【摘要】说起理财，是每个家庭都会遇到这个难题，如何理财？只有正确的理财才能保证您的资金不贬值，才能不断地收获跟多的利益。近期，根据有关报道可知，银行理财产品收益率继续下跌，伴随着央行的利息不断降低，使得理财产品利率不断下降。
根据金牛理财网的监测数据，上周，商业银行共新发非结构性人民币理财产品 1237款，环比增加188款；平均预期收益率为4.33%，环比下跌0.04个百分点。招商证券报告指出，“上周银行理财产品收益率继续下跌，近期央行连续降息明显压低了理财产品利率。”
中金公司最新一期债券市场调查结果显示，投资者在个人资产配置方面更偏好股票、银行理财、债券、货币基金、打新股，选择的比例分别为54.6%、43.2%、29.7%、25.9%、18.4%与17.3%。其中，受股市行情回暖影响，以及IPO重启被不少投资者认为是熊市结束标志，股票的偏好度出现大幅跃升；银行理财偏好度虽仍在高位，但与上期相比，出现明显回落。此外，货币基金、债券占比也出现下滑，而打新股、期货占比出现回升。
“虽然在低利率环境下，银行理财产品依然是现阶段投资者比较理想的稳健投资渠道，但受经济增速放缓和货币政策宽松等因素影响，银行理财产品收益也在不断走低。”中国银行业协会理财业务专委会在其最新的银行业理财月度分析报告中指出，“建议投资者要适应理财收益下降预期，并根据自身的流动性需求，做好投资期限的搭配和品种的选择，以实现流动性和收益率的最大化，降低利率下行风险。”该专委会还建议投资者不妨选择收益率较高、期限在1年或以上的长期理财产品，同时注意控制投资资金规模。
华宝证券分析师李真指出，由于目前以及未来一段时间银行间市场交投活跃度较高，包括银行理财产品在内的类货币市场产品收益下行趋势难改，配置比例不宜过高。但李真同时指出，其中，银行理财产品的相对收益较高，流动性较可交易货币市场产品差，投资者可选择合理的期限进行错配。
穆迪在其最新的《中国影子银行季度监测报告》中指出，尽管存款利率上限在2015年10月被取消，存款利率灵活性增强，但理财产品收益率与1年期存款利率之差仍然较大，理财产品仍具吸引力。
穆迪该报告指出，2015年上半年银行业发行或分销的理财产品余额上升至18.4万亿元，相当于存款余额的15.5%。穆迪称，需要等待可能的数据修订后，才能进一步证实第三季度新增理财产品发行量明显减少。根据穆迪监测，上半年银行新发的理财产品中，1-3个月期理财产品占多数，占比接近60%；期限为6个月或更短的理财产品占比相对稳定，超过80%。上半年，与大型国有商业银行相比，中等规模的股份制商业银行理财产品余额增速依然较高。部分大型国有商业银行上半年甚至出现理财产品余额下降的情况，但穆迪称其存款基础依然稳固。
该报告还指出，理财资金所投资资产依然是增长异常快速的构成部分，截至2015年上半年，占影子银行融资余额的30%以上。
慧择提示：银行理财是最稳定的理财方式之一，优点在于它的风险较小，但是伴随着的便是利率较低，银行产品理财收益不大。但是随着市场经济的不断发展，各种股票基金的不断推出，高风险高回报的投资方式，也分走了银行理财的一杯羹。为了您的收益着想，可以在风险投资的同时也关注一下保险行业，慧择将给您带来很好的选择，让您在赚钱的同时承担最低的风险。
根据金牛理财网的监测数据，上周，商业银行共新发非结构性人民币理财产品 1237款，环比增加188款；平均预期收益率为4.33%，环比下跌0.04个百分点。招商证券报告指出，“上周银行理财产品收益率继续下跌，近期央行连续降息明显压低了理财产品利率。”
中金公司最新一期债券市场调查结果显示，投资者在个人资产配置方面更偏好股票、银行理财、债券、货币基金、打新股，选择的比例分别为54.6%、43.2%、29.7%、25.9%、18.4%与17.3%。其中，受股市行情回暖影响，以及IPO重启被不少投资者认为是熊市结束标志，股票的偏好度出现大幅跃升；银行理财偏好度虽仍在高位，但与上期相比，出现明显回落。此外，货币基金、债券占比也出现下滑，而打新股、期货占比出现回升。
“虽然在低利率环境下，银行理财产品依然是现阶段投资者比较理想的稳健投资渠道，但受经济增速放缓和货币政策宽松等因素影响，银行理财产品收益也在不断走低。”中国银行业协会理财业务专委会在其最新的银行业理财月度分析报告中指出，“建议投资者要适应理财收益下降预期，并根据自身的流动性需求，做好投资期限的搭配和品种的选择，以实现流动性和收益率的最大化，降低利率下行风险。”该专委会还建议投资者不妨选择收益率较高、期限在1年或以上的长期理财产品，同时注意控制投资资金规模。
华宝证券分析师李真指出，由于目前以及未来一段时间银行间市场交投活跃度较高，包括银行理财产品在内的类货币市场产品收益下行趋势难改，配置比例不宜过高。但李真同时指出，其中，银行理财产品的相对收益较高，流动性较可交易货币市场产品差，投资者可选择合理的期限进行错配。
穆迪在其最新的《中国影子银行季度监测报告》中指出，尽管存款利率上限在2015年10月被取消，存款利率灵活性增强，但理财产品收益率与1年期存款利率之差仍然较大，理财产品仍具吸引力。
穆迪该报告指出，2015年上半年银行业发行或分销的理财产品余额上升至18.4万亿元，相当于存款余额的15.5%。穆迪称，需要等待可能的数据修订后，才能进一步证实第三季度新增理财产品发行量明显减少。根据穆迪监测，上半年银行新发的理财产品中，1-3个月期理财产品占多数，占比接近60%；期限为6个月或更短的理财产品占比相对稳定，超过80%。上半年，与大型国有商业银行相比，中等规模的股份制商业银行理财产品余额增速依然较高。部分大型国有商业银行上半年甚至出现理财产品余额下降的情况，但穆迪称其存款基础依然稳固。
该报告还指出，理财资金所投资资产依然是增长异常快速的构成部分，截至2015年上半年，占影子银行融资余额的30%以上。
慧择提示：银行理财是最稳定的理财方式之一，优点在于它的风险较小，但是伴随着的便是利率较低，银行产品理财收益不大。但是随着市场经济的不断发展，各种股票基金的不断推出，高风险高回报的投资方式，也分走了银行理财的一杯羹。为了您的收益着想，可以在风险投资的同时也关注一下保险行业，慧择将给您带来很好的选择，让您在赚钱的同时承担最低的风险。
