万能险和分红险区别有哪些

　　【摘要】现如今，越来越多的消费者开始关注分红保险和万能保险，希望利用它们同时获得保险保障和收益。对于这部分消费者而言，一定要清楚了解万能险和分红险区别，包括适宜人群、投资渠道、投资风险、利润来源、保障功能等方面，然后再根据自身实际情况选择一款适合自己的产品。

　　适宜人群
　　分红险表现形式通常为”保障+分红“适合于风险承受能力低，有稳健长期理财需求，并且希望获得长期连续保障为主的；万能适合于需求弹性较大，风险承受能力较低，对保险希望以投资理财为主，保险为辅的投保人。

　　投资渠道
　　分红险的投资渠道为大额银行长期协议存款、国债（3AA级以上信誉企业债券）、国家金融债券、同行业拆借、证券一级市场（10%）、证券2级市场（10%）、直接或间接投资国家基础设施建设等；万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例不能超过80%。


　　投资风险
　　万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性不会太大；分红险的投资渠道收益相对稳定，风险相对万能险更小。

　　利润来源
　　分红险的红利主要来自三个方面，费差益、死差益和利差益，虽然其保障部分的资金预定利率为2%-2.5%左右，但允许每年向投资者派发可浮动的“红利”；万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。

　　保障功能
　　分红险一般采用恒定费率（即缴费时间及金额固定），保证自动连续续保，最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同即行终止；万能险在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多）超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任即行终止，同时投资账户金额将等额减少。

　　慧择提示：万能险和分红险区别有哪些？就目前来看，分红险与万能险相比，其投资渠道收益相对稳定、保障功能较强，风险较低，适合风险承受能力低且有长期理财需求的人士购买；而万能险则适合需求弹性较大、以投资理财为主的人士购买。另外，分红险的利润来源较广，而万能险的利润只来自投资账户的投资收益，消费者购买产品时还应多加注意。