生活中潜在风险众多，其中意外风险不可忽视，常见的包括烫伤、溺水、交通意外等，建议人们提前规划一份人身意外保险，能提供专属呵护，解决人们的后顾之忧。下文看看人身意外保险怎么买？
一、人身意外保险怎么买
1、职业限制
意外保险一般对被保险人的身体健康没什么要求，而对承保人的职业有要求，一般保险产品承保职业为1—3类，有些承保职业为4—5类，只有符合产品的职业要求，才可以投保，如为了节省保费随意投保，后期保险公司发现承保职业和投保者的不符，则出险后保险公司也不予进行理赔。
2、保障责任
投保意外保险时要清楚保险产品的保障内容，市面上的产品一般涵盖意外身故/伤残，但如是老年人投保，还要注意骨折保障，如是家长为孩子投保，建议具有意外医疗保障，这样孩子因意外产生的医疗费用，保险公司可予以赔付，有效转嫁经济负担。
3、保障期限
意外保险根据保障期限为可分为极短期意外险、一年期和长期意外险，其中极短期意外险一般属于旅游意外险，一年期通常是综合意外险，而长期意外险价格稍微贵一点，适合预算充足的家庭投保，用户可根据自身的需求灵活选择。
4、免责条款
投保意外保险时，用户还需要了解免责条款内容，因为被保险人出险属于免责条款范畴，则保险公司不予进行理赔，因此投保这类保险产品时，免责条款越少对投保者越有利。
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二、人身意外保险什么时候生效
意外保险是投保者按约定向保险公司缴纳保费，当被保险人因意外伤害导致了身故或伤残，保险公司按约定给付保险金。人们规划保险方案时，多数投保一年期的意外险，部分人群会咨询意外保险什么时候生效？
不同保险公司推出的意外险生效时间有差异，多数情况下，意外保险的生效日期是缴纳保费的次日零时，也就是说，用户今天投保，明天保单就生效，但有些意外保险生效时间可能是在第三天、第四天、第五天等。
其次如用户投保卡单式意外险，一般只要保险公司收到保费之后，就马上生效；或者购买的是车票附带意外险，一般是根据车票上的出行时间来确定的。
因此，用户投保意外保险时，要详细了解保险条款规定，因为被保险人缴费后保险合同没有生效，在这期间内被保险人出险，保险公司也不予进行理赔，为防止自身的权益受到损害，意外保险生效日期也要详细了解。
人身意外保险怎么买一般要注意职业限制、保险责任、保障期限和免责条款，多个层面进行分析，才能制定适合的保险方案；另外投保人身意外保险时，要注意保险产品的生效日期，在未生效时出险，保险公司不予进行理赔。
