【摘要】进入今年下半年后，股市连续出现震荡，央行也不断降息降准，因此银行理财产品收益率不断下滑。根据统计显示，近期很多1年期银行理财产品出现了提前终止的情况。截止目前，已经有83款银行理财产品提前终止。
1年期银行理财产品被提前终止
今年6月9日，高女士购买了某银行的一年期理财产品，预期年化收益率5.65%。可是，上月她收到银行的信息，告知该款产品已于10月9日提前终止。
高女士查询账户发现，只收到4个月的利息。“本来可以5.65%的收益率拿一年利息，现在我再买其他产品，收益率低得多，5%都不到。”高女士很郁闷，觉得银行这种行为属于违约。
笔者翻阅高女士购买的理财产品合同发现，在风险提示一栏中写明了“产品的提前终止”：如遇国家金融政策出现重大调整，或本产品所投资资产市场价格大幅下滑等原因，银行有权部分或全部提前终止本产品。而在该条款中明确提到“投资者无提前终止权”。“当前，绝大多数理财产品投资者都无法提前赎回，但是银行却可以提前终止，这在理财产品风险提示书中一般都会列明。”刘银平认为，这对于投资者来说本身就属于“不平等条约”，投资者也很难去维权。
今年已有83款银行理财产品提前终止
高女士的遭遇并非孤例。据不完全统计，今年以来，共有83款人民币理财产品提前终止。其中，招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。9、10月份提前终止的理财产品数量更是大幅增加，达到33款。
刘银平表示，部分银行理财产品之所以会提前终止，主要有两方面原因：一是与股市有关，二是与利率下降有关。“今年以来央行数次降息、降准，市场利率屡创新低，之前发行的一些长期高收益理财产品，在当前低息环境下银行很难去兑付，因此选择提前终止。”
理财产品提前终止，无疑会对投资者的收益造成影响。“一般来说，理财产品如果提前终止，收益率不会变，但是由于理财期限缩短，获取的总收益就会变少，产品终止后再去购买其它理财产品，就达不到过去的高收益了。”
眼下选银行理财产品“买长不买短”
市场人士认为，银行理财产品的提前终止潮不会马上结束。
刘银平表示，当前货币市场环境仍然较为宽松，银行理财产品收益还有一定的下降空间。因此，在这种情况下，投资者应尽量购买中长期理财产品，一是可以锁定当前相对较高的收益，二是理财产品期限越长收益往往越高。
此外，国有银行理财产品收益普遍较低，投资者可优先考虑收益率较高的中小银行理财产品。
她提醒说，有的投资者会选择银行代销的理财产品，“尽管这类产品收益较高，但代销产品风险比银行自主发行的理财产品风险要大，风险承受能力不高的投资者不适合购买”。
慧择提示：受经济下行的影响，今年来银行理财产品收益率不断下滑，因此银行的发行热情也不断减弱。因此专家建议消费者，在购买银行理财产品时应该货比三家，而且可以选择一些中长期银行理财产品，这样可以帮您更好的锁定收益。
1年期银行理财产品被提前终止
今年6月9日，高女士购买了某银行的一年期理财产品，预期年化收益率5.65%。可是，上月她收到银行的信息，告知该款产品已于10月9日提前终止。
高女士查询账户发现，只收到4个月的利息。“本来可以5.65%的收益率拿一年利息，现在我再买其他产品，收益率低得多，5%都不到。”高女士很郁闷，觉得银行这种行为属于违约。
笔者翻阅高女士购买的理财产品合同发现，在风险提示一栏中写明了“产品的提前终止”：如遇国家金融政策出现重大调整，或本产品所投资资产市场价格大幅下滑等原因，银行有权部分或全部提前终止本产品。而在该条款中明确提到“投资者无提前终止权”。“当前，绝大多数理财产品投资者都无法提前赎回，但是银行却可以提前终止，这在理财产品风险提示书中一般都会列明。”刘银平认为，这对于投资者来说本身就属于“不平等条约”，投资者也很难去维权。
今年已有83款银行理财产品提前终止
高女士的遭遇并非孤例。据不完全统计，今年以来，共有83款人民币理财产品提前终止。其中，招商银行、中信银行、广发银行、建设银行等均有不同数量的理财产品提前终止。9、10月份提前终止的理财产品数量更是大幅增加，达到33款。
刘银平表示，部分银行理财产品之所以会提前终止，主要有两方面原因：一是与股市有关，二是与利率下降有关。“今年以来央行数次降息、降准，市场利率屡创新低，之前发行的一些长期高收益理财产品，在当前低息环境下银行很难去兑付，因此选择提前终止。”
理财产品提前终止，无疑会对投资者的收益造成影响。“一般来说，理财产品如果提前终止，收益率不会变，但是由于理财期限缩短，获取的总收益就会变少，产品终止后再去购买其它理财产品，就达不到过去的高收益了。”
眼下选银行理财产品“买长不买短”
市场人士认为，银行理财产品的提前终止潮不会马上结束。
刘银平表示，当前货币市场环境仍然较为宽松，银行理财产品收益还有一定的下降空间。因此，在这种情况下，投资者应尽量购买中长期理财产品，一是可以锁定当前相对较高的收益，二是理财产品期限越长收益往往越高。
此外，国有银行理财产品收益普遍较低，投资者可优先考虑收益率较高的中小银行理财产品。
她提醒说，有的投资者会选择银行代销的理财产品，“尽管这类产品收益较高，但代销产品风险比银行自主发行的理财产品风险要大，风险承受能力不高的投资者不适合购买”。
慧择提示：受经济下行的影响，今年来银行理财产品收益率不断下滑，因此银行的发行热情也不断减弱。因此专家建议消费者，在购买银行理财产品时应该货比三家，而且可以选择一些中长期银行理财产品，这样可以帮您更好的锁定收益。
