"行"在人们的日常生活中占的分量越来越重,出差、旅游、经商、求学、交往……出门在外的机会多了,人们对安全问题自然多了几分关心,越来越多的人士不忘在出门前为自己投份保险,求份安心。可是面对市场上品种繁多的意外险,轻松找到一款适合自身需要、性价比高的产品,还真不是一件特容易的事。如果把市场上的意外险产品进行分类比较,使有需求的朋友能够对号入座,则省去不少心力。
意外险看起来简单,由于保险责任、保障期限、针对人群的差别,市场上数十家保险公司经营着数百个意外险产品,但是这为人们提供更多选择、满足多样化需求的同时,也增加了甄选成本。
其实根据保障期限、保障范围的不同,意外险通常还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、意外伤害险和综合意外险,以下我们将针对具体个案就这几类险种及其典型产品做一介绍,供读者朋友在选购时参考之用。
由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾,也就是说,如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度,意外伤害险是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能,甚至因疾病住院和手术的费用都可以得到一定的补偿,保障更加全面,但费率并没有太多增加,所以一般来讲,投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。所以下面的介绍主要涉及航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险和综合意外险。
航空意外险:"空中飞人"的最爱
适合人群:出差频率高的商务人士和"空中飞人"
真实案例:孙昆是深圳一家跨国外资企业的技术高管,由于公司总部在北京,而在上海和大连设有分部,孙昆每月都要乘机往来于北京、上海等城市之间指导工作,公司为他购买了10万元的意外险,但孙昆觉得保障不足,为了家人和自己着想,每次上飞机前,他还会花20元投保一份40万元的航意险,有时一年下来,这笔费用竟然高达700多元。
保险分析:中国保监会9月26日正式对外宣布,从今年12月1日起,将航意险产品开发权和定价权交给保险公司。相信对于像孙昆这样的"空中飞人"来说,这是一个利好。届时可以以更低的价格得到同等保额的保障,或者说用同样的价格可以获得更多的保险利益。
