能了，定期寿险就不需要投保了，可以考虑买终身寿险作规划。
两个方案，教你给父母挑保险
两个带产品的基础保险方案，供大家参考：
身体健康，建议配置：意外险+百万医疗险
以55岁女性为例：
意外险选的是小蜜蜂2号超越版（尊享版）
最高支持60周岁投保，保障范围全面，身故/伤残保额高。
交通事故额外赔的范围广，意外伤害医疗费用最高可以报销5万元，不限社保范围，非常实用。
百万医疗险选的是e享护-医享无忧
最高支持65周岁投保，保证续保20年，万一不幸大病，超过1万元的部分只要满足条件都可以报销，最高报销400万。
身体亚健康，如有高血压等情况，建议配置：意外险+防癌医疗险+惠民保
以62岁女性为例：
意外险选的是孝心安老人意外险（计划一）
50岁-75岁都能投，意外医疗保额有2万元，基本也能覆盖日常意外产生的医疗费用。
防癌医疗险选的是平安互联网长期癌症医疗保险产品组合
最高70周岁可投，只要首年投保成功了，后续无论是身体条件变差还是发生理赔，都可以终身保证续保。
由于防癌医疗险只能报销治疗癌症的费用，建议再配置一份惠民保，可以报销其他大病产生的医疗费。
这里推荐的是360城惠保，保额有100万，超过免赔额（4万元）的部分可以报销。
当然，这个方案如果有重疾险/防癌险加持，就更完美了。
如果大家又需要，可以关注这款：阳光人寿的中老年防癌险
确诊约定的恶性肿瘤，一次性赔付一笔钱，有效补充护理费、误工费等支出。
而且，它还有两个比较特别的亮点：
①含有“恶性肿瘤—轻度保险金”，赔付30%基本保额，后期保费豁免，其他保障继续有效；
②针对男、女性高发癌症，有“特定恶性肿瘤—重度保险金”，额外赔50%基本保额。
包括男性的、原发于肝、肺或前列腺的“恶性肿瘤——重度”；
女性的、原发于肺、乳房或子宫颈的“恶性肿瘤——重度”。
（具体以保险合同条款为准）
写在最后：
保险的作用，是万一父母不幸生病，我们有底气给他们开更好的药、做更好的治疗。
想了解文中更多产品详情，或者想针对父母具体情况规划保险方案，预约顾问，我们1V1为你解答
