心烦:我最近比较烦,我们准备结婚了,但女朋友近期单位体检时查出了乙肝携带者。她公司买了社保,但没有买其他的商业保险。
我想请问几个问题,乙肝携带者能不能结婚?对后代有什么影响?她能买保险吗?需要买什么样的保险比较好?重大疾病是不是会比较好?女朋友现在二十五岁。
答:其实不必心烦,乙肝病毒携带者是很普通的事情。
1) 可以结婚;
2) 一般认为有30%的可能性后代会成为乙肝病毒携带者;
3) 可以买保险。但视体检结果不同而有相应的不同。
倒是在买保险的时候,遇上一个很重要很古老的问题:如实告知。没有如实告知,结果是直接影响到理赔。
像心烦的女友,在买保险的时候只要是如实告知,一般会收到保险公司发出的体检通知书,到指定的体检中心参加体检。当体检的化验报告出来后,保险公司会有专业人员对其结果做风险判定,视不同的结果一般会有不同的处理方法:1)拒保; 2)加费承保;3)除外责任。其中对原来有状况的被保险人来说,最好的结果莫过于加费承保了。因为加费承保就意味着心烦的女友即使因为是乙肝而导致保险理陪,仍然可以得到保险公司的理赔。
至于加费到底要加多少的费用呢?这就得视其家族史、体格状况(比如肝功能状况)职业、是否酗酒、生活习惯等诸多因素有关了,因为这些因素都会导致身体不同程度的风险。一般而言,寿险的加费幅度会稍少,重大疾病会稍多。就乙肝病毒携带而言,"大三阳"稍多,"小三阳"稍少。
至于买什么保险,则有比较成熟的生命周期理论,简单说就是人生不同的阶段承受着不同的风险,所以应该购买不同保险产品。
建议可购买如意外险、重大疾病保险等。
合众永康重大疾病保险:其女友(25岁)可选择20年交费期,10 万保额,每年保费5420元;5420元×20年=108400元;即使适当的加费,仍是相当"合算"的保险计划。因为永康对31种重大疾病有10万~20万的保障并有终身20万保障。再附加上意外保险等整个保险计划就比较完善了。