本文摘要：解答：按照未来教育费用计算方法，20万元/11年（预计小李18岁上大学）=18181元/年，即每年需要储蓄18181元。根据家庭收入计算方法，可支配收入为25万元，60个月的保障期限对应5年，120个月的保障期限对应10年。
教育金保险如何选择保额？买得过高也不合适？
随着教育成本的不断攀升，越来越多的家庭开始关注教育金保险。教育金保险是一种以储蓄为主，辅以风险保障的保险产品，旨在为孩子未来的教育费用提供资金支持。然而，如何选择合适的保额，成为了家长们面临的一个难题。买得过高会增加经济负担，买得过低又可能无法满足孩子未来的教育需求。本文将从教育金保险的定义、保额计算方法、案例分析等方面，为大家介绍教育金保险如何选择保额。
一、教育金保险的定义
教育金保险为孩子未来的教育费用提供资金支持，一般包括教育金储蓄和保险保障两部分。教育金储蓄部分，是指每年缴纳一定的保费，将其按照约定的利率进行储蓄，最终积累出一定的教育金；保险保障部分，则是在意外事故或父母突然去世等不幸事件发生时，由保险公司为孩子提供一定的教育金补偿。
二、教育金保险保额计算方法
教育金保险的保额计算方法有多种，以下是其中两种较为常见的方法：
1.按照未来教育费用计算
这种方法是根据家长预估的孩子未来教育费用总额来确定教育金保险的保额。具体操作流程如下：
（1）首先需要估算孩子未来的教育费用。可以参考当地学校的学费标准，并结合通货膨胀率进行预测。例如：某市小学每年学费为5000元，通货膨胀率为3%，则10年后上小学需要的教育费用为5000*（1+3%）^10=7105元。
（2）计算所需保障的时间。通常以孩子上大学为止的时间段作为保障期限。比如，如果孩子今年6岁，计划到18岁上大学，那么保障期限就是12年。
（3）计算保险额度。将第一步计算出的教育费用和第二步计算出的保障期限相乘即可得到保险额度。例如：孩子上小学需要的教育费用为7105元，保障期限为12年，则教育金保险保额应为7105*12=85260元。
2.按照家庭收入计算
这种方法是根据家庭收入水平来确定教育金保险的保额。具体操作流程如下：
（1）首先需要计算家庭每月可支配收入。可支配收入=税后工资+其他收入-固定支出。其中固定支出包括房贷、车贷、生活费等。
（2）将可支配收入乘以60个月或120个月，即可得到教育金保险的保额。其中60个月适用于孩子在小学阶段，120个月适用于孩子在中学阶段。
三、案例分析
以下是两个实际案例，帮助大家更好地理解教育金保险的保额计算方法。
案例一：小王今年5岁，家长计划在他20岁时送他去美国留学。估算留学总费用约为200万人民币。由于他父母都是白领，家庭月收入约为3万元。他们考虑购买教育金保险，保障期限为15年，请问保额应该是多少？
解答：按照未来教育费用计算方法，200万/15年=133333元/年，即每年需要储蓄133333元。如果银行利率为4%，那么每年需要缴纳的保费约为10842元。根据家庭收入计算方法，可支配收入为3万元，60个月的保障期限对应5年，120个月的保障期限对应10年。如果选择60个月的保障期限，保额为1800万元；如果选择120个月的保障期限，保额为3600万元。
案例二：小李今年7岁，他的父母想购买教育金保险，以备不时之需。他们家庭年收入为30万元，估算小李上大学需要的费用为20万元。请问他们应该购买多少保额的教育金保险？
解答：按照未来教育费用计算方法，20万元/11年（预计小李18岁上大学）=18181元/年，即每年需要储蓄18181元。如果银行利率为4%，那么每年需要缴纳的保费约为1554元。根据家庭收入计算方法，可支配收入为25万元，60个月的保障期限对应5年，120个月的保障期限对应10年。如果选择60个月的保障期限，保额为93万元；如果选择120个月的保障期限，保额为186万元。
四、教育金保险保额选择的注意事项
1.教育金保险的保额不宜过高。过高的保额会增加经济负担，影响家庭的生活质量。同时，过高的保额也可能导致保费过高，对家庭财务造成压力。
2.教育金保险的保额不宜过低。过低的保额可能无法满足孩子未来的教育需求，给孩子的教育带来影响。
3.在选择教育金保险保额时，需要根据自己的实际情况进行综合考虑。包括家庭收入、孩子未来教育费用、保险公司的信誉度等因素。
结语：
教育金保险是一种为孩子未来教育提供资金支持的保险产品。在选择教育金保险保额时，需要根据孩子未来教育费用和家庭实际情况进行综合考虑。选择适当的保额，既能够为孩子的教育提供充足的资金保障，又不会给家庭造成过大的经济负担。
