本文摘要：对于传统型终身寿险，如果保单持有人在保险期限结束后选择退出保单，通常可以按照保险合同中的现金价值进行赎回。另外，如果保单持有人在保险期限内逝世，那么保险公司也需要根据保险合同承担相应的赔偿责任。因此，如果保单持有人在保险期限结束后选择退出保单，可以按照保险合同中的规定全额或部分赎回现金账户价值和投资账户价值之和。
近年来，随着人们对保险意识的提高，越来越多的人开始购买寿险。在购买寿险时，终身寿险是比较受欢迎的一种选择。然而，有些人对终身寿险的理解仍有些模糊，尤其是在保险期限方面，很多人都会问：买了终身寿险20年能全部取出吗？这个问题涉及到终身寿险的基本原理以及保险合同的具体条款，下面我们就来深入探讨一下。
首先，需要明确的是，终身寿险和定期寿险不同，它的保险期限是没有固定期限的，只要保单持有人还活着，保险公司就需要承担赔偿责任。因此，终身寿险的保费也相对较高。同时，终身寿险也可以分为两种类型，一种是传统型终身寿险，另一种是万能型终身寿险。前者主要是保障寿险风险，后者则既包含保障性质，又包含投资性质。
针对买了终身寿险20年能全部取出吗这个问题，主要需要看具体保险合同的约定。按照一般的保险产品设计，终身寿险通常会有一个最低保险期限，比如说5年、10年、20年等。这个期限指的是保单持有人至少需要交纳保费的期限，超过这个期限后，保单就会进入保险单价稳定期，也就是说，保险费用将不再随着年龄增长而增加。但是，保单持有人如果想要提前退出保单，是否能够全部取出保费就需要看具体的保险合同了。
对于传统型终身寿险，如果保单持有人在保险期限结束后选择退出保单，通常可以按照保险合同中的现金价值进行赎回。现金价值是指保单持有人已缴纳的保费减去相关费用和费用率后所剩余的金额。因此，如果保单持有人已经交纳了20年的保费，那么在保险期限结束后，他可以根据保险合同的约定全额或部分赎回保单，并获得现金价值。
不过，需要注意的是，在保险期限结束前，如果保单持有人选择退保，那么通常只能获得保单现金价值的一部分。这是因为，保险公司在未来的保险年度内仍需要承担保险责任，因此需要从保单现金价值中扣除相关费用和费用率。另外，如果保单持有人在保险期限内逝世，那么保险公司也需要根据保险合同承担相应的赔偿责任。
对于万能型终身寿险，情况略有不同。由于万能型终身寿险既具有保障性质，又具有投资性质，因此赎回时需要考虑投资账户价值和现金账户价值。万能型终身寿险的投资账户通常是由保单持有人自行选择投资方向，而现金账户则是保险公司根据市场利率计算的账户。因此，如果保单持有人在保险期限结束后选择退出保单，可以按照保险合同中的规定全额或部分赎回现金账户价值和投资账户价值之和。
当然，在实际操作中，万能型终身寿险的赎回也可能存在一些限制。比如说，保险公司可能会规定赎回时需要满足一定的保单年限和最低保费等条件，同时也可能会收取一定的手续费和保单管理费。因此，在购买万能型终身寿险时，保单持有人需要仔细阅读保险合同，了解赎回条件和费用等内容。
最后，我们来看一个案例。小王在30岁时购买了一份终身寿险，保险期限为20年，保额为100万元，保费为每年1万元。在交纳了20年的保费后，小王想要赎回保单，是否可以全部取出保费呢？根据保险合同的约定，小王可以获得保单现金价值的全额赎回，即20万元。另外，如果小王在保险期限内逝世，保险公司还需要向其家属支付100万元的死亡赔偿金。如果小王购买的是万能型终身寿险，那么在满足保单年限和最低保费等条件后，他可以根据保险合同的约定获得现金账户价值和投资账户价值之和。
总的来说，买了终身寿险20年能全部取出吗这个问题的答案是：可以根据具体保险合同的约定全额或部分赎回保单。但是，在赎回时需要考虑保险公司收取的手续费和保单管理费等成本，以及是否满足赎回条件。因此，在购买终身寿险时，保单持有人需要充分了解保险产品的特点和条款，以便更好地保障自己的权益。
