低糜之后　寿险依会向好

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　　近年来，寿险发展每况日下，形式大不如前。但就中国国情来看，寿险后劲依然很足。
　　日前，在新浪网主办的“金麒麟论坛”上，保监会副主席陈文辉就今年寿险业的形势以及应对的政策措施发表了主旨演讲。陈文辉指出，从近期来看，由于国际、国内经济形势的影响，寿险业的发展将面临比较严峻的形势，但是，在我国人均收入日趋提高、老龄化趋势不断上升的大背景下，寿险业长期向好的趋势不会改变。
　　据统计，今年前9个月，寿险公司实现规模保费7779亿元，同比增长8.44%。在规模保费平稳增长的同时，前9个月预计实现利润405亿元，同比增长24.1%。除银保渠道增速回落外，个险、直销、电销、网销渠道均保持了较快增长，传统保障性型业务中的意外险、健康险分别同比增长19.6%和15.9%，十年期以上期交业务同比增长10.9%，寿险公司内含价值增速超过规模保费的增长。
　　陈文辉指出，尽管今年寿险业保持了平稳健康的发展势头，但受外部宏观经济、金融形势的影响，也出现了一些值得关注的问题。
　　一是业务增长明显放缓。
　　二是偿付能力持续下降。
　　三是退保率上升。
　　陈文辉认为，今年以来寿险业发展中出现上述问题，从外部来看主要有两方面的原因：
　　一是货币政策紧缩，银行资金面趋紧。今年以来，银行存款面临非银行金融机构的激烈竞争，在信贷额度受到监管、资本监管也日趋严格的情况下，银行开始大量发行理财产品。相对于保险产品，银行理财产品期限多数在3个月以下，年化收益率多数在3%—5%，在流动性短期收益率等方面均有明显的优势。在银行理财产品爆发式的冲击下，通过银行渠道销售的保险产品的发展空间受到了一定的挤压。
　　二是资本市场低迷，投资收益不佳。今年以来，资本市场持续低迷，股市下跌，债券收益率曲线上升，对保险公司投资收益造成显著的影响。前三个季度，保险业资金运用平均收益率是2.7%，同比下降0.58个百分点，投资收益直接决定了一部分保险产品对客户的吸引力，以及与其他保险产品的竞争力。目前寿险产品在各类金融产品中的竞争中对客户的吸引力不足，大大制约了保费的增速。
　　此外，从总体上来说，寿险业发展中出现的问题是内外部因素交织叠加共同作用的结果。目前来看，今年寿险业增速的回调主要集中在银保渠道，而其他渠道基本保持了较快增长，特别是寿险业主要价值来源的个险渠道，依靠产能提升和今年期交业务的积累，同比增长17.9%，寿险业整体发展并未偏离正常的轨道。
　　陈文辉表示，虽然当前寿险业面临的外部形势比较严峻，增长的压力也比较大，但同时也是寿险业消化前期高速增长带来的问题，认真总结行业发展经验教训，积极转变增长方式和结构调整的难得时期。在外部大环境难以改变的形势下，行业应该着重从自身，包括市场主体、监管当局双方查问题、找对策。要从更加注重行业发展的质量和效益出发，把更多的精力和资源用于夯实基础、调整结构方面，积极探索变挑战为机遇的措施和办法，为寿险业重新回归持续、快速、稳定发展的轨道奠定一个坚实的基础。
　　陈文辉表示，保监会下一步将从四个方面逐步完善政策措施。
　　第一，研究建立更加完善的资本补充机制。
　　第二，引导和推进寿险业结构调整。
　　第三，提升寿险业资产负债的管理能力。
　　第四，通过改进监管保证保险业健康发展。
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