【摘要】伴随央行下调存款准备金率，不少银行发行的短期理财产品收益率出现了下降迹象。对比今年以来发行的理财产品不难发现，各家银行近期发行的中短期理财产品预期收益率均有不同程度的下滑。
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
今年以来，由于股市低迷、楼市投资前景不明朗、加息预期等因素影响，银行发行的短期理财产品尤其是一些超短期理财产品受到投资者青睐。但是，农业银行重庆市分行理财师提醒，不是所有投资者都适合购买短期银行理财产品。
农业银行重庆市分行理财师说，短期银行理财产品投资风险较小，但其收益率也不一定高，原因在于：在募集期内，产品到期后，投资者如果选择下一期产品，需要等待一段时间，在等待期内，资金收益都按活期存款利率计算。因此，资金有限的投资者购买短期银行理财产品意义不大。
农业银行重庆市分行理财师建议，可选择期限在3个月左右的短期理财产品，同时根据经济形势和投资机会将持有的资产池进行灵活转换。
往年月末季末，为应付“冲时点”考核，各家银行纷纷通过提高短期银行理财产品收益率来拉拢客户资金，但在今年一季度末，这一现象恐再难见到。工商银行北京分行推出的一款42天期的保本型理财产品，年化收益率在4.0%，募集期为2012年3月16日-2012年3月20日，远低于该行年初5%收益率同期限理财产品。更有甚者，一家股份制银行本月14日推出的一款理财产品，期限33天，预期年化收益率3.4%，收益甚至不如一年期存款。一家股份制银行的理财师说，他所在的银行春节前还发过90天年化收益率5.5%的，但现在年化收益率都降了0.2%至0.5%。近期该行发售的短期理财产品年化收益率普遍在4.4%至4.9%范围内。
目前理财产品收益缘何“缩水”？业内人士表示，去年下半年以来央行两度降准使银行的资金面大大缓解，在此情形下，银行短期对资金的饥渴也大为缓解，与此同时，反映银行资金面的上海银行间同业拆借利率近期也持续回落，市场流动性紧缺的情况得到缓解。“银行设计理财产品时，会重新核算相关的收益，而且今年不排除市场利率继续走低，所以目前部分银行推出的理财产品收益比前期低，如果CPI继续走低，今后理财产品的收益率有可能更低。”上述银行理财师分析称。
值得注意的事，在35天和90天期等短期理财产品收益率走低的同时，目前银行180天期的中长期理财产品的收益率，并未受到影响。如工商银行近期推出的176天和180天期的财富专属理财产品，年化收益率分别为5.3%和5.4%。
从经济走势来看，随着通胀的缓解，未来不排除进入一个较长的降息周期。理财经理也赞同这个看法，“投资者可以较早做好资产配置，选择中长期的理财方式是较好的应对方法。”一方面，如果有3年以上不动款的人群可以考虑定期储蓄的理财方式；另一方面，如果是1年左右不动款的人群则可选择期限在1年左右的理财产品。
慧择提示：选中长期产品避免“再投资风险”，通过网上银行购买理财产品不失为一个明智的选择。慧择向您推荐以下产品，供您参考。
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