银行保险理财产品好吗？客观对待

　　【摘要】银行保险理财产品好吗？客观来说，它是一种由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作而推出的投资理财工具，如果投资者在搞清楚银行保险理财产品是怎么回事的情况下再正确投保，就可以发挥积极的理财和保障功效，但如果在不懂的情况下或被误导的情况下购买，则会起到相反的效果。

　　自2010年保监会禁止在银行大厅内由保险公司人员直接销售保险产品之后，银行保险理财产品作为一种新型的保险概念应运而生。对于熟悉银行保险理财产品的投资者而言，就一定会深切的感受到它的好，因为相对于其他投资理财工具而言，它的最大优势在于具有强大的保险保障功能。从这个角度来说，银行保险理财产品对于绝大部分投资者们而言，还是有一定的吸引力的，并且优势也比较明显，兼顾理财和保障功能。

　　而从收益率方面来说，根据普益财富统计数据显示，2015年银行理财市场整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%，降幅达0.87个百分点。并且在2015年的最后一周，还首次出现没有任何银行理财产品超过6%预期收益率的情况。在降息以及货币宽松的背景下，银行理财产品的收益率大幅下降，但同期的银行保险理财产品年化收益率在5%以上的则有不少，对比某国有商业银行的固定期存款利率和在其银行内销售的固定收益银保理财产品之后，就不难发现同期的银保理财收益率都要高出1.5%左右。由此可见，在收益率方面，银保产品更具有竞争力。

　　当然，银行保险理财产品也有自己的局限性，由于产品周期较长，所以资金流动性比较差，遇到突发情况变现很难。另外，银行保险理财产品的预期收益率不等于实际收益率，也就是说投资者实际获得的投保收益往往会低于预期收益率，因此，投资者们要提前做好心理准备。

　　慧择提示：银行保险理财产品好吗？它具有兼顾理财和保障功能的优势，所以，从这个角度来说，投资者购买是大有好处的，但同时大家也要意识到它的局限性，如资金流通性差，实际收益率可能会低于预期收益率等。大家在投保前要了解产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等条款，以免投保后发现和预期不一致。