【摘要】国家在城镇实施了基本医疗保险制度，保障居民的基本的看病生活。有了基本医保，居民在看病时，可以按照一定的比例进行报销，但是基本医疗有一定的缺陷，所以您还需要购买大病医保。
大病医保也有缺口
A 城镇职工医保未纳入
文昌市龙楼镇岭仔村村民林某是大病医保第一批补偿受益人之一。27岁的林某，2014年患上了急性感染性心内膜炎，住院4个月动了3次手术，家人为其治病花了30多万元，其中新农合基本医保报销近10万元，大病医保补偿9万多元，自付部分只需11万元，大大减轻了其家庭负担。
中国人寿保险股份有限公司海南分公司副总经理王凤介绍，大病保险的推出对于百姓来说是一件极好的事情，但是服务对象是海南普通居民和新农合用户，这是给予他们城乡基础医保的补充保障。城镇职工医保没有纳入大病保险的范围。
据介绍，社会基本医保体系中，在职职工和退休职工可以通过统筹基金来报销一定比例的大病医疗费用，设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件。
B 不能及时报销高额医疗费
在购买商业健康险时，保险规划师提醒注意大病保险中的“大病”定义，大病医保中规定的“大病”是以发生高额医疗费用作为界定标准。但是，对于大众眼中的“大病”——肿瘤来说，很多时候是一个普通的慢性病，一次性费用不太高，但有些患者需要多次化疗或长时间服药，一年累计的费用就很高了，当累计药费达到一定程度后才能达到大病标准。
“如果人们想在疾患确诊后就能有一大笔资金有于治疗，经济条件允许时建议配置商业重疾险。”卿雪梅说。
从目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万元到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，康复期间的营养费、护理费也不可小觑。在理赔时，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”，不需要任何发票去申请“事后报销”，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗。
基本医保也有短板
意外伤害医疗费不能报销
新华保险规划师卿雪梅认为，商业健康险是对社会基本医保的有利补充。从报销范围来说，社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额很少。
“重大疾病医疗的保险范围有限，对于一些突发事件和意外情况处理不到位，但是这种情况又是客观存在的，建议老百姓应该根据个人实际经济情况，购买适合自己的人身意外保险，有效填补重大疾病医疗保险报销范围赔付问题。”王凤认为。
慧择提示：基本医保是政策性的扶植，能够保障居民基本的生活，但是如果情况紧急，需要需求商业保险的帮助。大病保险是基本医保的保障，能够报销高额的医疗费用。大病保险与基本医保都有弊端，两种要同时发展，优势互补。
大病医保也有缺口
A 城镇职工医保未纳入
文昌市龙楼镇岭仔村村民林某是大病医保第一批补偿受益人之一。27岁的林某，2014年患上了急性感染性心内膜炎，住院4个月动了3次手术，家人为其治病花了30多万元，其中新农合基本医保报销近10万元，大病医保补偿9万多元，自付部分只需11万元，大大减轻了其家庭负担。
中国人寿保险股份有限公司海南分公司副总经理王凤介绍，大病保险的推出对于百姓来说是一件极好的事情，但是服务对象是海南普通居民和新农合用户，这是给予他们城乡基础医保的补充保障。城镇职工医保没有纳入大病保险的范围。
据介绍，社会基本医保体系中，在职职工和退休职工可以通过统筹基金来报销一定比例的大病医疗费用，设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件。
B 不能及时报销高额医疗费
在购买商业健康险时，保险规划师提醒注意大病保险中的“大病”定义，大病医保中规定的“大病”是以发生高额医疗费用作为界定标准。但是，对于大众眼中的“大病”——肿瘤来说，很多时候是一个普通的慢性病，一次性费用不太高，但有些患者需要多次化疗或长时间服药，一年累计的费用就很高了，当累计药费达到一定程度后才能达到大病标准。
“如果人们想在疾患确诊后就能有一大笔资金有于治疗，经济条件允许时建议配置商业重疾险。”卿雪梅说。
从目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万元到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，康复期间的营养费、护理费也不可小觑。在理赔时，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”，不需要任何发票去申请“事后报销”，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗。
基本医保也有短板
意外伤害医疗费不能报销
新华保险规划师卿雪梅认为，商业健康险是对社会基本医保的有利补充。从报销范围来说，社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额很少。
“重大疾病医疗的保险范围有限，对于一些突发事件和意外情况处理不到位，但是这种情况又是客观存在的，建议老百姓应该根据个人实际经济情况，购买适合自己的人身意外保险，有效填补重大疾病医疗保险报销范围赔付问题。”王凤认为。
慧择提示：基本医保是政策性的扶植，能够保障居民基本的生活，但是如果情况紧急，需要需求商业保险的帮助。大病保险是基本医保的保障，能够报销高额的医疗费用。大病保险与基本医保都有弊端，两种要同时发展，优势互补。
