【摘要】在各家保险公司推出的保险理财产品中，养老保险理财产品一直是热门的选购项目，无论是为自己还是为自己的父母购买一份都是非常明智的选择，那么我们该怎样选择养老保险理财产品呢？
购买额度按平均工资计算有保障
从理论讲，一个人退休时的工资替代率达到在职时工资的80%，即能保持退休前的生活水准。目前，社保的替代率不及30%，只能保障基本的生活水准。因此，参照当地社会平均工资来投保不失为一个好办法。当然不能一概而论，购买额度还要根据投保人的经济能力以及规划的退休目标来规划。另外，除了社保、商业保险，养老计划还可以通过自主储蓄(投资、自购固定资产)、子女来筹集。
如何衡量购买的年金产品是否足够？一个重要的参考指标是，投保人所在地区的社会平均工资水平。
附带功能选择分红型获益高
在年金产品的分类中，一种是固定领取的年金，没有“分红”。这类年金最多出现在早期的养老保险产品，客户在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度，有的甚至连领取的年限也固定下来。对于一些保守的消费者来看，这类年金比较稳妥，所以较受他们青睐。然而，在目前低利率时代，专家指出，选购有分红功能的产品为佳，因为将来市场利率上升后，客户能在一定程度上得到保险公司的补偿。保险专家指出，与其他保险产品不同，养老年金保险本质上是一种长期储蓄险种。客户购买年金保险，从购买到领取养老金，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，不得不考虑通货膨胀的风险。有分红功能的产品在给付期间之前的增值红利累积递增，可以充实保障，抵销部分通货膨胀，为养老生活增多一层保证。
领取方式分期优于趸领
通常，年金保险的领取有定额、定时或一次性趸领三种方式。一次性趸领是指在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走。趸领的方式最多出现在早期的养老险产品的设计——投保人年满60岁，保险公司“连本带利”地将钱一次性返还给客户。购买养老年金保险的目的是为老年失去工作能力时积聚生活费用，它的出现改变了退休者没有月固定收入的状况。因此，选择以月、季、半年或年作为单位来领取年金是好的选择。
慧择提示：每个人都有老的时候，为了在以后减少子女的负担，现在就为自己购买一份养老保险理财产品吧，在未来，做一个时尚的老人，让老有所养在自己身上实现。
购买额度按平均工资计算有保障
从理论讲，一个人退休时的工资替代率达到在职时工资的80%，即能保持退休前的生活水准。目前，社保的替代率不及30%，只能保障基本的生活水准。因此，参照当地社会平均工资来投保不失为一个好办法。当然不能一概而论，购买额度还要根据投保人的经济能力以及规划的退休目标来规划。另外，除了社保、商业保险，养老计划还可以通过自主储蓄(投资、自购固定资产)、子女来筹集。
如何衡量购买的年金产品是否足够？一个重要的参考指标是，投保人所在地区的社会平均工资水平。
附带功能选择分红型获益高
在年金产品的分类中，一种是固定领取的年金，没有“分红”。这类年金最多出现在早期的养老保险产品，客户在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度，有的甚至连领取的年限也固定下来。对于一些保守的消费者来看，这类年金比较稳妥，所以较受他们青睐。然而，在目前低利率时代，专家指出，选购有分红功能的产品为佳，因为将来市场利率上升后，客户能在一定程度上得到保险公司的补偿。保险专家指出，与其他保险产品不同，养老年金保险本质上是一种长期储蓄险种。客户购买年金保险，从购买到领取养老金，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，不得不考虑通货膨胀的风险。有分红功能的产品在给付期间之前的增值红利累积递增，可以充实保障，抵销部分通货膨胀，为养老生活增多一层保证。
领取方式分期优于趸领
通常，年金保险的领取有定额、定时或一次性趸领三种方式。一次性趸领是指在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走。趸领的方式最多出现在早期的养老险产品的设计——投保人年满60岁，保险公司“连本带利”地将钱一次性返还给客户。购买养老年金保险的目的是为老年失去工作能力时积聚生活费用，它的出现改变了退休者没有月固定收入的状况。因此，选择以月、季、半年或年作为单位来领取年金是好的选择。
慧择提示：每个人都有老的时候，为了在以后减少子女的负担，现在就为自己购买一份养老保险理财产品吧，在未来，做一个时尚的老人，让老有所养在自己身上实现。
