保险产品是类专业性较强的金融产品,对于保险小白来说,投保时可能会遇到各种疑问。尤其是投保重疾险,涉及到的专业名词多,保障责任丰富,稍不留意可能入了坑。故而重大疾病保险购买需要掌握一定的技巧,这里对用户投保时的六大常见疑问进行剖析。


重大疾病保险购买

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  1、投保预算多少合适

  投保重疾险虽然是为了转嫁重疾风险,但是也不能影响到既有的生活水平。对一个家庭来说,除了日常开销之外,车贷、房贷、子女教育、爸妈赡养也是不小的开销,故而重疾险保费支出要计算好,确定好合理的预算。一般情况下,建议年交总保费为年可支配收入的10%。举个例子,若年可支配收入为10万元,则年交总保费为1万元左右。

  不过,不同的家庭情况不一样,需要结合具体情况进行保费支配,前提是不影响原来的生活质量。

  2、选择多少保额合适

  重疾险保额是一个关键点,毕竟保额关系到保险的保障力度,若是选择少了就失去了保险保障的意义。但是保额的确定也需要结合实际情况来定,以预算为前提。

  低配保障:30万保额。目前的重疾治疗费用比较昂贵,选择30万元的保额可以起到基础的保障,一般情况下能够支持疾病治疗费。

  标配保障:50万保额。罹患重疾之后,不仅需要治疗费用,还需要康复疗养、收入损失等一系列的费用,故而为了保障更为充足,50万元保额是个比较标准的选择。

  高配保障:100万保额。百万保额应对疾病的能力更强,这样的保额可以帮助被保人支撑医疗费用支出、康复休养费用支出,有底气地应对重大疾病,甚至还可以用来作为家庭的日常费用。

  3、保险产品怎么选

  挑选重疾险产品一定要仔细,选择具体产品时不能马虎,不妨从下面几个角度来看:

  首先看产品性价比。看在保费相同的情况下,可以选择的保额是多少,可选择的保额越高,说明产品转嫁风险能力越强,性价比也值得肯定。

  重点看保险条款。保险条款是保险保障的核心,不可忽略。用户看保险条款时建议着重看保障的疾病质量、赔付次数、赔付条件。若是分组多次赔付的保险产品,要看重疾分组是否合理。除此之外,还要看产品的特色保障,比如说有无恶性肿瘤二次赔付责任,是否能对心脑血管疾病多次赔付等。

  最后看增值服务。对于重疾险来说,增值服务也是比较关键的一项,能提供增值服务的保险产品对用户来说自然不错,尤其是重疾绿通服务、住院垫付服务、专家预约等实用性强。


重大疾病保险购买 (2)

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  4、缴费期限怎么选

  目前的重疾险主要以长期保障为主,选择长期重疾险用户自然面临着缴费期限的选择。长期重疾险的缴费期限通常有两种方式,分别是趸交和期交。趸交即一次性交清,期交的可选性强,比如说3年交、5年交、10年交、20年交、30年交等。

  一般情况下,建议选择较长的缴费年限,以20年交、30年交为宜。其一,长期缴费对投保者压力小,每年所需缴纳的保费较低;其二,重疾险往往有豁免责任,选择长期缴纳保费“豁免保费”的发生概率更高。

  5、爸妈重疾险怎么买

  年龄越大,发生疾病的概率越大,于是不少人想着给自己的爸妈购买重疾险。但实际情况是,给爸妈投保重疾险被拒保的情况多。其一,爸妈年龄大,不在重疾险的承保范围内;其二,爸妈的健康状况可能达不到要求,被拒保;其三,爸妈投保重疾险保费太贵,不划算。

  建议给爸妈买重疾险要视实际情况而定,选择健康告知宽松、承保年龄范围广的保险产品投保。若是实在无法投保,也可选择防癌险代替。

  6、要不要选含有特色保障的产品

  用户投保重疾险时可能会发现这样一个情况,不少产品的保障责任差不多。实际上,重疾险产品同质化的情况正在逐渐加重,用户投保时不妨选择带有特色保障的保险产品,说不定更能发挥保险的保障作用。比较常见的特色保障有恶性肿瘤额外赔付责任、心脑血管疾病额外赔付责任、男/女/少儿特定疾病保障责任,用户可根据自己的实际需求择优投保。


  重大疾病保险购买不能马虎,投保之前不妨看看常见的投保疑问,说不定对自己有帮助。进行投保时,在保费估算、保额选择、保险产品责任等细节上一定要留意,以产品品质为核心,选择性价比高的保险产品,提升保额,增强保险产品的保障力度。