本文摘要：随着人们对保险的认知逐渐提高，保险产品也越来越多样化。两全保险的定义两全保险，是一种兼顾风险保障和储蓄增值的综合型保险产品。可以选择分红或者不分红，分红可以让被保险人在投资收益的同时获得额外的收益。
随着人们对保险的认知逐渐提高，保险产品也越来越多样化。在众多保险产品中，两全保险备受关注，但是备受争议的问题是：两全保险属于年金还是寿险？
一、两全保险的定义
两全保险，是一种兼顾风险保障和储蓄增值的综合型保险产品。它既有定期寿险的风险保障，也有年金保险的积累储蓄功能，将传统的寿险和年金保险的特点结合在一起。
二、两全保险的特点
1. 具有保险保障功能，可以保障被保险人的身故或者保险期满后的生存。
2. 具有积累储蓄功能，可以让被保险人把钱存入保单，享受固定利率的投资收益。
3. 可以选择分红或者不分红，分红可以让被保险人在投资收益的同时获得额外的收益。
4. 可以根据个人需求选择不同的保障期限，如10年、20年、30年等。
5. 对于两全保险，缴费期限和保障期限可以不同，具有较大的灵活性。
三、两全保险属于年金还是寿险？
两全保险既有寿险的风险保障功能，也有年金保险的储蓄积累功能，因此一般认为两全保险属于综合型保险。但是，根据国家规定，两全保险应归类为寿险。
四、两全保险的优缺点
1. 优点：
（1）提供全面的保障，既保障了生命安全，又满足了储蓄需求。
（2）缴费期限和保障期限灵活，根据个人需要选择不同的时间。
（3）可选择分红或者不分红，让被保险人获得额外收益。
2. 缺点：
（1）两全保险的保险费比单纯的寿险保险费要高。
（2）投资收益较低，与其他理财产品相比较差。
（3）如果只考虑储蓄的话，其他理财产品更加适合。
五、两全保险的适用人群
1. 需要保障同时又希望储蓄的人群。
2. 年龄较大、退休前期的人群，需要保障和储蓄的平衡。
3. 子女较多的家庭，需要保障和储蓄的双重功能。
4. 希望获得额外收益的人群。
六、两全保险的案例分析
以某公司的两全保险产品为例，该产品的保障期限为20年，缴费期限为10年，年交保费5000元。如果被保险人在保单有效期内身故或者保险期满后生存，可以获得基本保额加上已分配红利的总和，预计总回报率为3.5%左右。
七、结论
综上所述，两全保险既有寿险的风险保障功能，也有年金保险的储蓄积累功能，但是根据国家规定，两全保险应归类为寿险。两全保险适合需求全面的人群，但是由于投资收益较低，需要慎重选择。在购买两全保险时，要根据自身需求和风险承受能力进行综合考虑，选择适合自己的产品。
