【摘要】在美丽的日子里，越来越多的家庭多愿意举家一起去旅游，放松心情，放下压力，可是当您外出旅游的时候，是不是也应该照顾一下您家的房子，为其买一份住宅险呢？近日，发生了一起全家外出旅游，回来时房子却没了的怪事，是不是很灵异呢？
12月2日上午，(四川)德阳城北文昌社区一房地产开发项目施工地旁的一片废墟上，德阳市民徐勇夫妇很是气恼，他们介绍说，开发商趁着岳母何显秀外出旅游的时候，把岳母家一楼一底的房子给拆了。而此时，尚不知情的何显秀仍在贵州旅游。最可气的是，事后开发商道歉“拆错了”，并表示将和被拆房屋的家人协商赔偿事宜。
中国人很少为房屋买保险，然而，当各类事故、灾害造成房屋出问题时，却只能哑巴吃黄连。那么，到底该不该为房屋买份保险呢？
为什么需要一份住宅保险
案例
“国庆节前都打算出门赶火车了，忽然听见卫生间滴滴答答。打开铝扣板一看，水管锈蚀出一个大洞。房主在国外，过节期间邻居也都外出，这要是水漏得淹完自家再淹上下左右，我得赔多少钱？”在北京西城区租住学区房的徐丽回忆起不久前房屋漏水的经历，仍然后怕。维修师傅说，这栋楼始建于上世纪80年代初，管道老旧，维修日益频繁。“我得抓紧买一份装修保险，保漏水的那种，要不心里不踏实。”
“2013年青岛、大连输油管道爆炸，以及今年8月的天津港爆炸，都造成居民楼大面积受损，这对我触动很大。”北京市通州区居民孙云英觉得，房子自身质量好只是一方面，如果把地下管网、居住环境这些风险因素也考虑进去，还是买一份保险妥当。“虽然事后政府会帮忙，但修缮也好回购也罢，还是自己手里有一笔商业赔款更主动，特别是现在北京房价涨得这么快，再买恐怕就不是原来那个价了。”
专家：
杭州土木建筑学会副秘书长陈旭伟：改革开放后，为解决老百姓住的问题，很多地方大干快上地建造了一批住宅。但由于当时市场经济刚起步，规范标准体系跟不上建设速度，很多建筑工人没有学习过建筑常识就直接上了脚手架，加上技术和资金等原因，建筑工程质量不尽如人意。此外，当时有些建筑商为压缩成本，在使用钢筋和水泥时偷工减料，有的甚至以泥浆代替水泥砂浆使用，也严重影响房屋质量和使用寿命。
按照我国《民用建筑设计通则》规定，一般性建筑的耐久年限为50年到100年。然而，曾有住建部门的负责人感叹：“我国是每年新建建筑量最大的国家，但很多房屋质量却只能持续25—30年。” 这意味着，上世纪80、90年代开始大量建造的、看似牢固的钢筋混凝土居民住宅，正渐次超出“质保期”。
在美国、日本、欧洲，房屋保险几乎是居民家庭的必备险种之一。在中国，为什么大家买得这么少？
专家认为有以下几大原因
1、百姓房屋保险意识淡薄
“老百姓不愿意投保房屋保险，一方面是对风险缺乏认识。另一方面，是以往政府在灾后救济方面发挥了主导作用，凸显了“一方有难八方支援”的制度保障优势，却冲淡了市场化保障的吸引力。
2、产品有缺陷
“赔偿范围过于狭窄，保险条款仅承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失，一般不包括地震，并且只承保钢筋混凝土或砖混结构住宅主体，以及交付使用时已存在的室内附属设备。室内财产不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。此外，免责条款多、申请索赔手续繁复，也将许多有保障需求的客户挡在了门外。”郝演苏说。
条款“大一统”，费率厘定精细化程度低。“西北地区的居民，谁愿意为‘台风’风险掏钱呢？”郑伟说。
3、险机构宣传不够，导致消费者误解
许多消费者反映，各公司报价差得太多，因此觉得“这东西不靠谱”，心生反感。比如，北京市某保险公司给出的家庭财产保险报价是：房屋主体结构保额1000万元，室内装修100万元，室内财产50万元，保费390元/年。而另一家公司的保险计划若达到类似保额标准，保费高达2000元左右。
郑伟解释说，目前各公司的钢混、砖混房屋保险的费率在1%—2%之间，之所以保费相差很多，是因为除外责任、风险责任不同。比如某公司的房屋保险明确保障地震风险，为了风险可控，保险公司就把费率定得较高。
慧择提示：不仅仅人需要保险，连房子也应该买一份住宅险，这种意识可能在中国人眼中看起来很奇葩，但是发生的一件件房子遭毁案例不得不让您关注，只有树立了正确的保险意识，才会知道保险的重要性，那么您为您的房子买保险了吗？
12月2日上午，(四川)德阳城北文昌社区一房地产开发项目施工地旁的一片废墟上，德阳市民徐勇夫妇很是气恼，他们介绍说，开发商趁着岳母何显秀外出旅游的时候，把岳母家一楼一底的房子给拆了。而此时，尚不知情的何显秀仍在贵州旅游。最可气的是，事后开发商道歉“拆错了”，并表示将和被拆房屋的家人协商赔偿事宜。
中国人很少为房屋买保险，然而，当各类事故、灾害造成房屋出问题时，却只能哑巴吃黄连。那么，到底该不该为房屋买份保险呢？
为什么需要一份住宅保险
案例
“国庆节前都打算出门赶火车了，忽然听见卫生间滴滴答答。打开铝扣板一看，水管锈蚀出一个大洞。房主在国外，过节期间邻居也都外出，这要是水漏得淹完自家再淹上下左右，我得赔多少钱？”在北京西城区租住学区房的徐丽回忆起不久前房屋漏水的经历，仍然后怕。维修师傅说，这栋楼始建于上世纪80年代初，管道老旧，维修日益频繁。“我得抓紧买一份装修保险，保漏水的那种，要不心里不踏实。”
“2013年青岛、大连输油管道爆炸，以及今年8月的天津港爆炸，都造成居民楼大面积受损，这对我触动很大。”北京市通州区居民孙云英觉得，房子自身质量好只是一方面，如果把地下管网、居住环境这些风险因素也考虑进去，还是买一份保险妥当。“虽然事后政府会帮忙，但修缮也好回购也罢，还是自己手里有一笔商业赔款更主动，特别是现在北京房价涨得这么快，再买恐怕就不是原来那个价了。”
专家：
杭州土木建筑学会副秘书长陈旭伟：改革开放后，为解决老百姓住的问题，很多地方大干快上地建造了一批住宅。但由于当时市场经济刚起步，规范标准体系跟不上建设速度，很多建筑工人没有学习过建筑常识就直接上了脚手架，加上技术和资金等原因，建筑工程质量不尽如人意。此外，当时有些建筑商为压缩成本，在使用钢筋和水泥时偷工减料，有的甚至以泥浆代替水泥砂浆使用，也严重影响房屋质量和使用寿命。
按照我国《民用建筑设计通则》规定，一般性建筑的耐久年限为50年到100年。然而，曾有住建部门的负责人感叹：“我国是每年新建建筑量最大的国家，但很多房屋质量却只能持续25—30年。” 这意味着，上世纪80、90年代开始大量建造的、看似牢固的钢筋混凝土居民住宅，正渐次超出“质保期”。
在美国、日本、欧洲，房屋保险几乎是居民家庭的必备险种之一。在中国，为什么大家买得这么少？
专家认为有以下几大原因
1、百姓房屋保险意识淡薄
“老百姓不愿意投保房屋保险，一方面是对风险缺乏认识。另一方面，是以往政府在灾后救济方面发挥了主导作用，凸显了“一方有难八方支援”的制度保障优势，却冲淡了市场化保障的吸引力。
2、产品有缺陷
“赔偿范围过于狭窄，保险条款仅承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失，一般不包括地震，并且只承保钢筋混凝土或砖混结构住宅主体，以及交付使用时已存在的室内附属设备。室内财产不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。此外，免责条款多、申请索赔手续繁复，也将许多有保障需求的客户挡在了门外。”郝演苏说。
条款“大一统”，费率厘定精细化程度低。“西北地区的居民，谁愿意为‘台风’风险掏钱呢？”郑伟说。
3、险机构宣传不够，导致消费者误解
许多消费者反映，各公司报价差得太多，因此觉得“这东西不靠谱”，心生反感。比如，北京市某保险公司给出的家庭财产保险报价是：房屋主体结构保额1000万元，室内装修100万元，室内财产50万元，保费390元/年。而另一家公司的保险计划若达到类似保额标准，保费高达2000元左右。
郑伟解释说，目前各公司的钢混、砖混房屋保险的费率在1%—2%之间，之所以保费相差很多，是因为除外责任、风险责任不同。比如某公司的房屋保险明确保障地震风险，为了风险可控，保险公司就把费率定得较高。
慧择提示：不仅仅人需要保险，连房子也应该买一份住宅险，这种意识可能在中国人眼中看起来很奇葩，但是发生的一件件房子遭毁案例不得不让您关注，只有树立了正确的保险意识，才会知道保险的重要性，那么您为您的房子买保险了吗？
