中保协发布的行业研究报告显示,目前寿险公司马太效应显着,尤其是随着保监会强化监管,个别公司在产品、渠道、投资等方面面临转型阵痛。“路在何方”成为摆在这些险企面前的一道难题。

  而有一家寿险公司,开业后首个完整经营年度即盈利,此后净利润逐年增长,这家险企就是弘康人寿。无疑,在当下寿险公司纷纷转型的大背景下,弘康的经营模式颇具借鉴意义。

  效率、客户、行业规律

  在一个明媚的下午,媒体人在弘康人寿总部见到了张科。“敏捷、朝气、开放”,是张科留给媒体人的第一印象。

  在谈及公司的经营理念时,张科表示,弘康人寿之所以取得快速发展,源于公司坚持的三个原则:一是专注效率的提升;二是满足客户的需求;三是尊重行业的规律。

  不做个险,是弘康人寿提升效率的一大体现。在张科看来,广设机构、招兵增员的粗放发展模式并不适合创业期的险企。轻型、简单的模式既节约了成本,又提升了企业运行效率。“我们暂时不考虑建立个险队伍,而主要考虑和第三方渠道进行合作”。

  专注网销,弘康人寿的互联网规模保费在2016年排寿险公司首位,第三方合作伙伴覆盖京东、天猫等综合电商平台,同时联手慧择网、聚米网、华康、快保等线上保险平台开启多样化合作。

  在满足客户利益方面,张科表示“产品有吸引力,客户才愿意和你玩”。公司坚持最大化保障客户利益,降低业务及管理成本,在同样保额的情况下,力求保费低于行业平均水平,真正做到让利于客户。在弘康人寿,设计产品首先想的是如何方便老百姓买得起足够的保障,比如弘康人寿首创了终身重疾险30年缴费期这一选项。相较于一般情况下的20年缴费期,30年缴费期能更好地应对通货膨胀,同时也减轻了投保客户在保费上面的经济压力。

  强化风控也是弘康人寿竞争力的一大体现,这也符合保监会一直以来对保险公司的要求。对于保险公司而言,全面风险管理至关重要,严格的风控使弘康人寿得以高效、健康地运转和经营,同时最大程度上保障了客户的权益,并使他们享受到质优价廉的保障险产品。

  在把握行业规律方面,张科很认同一种观点:目前的新技术层出不穷,但保险从业者不能只去关注什么变化了,而更应该关注什么是不变的。“消费者对保障的需求和对高性价比产品的追求是不变的。我们研发设计出低价格、高保障的产品出来,自然是客户最愿意购买的”。

  对行业规律的把握,还体现在弘康人寿近年来对人工智能的充分应用。张科表示,人工智能对保险公司的最大价值在于应用。比如弘康人寿近些年推出的“白名单”机制、智能核保业务以及保全环节的“人脸识别技术”,通过对新技术的应用,弘康人寿在一定程度上实现了客户全线上无障碍智能投保。

  中小公司挑战与机遇并存

  对中小寿险公司目前的发展状况,张科也有自己独到的看法。他表示,中小寿险公司正面临着激烈的挑战和市场竞争。但是只要找准自身特点和行业规律,主动从产品开发、科技应用及客户服务等诸多方面入手,寻找突破口,找到适合自己发展的商业模式,中小公司未来发展空间还是非常大的。

  于近日推出的“弘康多倍保重大疾病保障计划”,正是弘康人寿深化保障型保险的重要举措。该计划包含弘康多倍保重大疾病保险及弘康重大疾病医疗保险,除了提供传统的重疾轻症多次赔付、轻症重症双豁免以及身故责任外,还创新性地引入“超赔医疗”概念。

  在疾病保障范围方面,弘康多倍保重疾产品涵盖了多达105种重疾和55种轻症疾病。在多次赔付方面,弘康多倍保重疾产品提供了最多达三次的重疾赔付和两次的轻症赔付,让客户享受最高达3.6倍基本保额的保障。客户在投保弘康多倍保重疾产品的同时购买重疾医疗保险,每年只需多付最低6元、最高几百元的保费,就能将重疾医疗的保额增至300万元。为匹配弘康多倍保重疾的三次赔付,弘康重疾医疗同样提供最多达三次赔付、累计900万的重疾医疗保障。

  值得一提的是,对于公司盈利预期,张科表示,“我们希望盈利保持一个合理的增长速度。”事实上,从开业以来,弘康人寿的净利润保持逐年稳定增长,今年三季度末,弘康人寿已实现净利润0.67亿元,盈利已超去年全年。数据显示,2016年弘康人寿净利润为0.39亿元。

  对于保监会“134号文件”,张科认为,中短期产品本身流动性风险性较大,限制其发展规模对于整个行业而言是非常有益且有必要的。弘康人寿已经做了充足准备,不会对公司正常经营产生影响。同时,公司也在全力以赴,专注保障型保险的升级与创新。