江城老年人意外险为何难买?
家住光谷的甄先生最近有点烦：71岁老父上月去公共浴室泡澡，出门时摔成骨折，前后付了2000多元医药费。他寻思：老人平常爱出门健身、钓鱼、爬山，保不准哪回还出意外，能不能买份老人意外伤害保险?
然而，他跑了五六家保险公司，均被告知不卖。“为什么上海、南京等地的老人意外险卖得很好，武汉却买不到老人意外险?”
为此，记者走访江城数家保险公司，得知目前该市尚无一份针对60岁以上老年人意外险。
大多市民赞成老年人意外险
接受调查的50位居民中，大多对老年人意外险持赞成态度，表示“如果能买到愿意尝试”。中北路滨江小区58岁的邓师傅和做危化品生意的陈先生说，老年人磕磕碰碰很正常，买份保险有个保障，也可为子女减轻负担，但他们担心理赔不好办。72岁手臂骨折的邓婆婆也赞成开设这个险种，认为是对医保的补充，“保费不要太高，最好是政府或单位帮老人买，也算一份福利。”
“银发无忧”败走江城
事实上，早在2007年底，省老龄委联合新华人寿湖北分公司，曾开设“银发无忧”老年人意外险。凡年龄在50-80周岁、生活可自理的老年人均可参保，老人只需每年缴15元，就能保障身故、残疾、交通意外医疗等情况，最高赔付1万元。
然而，运行情况不尽如人意。2007年全市投保2千余人，2008年投保3千余人，2009年上半年仅200余人，到下半年就停售了。
同样是新华人寿上海分公司，2005年开始，与上海市老龄办共同推出“银发无忧”老年人意外险，截至2009年末，5年累计实现保费规模4000余万元，参保超过185万人次，理赔超过1.5万人次。
在青岛、天津、西安等地，也有类似的险种。
对此，省老龄办、武汉市老龄办，以及新华人寿湖北分公司负责人一致认为：武汉与上海市民的参保意识不同，上海老年人观念更开放，子女未雨绸缪的想法更多，一年几十块保费与几千几万元医药费相比，年轻人多选择防患于未然。“很明显，武汉的这部分市场还不成熟。”湖北老年事业发展中心主任邵炜分析。
年初省两会上，曾有政协委员呼吁为开办老年人意外险。省保监局在答复提案时坦言，我省此类保险业务尚属空白，原因一是保险公司承担的经营风险较大；二是缺少政府部门的支持与参与，难以形成规模持续推广。
风险收益：75%是个槛
目前，武汉市60岁以上的老年人已超过120万人，已进入典型的老龄化社会。“其实武汉的老年人市场潜力很大，只是条件还不成熟，无从下手。”新华人寿湖北分公司法人业务处程经理说：老年人意外险是半公益项目，高赔率高风险的确存在，但如果参保达到一定规模，摊薄成本，在实现社会效益、提升品牌形象的同时，实现经济效益也不无可能。
程经理算了笔账：通常意外伤害赔率在万分之五至万分之八，老年人由于身体、年龄原因，赔率要高出几倍;按照保险业规则，当参保人数达到应保人数的75%，该险种才能合理运营，也就是说，武汉120万老年人口，起码80万参保才能支撑这个项目。“在上海，185万老年人参保，已经超过总数的90%，实现了盈利。”
程经理认为，推广老年人意外险，一方面需要政府搭台，街道社区配合，另一方面要挖掘市场，特别是提高中青年市民为父母参保的意识。“其实我们一直跟省老龄委有联络，一旦软环境成熟，会考虑再进入这个市场。”
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