理财案例
小周今年27岁,毕业于北京某211高校师范专业,三年前跳槽到长沙某杂志社。入职3年来,因生性沉默,不爱交际,始终难以获得老板关注,小周的职位和工资没有太大的变动。
近期,小周打算和女朋友在长沙买房。目前小周每月月薪4000元,女朋友3500元,加上父母的支持,两人有30万元存款。除去首付18万元,预计今后每个月需还贷2500元。
理财目标
1、合理理财减少还贷压力。
2、一年后结婚,希望攒下育儿费。
3、小周希望在30岁实现购车梦。
理财建议
中国银行麓谷支行财富管理中心主任彭韵认为,从目前家庭所处的生命周期来看,小周处于青年单身期到家庭形成期的过渡阶段。30万元存款利用不太合理,建议调整投资结构,提高资产整体收益率。
理财规划
1、巧用组合,提升资金利用率
首付款18万元,可签约“中银步步高”,享受高于活期的收益却同时享受活期的便利。
余下的存款,首先准备半年的生活备用金作为存款,其余资金,建议选择“基金+银行理财类产品”的组合方式。
这样组合,本金可用来支付一年后的婚礼筹备费用、三年后购车首付款等大额固定类支出,产生的收益则可以用来减轻还贷压力。
2、妙用定投法,打造家庭蓄水池
定投法是指按固定周期用固定金额投入到某种固定的投资类产品中。十分适合像小周与女友这样的上班族,不仅有效防止“花钱如山倒,攒钱如抽丝”的情况出现,还可获得市场投资红利。
小周及女友每月盈余可以按照30%与70%的比例进行分配,30%用来满足生活需求,剩下的70%用作投资未来的本金。采用银行零存整取+基金定投的方式,用时间和复利效果来筹措子女教育、父母赡养、中长期大额消费支出、养老金等。
慧择提示:其实生活中像小周这样的职场老实人随处可见,他们拼命工作,但却加薪无望。如果想用工资买房购车可谓是痴人说梦,所以学会理财显得尤为重要。上述就是专家为小周制作的理财规划,如果您觉得不错,也可以按照这种办法操作,从而给自己和家人提供更加优质的生活。