一场车祸引发对意外保险的思考

　　一场车祸引发对意外保险的思考

　　100元，这个人民币最大面值的纸币究竟意味着什么?可能对不同经济状况的家庭，其寓意也不尽相同，对有些人可能仅仅是零花钱，而对有些家庭或许是过日子的重要生活费。但不管怎样，一场不幸的车祸，两个家庭不同的遭遇，让人们看到更多的问题是人们保险意识的千差万别。

　　2005年6月，一场车祸过后，同样是家境并不富裕的两个农民，经抢救无效死亡后，其家人却有着不同的遭遇。而导致两个不幸家庭不同境遇的正是一份保费仅仅100元的意外保险。

　　在农村，壮劳力支撑着整个家庭。正是有了他们的辛勤劳动，才保证了家人的衣食无忧，而他们的不幸离去，无疑将会给不富裕的家境雪上加霜。

　　去年7月，没有任何社保保障，家庭经济状况也不是很好的山东平度农民王某，通过中介购买了太平人寿团险产品“一帆风顺”。100元保费即可获得8万元的保障，保障期限为一年。意外车祸，给王某一家带来沉重的打击，加之9000多元的抢救费，更让这个不幸的家庭陷入困境。保险公司得到消息后，立即展开调查，根据保险条款规定，王某拥有最高8万元的身故现金赔偿、最高5000元的意外医疗费赔偿和每日30元的意外住院医疗津贴，这样，公司总共给付王某家人的赔偿金高达85030元。早在购买保险之时，细心的王某就将母亲、妻子和儿子列为身故受益人，王某的母亲和妻子非常感动，考虑到家庭状况，她们将所有的赔偿全部留给王某的儿子，因此，这8万多元赔偿金让一个濒临绝望的家庭重新燃起希望，也让王某对家人的关爱延续了下去。

　　而另一村民生前没有任何社会或商业保障，肇事司机虽已拘留，却表示无力偿还死者家属提出的赔款。

　　同样的不幸却有着不一样的境遇，惟一的不同就在于是否拥有一份100元的保险，这正是商业保险对现代生活中最直接也是最有效的帮助。在现代社会，意外伤害已经成为对健康和生命的最大危害。在青岛市疾病控制中心发布的《2004年青岛市居民死亡原因分析报告》中，记者了解到，意外伤害是导致居民寿命损失的最大原因，而且因意外伤害造成的死亡率还有升高的趋势。失去亲人原本就是人生最大的不幸，如果离开的亲人又恰好是家庭主要的经济来源，那么对家庭的打击将是毁灭性的。对那些因意外伤害致残的人来说，其家庭面临的压力将更大也更漫长。面对这种情况，仅仅依赖社保是完全不够的，况且目前还有很多人连基本的社会保障也没有。因此，商业意外保险便显示出必要的补充作用，专家建议像王某这样的“家庭支柱”购买一些意外保险，它可以通过低投入获得高保障，缓解一个家庭突遭不幸时的压力。“这正是人寿保险可以解决的人生问题。”有关专家表示。

　　人身意外伤害保险的赔偿范围

　　一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。

　　二、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。

　　三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

　　四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳

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