人生在世,意外风险无法预估,也难以掌控。为规避风险,很多人购买保险,把风险转移到保险公司身上,这是很明智的做法。对于成年人来说,想要配置一份完善的保险方案,重疾险、医疗险、寿险和意外险是不能少的。那么都含有身故保障的寿险和意外险有什么区别?具体表现在哪些方面呢?


寿险和意外险的保障内容不同

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  意外险和寿险属于两类重要的人身险种,二者有着自己的作用和优势,可以起到相互补充的作用,但是不可互相替代。意外险和寿险的区别主要表现在三个方面,具体如下:

  1、寿险和意外险的保障内容不同

  保障内容是体现一类险种保障特色的关键,寿险和意外险的保障内容有着较大的区别。

  意外险保障的是因为意外导致的身故、伤残,或对因为意外导致的医疗费用进行报销。保障的是外来的、突发的、不可预见的、非本意的、非疾病的情况。意外险保障的伤残可按照伤残等级进行赔付,一般情况下伤残可分为1-10级,不同等级赔付的比例和保险金不同。其中10级伤残赔付比例最轻,往往赔付基本保额的10%,1级伤残赔付比例高,往往可赔付100%基本保额。而被保人因为意外导致的身故,则会按照合同约定赔付保额。因为意外导致的医疗费用,保险公司会扣除免赔额后,按照约定比例进行赔付。

  寿险保障的内容比较简单明确,往往对因为疾病或意外导致的身故或全残保障。需要注意的是,意外险保障的是全残,一般伤残是不保障的。甚至有些寿险仅保障身故,全残都不予保障。

  2、寿险和意外险的责任免除不同

  寿险和意外险的免责条款也存在一定的区别。免责条款指的是若被保人发生免责条款中的情况,保险公司不予理赔。对被保人来说,免责条款越少对自己越有利。二者常见的免责条款通常包括,被保人自杀、高风险运动导致的伤害、精神疾病、酗酒导致的事故,这些保险公司不予赔付。

  需要留意的是,意外险的免责条款往往对猝死免责,主要因为猝死虽然看起来意外,但是医学上可能是某些疾病导致的。但是寿险的免责条款通常不会包括猝死。从这点可以发现,寿险不管是因为疾病或意外导致的身故,都可以保障,但是意外险则往往要求是“意外”导致的才会给予赔付。


寿险和意外险的职业限制不同

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  3、寿险和意外险的职业限制不同

  由于意外的发生与职业有着较大的关系,保险公司为了控制理赔概率、规避风险,通常情况下会对被保人的职业有着较为严格的要求。

  意外险对高危职业人群不太友好,往往承保1-3类职业人群,对4类职业人群承保的意外险也较多。但是5-6类职业人群则很难找到适合的意外险,不仅可选择性少,且保费价格往往较贵。

  寿险则对被保人的承保职业限制比较少,一般情况下5-6类职业人群也有机会承保,主要因为寿险的保障责任简单明确,被保人出险概率与被保人的职业联系虽有关联但是没有意外险联系更为密切。


  寿险和意外险有什么区别?二者区别还是较大的,主要明显的区别在于保障内容上,除此之外免责条款和承保职业也有较多区别。建议用户根据实际需求选险种,意外险适合人群比较广,男女老少均可买,寿险则比较适合家庭经济支柱投保。