商业健康险的配置中重疾险一直是重头戏,可以说是最为重要、最多人选择购买的保险,当然也算是最贵的保险之一。但是挑选重疾险可是个技术活,市场上的产品千千万,挑选一款适合自己的简直让人脑壳痛,今天就从重疾险的保障期限、赔付类型、赔付次数三个点出发,给大家讲讲重疾险的分类以及重疾险该如何选择。

商业健康险之重疾险如何选

  重疾险的保障期限

  重疾险根据保障期限可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。一年期重疾险可以说是纯风险保障,杠杆最高,但是存在价格变动的风险,还可能因为停售导致无法续保,同时也会因为健康原因中途无法续保;定期重疾险保障较长一段时间,比如保障二十年、三十年,费率较低,杠杆高,保障期内费率固定,无须担心健康变化,但是若保障期患病,期满后无法续保;终身重疾险保障的是终身,消费者无须担心健康变化,价格固定,每年的保费不会发生变化,没有停售的风险,但价格最高,杠杆最小,产品一般情况下不能升级,可能会过时。这是以上三种类型产品的特点。

  若事业还在起步阶段的年轻人,在短期内可以投保一年期重疾险,价格比较低,也具备一定的保障,作为过渡还是可以的,在保障风险的同时减轻经济压力,但是不建议作为长期的保障。对于事业稳定,有较好收入的成年人,建议考虑定期重疾险,价格较为适中,不会有无法续保的问题,可享长期稳定的保障;对于事业出众,无经济烦恼的成年人,建议投保终身重疾险,虽然杠杆最小,但可以让你再无后顾之忧。


  重疾险的赔付类型

  根据赔付类型,重疾险可分为消费型重疾险和返还型重疾险。消费型比较好理解,就是纯消费的保险,不会返还保费。返还型自带储蓄和理财的功能。同样的保额下,消费型比返还型重疾险要便宜许多,如果你的年收入不是很高,返还型的重疾险保费比较高,会给你的生活带来很大影响,这种情况下还是建议购买消费型重疾险,毕竟保障是保险的根本目的。

商业健康险之重疾险

  重疾险的赔付次数

  市场是的重疾险不断的推陈出新,升级完善,有单次赔付重疾险也有多次赔付重疾险,单次赔付的重疾险,若存在理赔记录,之后再买重疾险往往会被拒保。而多次赔付的重疾险,就是得了一次重疾,理赔后保单效力依然有效且后续保费不用交了,若罹患重疾依然可以得到赔付。

  注重性价比的人,可以考虑选择单次赔付重疾险,因为只有成功度过第一次重疾,才会有后面的问题,钱花在刀刃上;注重保障范围的人,建议选择多次赔付重疾险,至少让人更安心一点,只要挑选到合理的产品,就不会被“坑”。


  商业健康险中的重疾险的确是一个复杂的险种,以上的介绍可以帮助大家更好的了解重疾险,如果有计划投保重疾险,还是建议大家多了解一些基本知识,这样可以更好的解读保险条款,才能更好的选择到适合自己的产品。