本文摘要：了解什么是返还型人寿保险返还型人寿保险是指被保险人在保单期间内，每年按照一定比例返还保费，通常是保险期限结束时返还全部保费。通过对比，可以看出返还型人寿保险的保费要高得多，但如果被保险人在保险期限内未发生身故或重大疾病，那么他可以在第20年获得全部保费，相当于每年获得85%的回报率。
寿险有没有必要买返还本金的
在购买人寿保险时，许多人会关注是否有返还本金的选择。返还本金意味着，在保险期限届满时，被保险人可以获得已支付的保费。但是，这种类型的寿险是否值得购买呢？下面将从不同角度探讨这个问题。
一、了解什么是返还型人寿保险
返还型人寿保险是指被保险人在保单期间内，每年按照一定比例返还保费，通常是保险期限结束时返还全部保费。该类型的寿险通常可以分为两种：传统返还型人寿保险和万能返还型人寿保险。前者通常利率较低，资金主要用于投资国债、银行存款等固定收益的产品，而后者则可以根据市场条件进行灵活管理，以获得更高的投资回报。
二、考虑返还型人寿保险的优点和缺点
1. 优点
返还型人寿保险的最大优点就是可以保障保费的回报。如果被保险人在寿险期限内未发生身故或重大疾病，那么在保险期限结束时可以获得全部保费，其实就相当于一个储蓄计划。对于一些喜欢安排财务规划的人来说，这种类型的寿险可以起到一定的作用。
2. 缺点
相比于传统寿险，返还型人寿保险的保费普遍较高，因为它需要支付额外的管理费用和保证金。另外，由于该类型的寿险通常以固定收益的产品为投资标的，所以其收益率通常不太高。如果市场利率较低，那么被保险人可能无法获得足够的回报。
三、考虑购买返还型人寿保险的情况
1. 财务需求
如果被保险人有一定的储蓄需求，并且希望在寿险期限结束时获得全部保费，那么返还型人寿保险可能是一个不错的选择。但是，需要注意的是，如果被保险人拥有其他的储蓄计划，或者已经有较好的投资渠道，那么返还型人寿保险可能并不适合他们。
2. 对风险的承受能力
返还型人寿保险通常被视为较为保守的投资选择，因为其投资标的大多是低风险、固定收益的产品。如果被保险人不能承受较大的风险并且希望获得稳定的回报，那么该类型的寿险可能是一个不错的选择。
四、案例分析
以下是一组数据，用于比较传统寿险和返还型人寿保险的收益率：
某公司推出的传统寿险计划：投入10万元，保险期限为20年，年缴保费4982元，预计保障额为100万元，无返还本金。
某公司推出的返还型人寿保险计划：投入10万元，保险期限为20年，年缴保费1.7万元，预计保障额为100万元，在第20年可以获得全部保费。
通过对比，可以看出返还型人寿保险的保费要高得多，但如果被保险人在保险期限内未发生身故或重大疾病，那么他可以在第20年获得全部保费，相当于每年获得8.5%的回报率。但是，如果被保险人购买了传统寿险，并且将多余的保费放入其他投资渠道，那么他可能可以获得更高的回报率。
五、总结
返还型人寿保险的返还本金对于一些特定的财务需求和投资风险承受能力较低的被保险人来说是一个不错的选择。但是，需要注意的是，该类型的寿险保费较高，并且收益率有限。如果被保险人已经有了其他的储蓄计划或者投资渠道，那么他们应该仔细考虑是否购买该类型的寿险。最终，购买寿险需要根据个人的财务状况和风险承受能力来做出决策。
