上海保险业充当角色解读

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　　【导读】随着社会的不断进步，保险与人们的生活开始息息相关起来。目前，在上海人的生活中，保险业扮演着多重角色，而这些角色的扮演都是为了为社会服务的。那么这都有些什么样的角色呢？
　　保险业当好“协管员”
　　使用风险管理规范社会行为
　　提要：上海用近8亿元奖励遵规守纪的驾驶员。
　　上海保险业与公安部门密切协作，于2001年启动建设、2004年4月1日正式建成启用了上海市机动车辆联合信息平台。平台将车辆基本信息、违法信息和理赔信息进行汇集，实现了交强险费率双挂钩浮动制度，利用价格机制提高广大驾驶员交通违规风险意识，规范文明行车行为。目前，信息平台与所有经营车险业务的保险公司实时连接，共汇集了来自交警、税务、交管和保险的信息数据达2523.64万条，完成了数据大集中，实现了车险“三全”监管服务模式，即全流程监控、全车险覆盖、全机构参与。从2004年4月试点以来至2010年底，累计费率下浮的保单大约占40%，而费率上浮的保单占比不到10%，保费收入上下浮相抵共计少收保费近8亿元，相当于市政府运用保险手段和工具，拿出近8亿元奖励遵规守纪的驾驶员，通过奖优罚劣为“排堵保畅”工程提供有力支持。
　　城市的交通拥堵是一个国际性的难题，事关一个城市的综合竞争力与国际形象。上海的机动车辆已突破200万辆，加上110万辆自行车，交织了发达国家城市和发展中国家城市的各种交通问题，交通违章和交通事故也较为突出，保险业在这一领域初露锋芒，预示着其将逐步在社会管理方面有更大的作为。
　　保险业可作“润滑剂”
　　运用经济手段化解社会矛盾
　　提要：拆迁保险兑现“早走多得益，晚走少得益”的阳光承诺。
　　大城市动拆迁纠纷历来受到社会关注，有关信访投诉量也一直居高不下。上海的动拆迁工作任务日益繁重，特别是世博会之前完成了市区400万平方米二级以下成片旧里改造。而居民对动拆迁的补偿心理要价水涨船高，造成“谁早拆、谁吃亏”的心理预期。若以行政命令、强制拆迁的办法，容易激化社会矛盾。上海市杨浦区政府首次将保险与动迁工作相结合，由太平财险开发了拆迁工程综合保险，其中的被拆迁居民合法权益保证保险，以被拆迁居民作为被保险人，且该保险责任由杨浦区政府进行背书，有利于消除被拆迁居民顾虑和减少民事赔偿纠纷，缓解了政府在经济纠纷和行政管理上的双重压力，真正兑现了“早走多得益，晚走少得益”的阳光动迁承诺。
　　各类社会矛盾发生时，责任不明和分摊不均是纠纷核心所在，通过保险合同约定，保险公司作为找得到的经济补偿责任人，第一时间直面当事人，通过价格补偿和专业服务解决棘手问题。2002年医疗责任保险的推出，有效地化解了医患纠纷；2008年旅行社责任保险工作的开展有效地应对了旅游纠纷，目前已实现全市统保，取得了显著的社会效果。
　　保险业打造“安全垫”
　　动用保障机制促进社会公正
　　提要：外来务工人员综合保险受托规模超过180亿元。
　　上海市于2002年9月在全国率先推行外来从业人员综合保险制度，采用由政府主导的商业化保险模式，提供工伤、住院医疗和老年补贴这三项保险待遇，由于受惠面广而产生了较大的社会影响力。长期以来，由于城市社会保险覆盖面有限，作为都市边缘群体的外来从业人员未纳入到社会保险的范畴，而由于他们职业的特殊性，往往容易受到工伤与大病风险。该项保险解决了这些群体的基本保障问题，现已可以在全国范围内进行结算支付。从2002年9月试点开始，截至2010年底，外来务工人员综合保险受托规模为180.5亿元，其中工伤保险12.1亿元，支付赔款7.66亿元；老年补贴保险167.7亿元，承保人次1301.5万；住院医疗保险7169万元，支付赔款742.4万元。这条坚实的保障线，切实维护了外来从业人员的切身利益。
　　弱势群体的社会保障问题，是统筹城乡发展、维护社会公平正义、保持社会和谐稳定的必然要求，也是推进中国特色的工业化、城镇化、现代化健康发展的战略任务。目前，外来从业人员综合保险、家政保险等已经成为社会保障体系的有效补充。而2000年推出的见义勇为先进分子人身意外伤害保险，至今已经为84名人员理赔，通过保险保障解除见义勇为人员的后顾之忧，促进社会公平正义。
　　保险业来当“精算师”
　　应用大数法则应对社会风险
　　提要：7亿元赔款力保建成上海地铁四号线。
　　2003年上海地铁四号线的事故发生后，保险业先后累计支付赔款超过7亿元，是迄今为止国内单笔赔付最高的保险项目。这笔巨额赔款能得以顺利支付，都是由于事前安排了国际再保险，风险得到了有效分散，有力保障了四号线后期修复和通车。
　　保险业参与安全生产、公众聚集场所安全等城市管理环节，将部分风险转移给保险公司，应用大数法则进行分散，减轻了政府在城市风险管理方面的事务压力和财政压力。同时，通过发挥保险精算优势，可以积累城市风险数据和事故损失数据，为政府采取现代化的管理手段和应对城市风险提供了重要参考。在安全生产领域，目前有危化企业安全责任、建筑工程责任、食品药品安全责任和环境污染责任保险等。上海市规定危险化学品企业可以通过购买危化企业安全责任保险，代替缴纳30万至200万元不等的风险抵押金。虽然保障金额高于风险抵押金额度，保险费却低于风险抵押金一年期存款利率，既减轻了企业流动资金压力，又提高了企业赔偿能力。截至2010年底，逾1800家企业投保了该保险种，获得34亿元的风险保障。在公共聚集场所安领域，有公众火灾责任保险、校方责任保险等。
　　至今，已有12634家企业投保了火灾公众责任保险，风险保额达到186亿元。
　　保险业成为“稳定器”
　　利用风控网络保持社会稳定
　　提要：上海市实现社区综合保险全覆盖。
　　2005年起，上海市改变以往直接为社区因灾致损居民提供救济金的做法，通过财政出资投保社区综合保险，为社区居民、社区固定资产、公共设施场所提供人身、财产保障。每个街道大约出资10万元购买社区保险，居民房屋财产损失每次事故最高赔偿300万元，每户居民最高能够获赔5万元；社区公共设施财产和街道辖属财产设施损失每次事故最高赔偿100万元；因火灾造成人身意外伤害每次事故最高赔偿100万元，每个居民最高能够获赔10万元，远高于投保前民政部门提供的救济金，财政资金使用效率得到放大。2009年，上海市政府将推动社区综合保险全覆盖列入当年十大实事工程之一，全市所有社区以街道和镇为单位实现社区综合保险全覆盖。
　　保险业编织成一张独特的风险防范和服务网络，有助于维护安定团结的社会局面，实现稳定和发展的社会主题。在农业领域，能繁母猪保险已实现100%投保，基本实现了猪肉从生产到到餐桌的一条龙风险管理，有效地稳定了猪肉价格；绿叶蔬菜“保淡保险”有效化解了市政府平抑菜价和维护菜农利益的矛盾。“11·15”特大火灾理赔中，上海保险业遵循指挥靠前、服务靠前、关怀靠前的原则，第一时间作出反应，第一时间服务到位，第一时间做好查勘定损工作，首次在火灾现场实行行业值班制度，第一批社区综合保险的500万元赔款在火灾第二天下午就送到了相关部门手中，表现出高度的社会责任感、快速行动能力和专业服务水平。
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