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过去的两年,人们已习惯了恼人的“负利率”,钱放在银行里越存越少,不得已想尽各种办法理财,拼命与飞涨的CPI赛跑。如今,“负利率”突然转正,不少人甚至产生了一种陌生感,“正利率”对市民投资理财将产生怎样的影响,理财该如何调整方向呢?
正利率难唤回储蓄意愿
CPI涨幅3.2%,一年期定存3.5%,这意味着负利率时代结束,在银行存款终于划算了,这种情况下,居民储蓄意愿是否回升,商业银行会迎来存款潮吗?记者调查发现,“正利率”乍现,市民的存款意愿并不强烈。
“存款收益率太低,实际意义不大”,市民朱小姐就对储蓄存款持观望态度。她分析说,比如,现在100元钱可以买一袋大米,按照目前的CPI涨幅计算,一年后一袋大米价格将达到103.2元,如果把钱放在银行里,一年后本息共计103.5元。
朱小姐说,“比较下来,把钱放在银行里,并没有带来购买力的提升,存款只能保证财富不缩水,并没有带来更多的收益”。这也是很多市民不打算增加存款的原因。
“负利率只是暂时转正,未来几个月的走势还不好确定,并没有多少指导作用”。济南某公司职员曹先生认为,与存款相比,现在投资的渠道比较多,如买理财、炒股票、投资贵金属等等,这些产品的收益水平远高于储蓄存款,这是他对存款不“感冒”的原因。
市民的态度,符合一些财经人士预测。交通银行首席经济学家连平就表示,一部分小微储户选择储蓄的可能性多一些,资金量稍微大一些的目前有很多投资的渠道,除了股市以外,理财、信托等许多产品有时候会给出高于一年期定期存款3.5以上收益的回报,所以很多中户、大户还是可以继续选择其他的投资品种。
长期存款未必划算
虽然居民储蓄意愿并不强烈,不过,也有一些稳健型家庭,尤其是中老年人开始考虑增加存款在家庭资产配置中的占比。“CPI回落,未来有降息的可能,我打算把部分存款转成中长期”,有市民这样打算。
预期到了降息的可能性,趁着利率还在高点时长期存款,避免未来遭遇利息损失。对于“存款转作长期”想法,在一些专家眼中或许未必划算。
一些经济学家预期,今年虽然是艰难的一年,但是经济周期会随后转变。经济政策将再次调整,利率也有重新上调的可能。如果此时将所有的资金都变成了定期存款,尤其是长期的定期存款,并不划算。
“存款是必要的,但是要考虑家庭资金的流动情况,并以此来选择定期存款的期限,提高资金的灵活性”,工行大观园财富管理中心主任王霞建议。
理财人士以5万元存款为例说明:对于经常有资金需求的家庭,可以考虑“定期+活期”的搭配,2万元存活期,3万元分成三份存定期,分别存1、2、3年期,到期的1万再存为3年,这样一来,每个存单都是3年期,可以获得更高的利息收益。
如果资金不急用,可以把存款分作三份,其中1万元1年期,2万元2年期,2万元3年期。这样当存款到期后,可以根据当时市场利率情况和预期,再重新选择存款期限。
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