本文摘要：返还型寿险是指在投保期限内，如果被保险人未死亡，则可以获得一定比例的保险费返还。一些小型保险公司可能无法承担高额的返还风险，因此投保人需要选择一些有实力、信誉好的保险公司。由于返还型寿险的投保期限较长，如果保险公司出现了问题，那么投保人就有可能面临无法获得返还的风险。
寿险选返还还是不返还划算呢
随着人们生活水平的提高，对于保障家庭和个人的需求也越来越高。寿险作为一种重要的保障方式，备受人们的青睐。而在寿险产品中，返还型寿险因其具有可复利、风险低等优点，成为了众多消费者的首选。但是，对于是否选择返还型寿险，也存在着很多争议。本文将从多个角度出发，分析寿险选返还还是不返还划算的问题。
一、理论分析
首先，我们来看看返还型寿险的原理。返还型寿险是指在投保期限内，如果被保险人未死亡，则可以获得一定比例的保险费返还。这种寿险具有可复利的特点，即每次返还后，再按照原保费继续投保，下一次返还的金额就会更多。相比之下，传统的非返还型寿险则只有在被保险人死亡时才会给予赔付。
对于返还型寿险来说，由于其具有可复利的特点，所以投保初期的返还比例并不高。但是，随着投保期限的延长，返还比例会逐渐增加，最终达到甚至超过原保费的程度。因此，如果投保人能够坚持投保，并按时缴纳保费的话，最终可以获得不错的回报。
二、实际操作
然而，理论分析归理论分析，对于消费者来说，真正的关键在于实际操作。在购买返还型寿险时，需要考虑到以下几个方面：
1. 投保期限：一般来说，返还型寿险的投保期限比较长，通常为10年以上。因此，如果投保人无法坚持投保，或者需要在短时间内得到资金支持，那么返还型寿险就不是很适合。
2. 保费金额：返还型寿险的保费通常要比传统寿险高出不少。因此，投保人需要根据自己的财务状况和风险承受能力来选择适当的保额。
3. 返还比例：不同的返还型寿险产品返还比例不同，因此需要进行详细的比较和分析，选择最为优惠的产品。
4. 保险公司信誉：在选择返还型寿险产品时，需要考虑到保险公司的信誉和实力。一些小型保险公司可能无法承担高额的返还风险，因此投保人需要选择一些有实力、信誉好的保险公司。
三、案例分析
下面，我们来看一个具体的案例，以更加直观的方式来了解返还型寿险的优缺点。
小王今年30岁，计划购买一份寿险来保障自己和家人。他看中了一款10年期的返还型寿险，每年需要交纳保费1万元，返还比例为30%。如果小王能够坚持投保10年，那么最终可以获得4.23万元的返还金额。
如果小王选择传统的非返还型寿险，每年需要交纳保费7000元，保险期限为10年。如果小王在这10年内未死亡，那么他将失去所有的保费支出。
通过以上对比，我们可以发现，返还型寿险确实存在一定的优势。但是，由于返还型寿险的投保期限较长，所以需要投保人具有一定的财务规划能力和投资眼光。否则，可能会因为无法坚持投保而失去返还的机会。
四、数据分析
最后，我们来看看一些数据。根据中国银保监会发布的数据显示，截至2019年底，返还型寿险已成为寿险市场的主流产品之一。其中，2019年返还型寿险的新单保费达到了1.15万亿元，同比增长了31.6%。
然而，我们也需要注意到，虽然返还型寿险在市场上的销售量很大，但是其存在着一定的风险。由于返还型寿险的投保期限较长，如果保险公司出现了问题，那么投保人就有可能面临无法获得返还的风险。因此，在选择返还型寿险时，需要注意保险公司的信誉和实力。
综上所述，寿险选返还还是不返还划算，需要根据投保人的实际情况来进行综合分析。如果投保人能够坚持投保，并对财务规划有一定的认识和理解，那么选择返还型寿险可以获得不错的回报。但是，投保人也需要注意选择保险公司和产品，避免因为风险而造成不必要的损失。
