“保险空白期”发生事故保险不予赔偿

【摘要】2015年11月18日，王某为其所有的车辆投保，保险合同约定保险期限自2015年11月19日0时起，但在18日晚间，王某就发生了车祸，那在合同未生效的情况下，保险公司要进行车险理赔吗？

　　2015年11月18日，王某为其所有的车辆投保，保险缴费时间为2015年11月18日下午16时52分，缴费的同时生成保单，保险合同约定保险期限自2015年11月19日0时至2016年11月18日24时止。

　　2015年11月18日晚22时10分，王某驾驶车辆行至山区时碰山后着火，造成车辆全损。王某向保险公司理赔后遭到拒赔，故诉至库尔勒铁路运输法院，请求判其保险公司赔偿保险金50万余元。

　　开庭时，保险公司称王某虽购买了保险，但事故未发生在双方约定保险期限内，所以保险公司不承担保险责任。

　　而王某认为，保险合同应该自保险公司收费时即成立生效，保险期限是保险公诉单方面提供的格式条款，并未向自己解释说明，保险公司应承担保险责任。

　　库尔勒铁路运输法院审理后认为，王某对车辆进行投保，在投保书上签字，保险公司同意承保并出具保险单，证明保险合同成立并生效。保险期限条款规定了保险公司承担保险责任开始与结束的时间，该条款非免除保险人责任条款。车祸发生在保险责任开始前的时间，因此保险公司不予赔偿。

　　《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定：“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同效力约定附条件或者附期限。”第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。法律允许保险人与投保人约定保险责任的开始时间。

　　根据此条款内容可知，王某在保险公司提供的格式化投保书上签字，就视为王某对保险合同包括保险期限条款的确认，该条款是有效条款，对双方有约束力。双方在合同中对保险期限没有特别约定，因此，按合同字面解释，保险人应按保险合同约定时间开始承担保险责任。车祸是在“保险空白期”，因此，法院判决驳回原告诉讼请求，保险公司不予赔偿。

　　慧择提示：购买了车险，但在车险未生效时发生出险，保险公司是不进行理赔的，因为保险条款“事故未发生在双方约定保险期限内，保险公司不承担保险责任”中明确规定了只有在保险期间内保险公司才负有责任。