1、分配合理的资金用于投资
首先,李先生的家庭情况是做生意的,尽管有一定的客源,但是收入也存在一定的不稳定性。除了在家庭的生活开支方面需要花费以外,在商店的经营上,也是需要一定的运营资金的。假如考虑投资的话,需要把这些生活开支、运营资金给独立出来,其余的方可进行投资,以财生财。综合李先生的情况,建议留出6-12个月的生活开支,以及10万左右的运营资金用于储备,其余则可进行投资。储备的资金,可放置在余额宝等资金管理工具中,获得比银行活期要高一些的收益,余额宝目前的收益在3%左右(银行活期是0.35%).
2、投资选择之一
对于投资,李先生并非是专业投资人士,在专业度和时间精力上,可能较为缺乏。尽管炒股一类的投资可以考虑,赚钱的速度也能较快,但是失败的风险也同样很大。故建议这部分投资最好要维持在一个“可控”的范围内进行,例如不超过总可投资资金的20%-30%,以免股市发生系统性的风险导致整体财富受到较大影响。投资的品种,总体建议是以大盘的蓝筹股为主,辅以少量有成长性的中小市值个股。
3、投资选择之二
此外,除了股市,其实还应考虑较为稳健的投资方式,这类投资尽管收益没有股市赚钱那么快,但是好在可以维持财富投资的稳定增值。如银行理财产品,收益率在4.5%-5.5%左右,以及固定收益类的理财,如稳利精选基金,收益率在7%-14%。前者的投资门槛较低,一般5万即可,后者投资门槛中等,需要20万。嘉丰瑞德理财师建议,这类投资的话,一般都有较为灵活的投资期限,李先生家庭可以选择短期、中短期和长期等不同的投资期限产品来进行搭配,使得资金能有更多的流动性。
4、家庭的保障类的投资
另外,对于保障也是不得不提的重要理财投资事务。对于个体经营者,缺乏企事业单位那种个人和单位每月固定缴纳的社保和医保,而社保和医保对于普通的工薪家庭、中产家庭来说是比较管用的。国家的社会保障体系对今后的养老生活能提供一个基础性的保障。故嘉丰瑞德理财师建议李先生和太太,可适当的在现有的资金基础上,每月分配一部分钱独立缴纳社保、医保等,先为自己提供一个基础性的保障,而今后如果再有余力,可再增加其他商业保险方面的投入。
总体而言,对于李先生家庭,尽管现在的收入情况有所下滑,但是李先生也开始拓展其他与时俱进的营收渠道,并有望获得一定的发展。而目前,在现有的资金基础上,早做好规划,早进行投资理财的话,相信能很好的缓解目前,甚至解决未来家庭的财富增值问题。
慧择提示:李先生在进行理财投资时,一定要合理分配自己手中的资金。方法一是把资金放进余额宝,还有就是通过购买股票基金的方式,获得资金的增值,当然最好选择稳健的投资方式,如银行理财产品,维持财富投资的稳定增值。