【摘要】由于特殊的地理位置原因，我国多个省份都处在地震带上。一旦发生地震，就会导致人民的财产遭受损失，为了解决这一情况，云南在近期启动了地震保险专项试点，成了我国巨灾保险制度建立的突破口。
地震保险试点：为何选择云南
云南省大理州洱源县副县长段孔明的身上总揣着一份地震应急预案。这在2013年3月3日和4月17日洱源连续遭遇5.5级和5.0级两次地震后，显得尤为必要。
由于地处印度板块和欧亚板块碰撞带的东南侧，云南省是我国地震最多、震灾最重的省份之一。最新统计显示，1992年至2014年的23年间，云南共发生5级以上破坏性地震78次，造成直接经济损失635.41亿元（其中民房直接经济损失367.4亿元）。而大理州地区历史地震活动频度高、震级大、全境分布，是云南省地震活动较活跃的地区之一。
这也是云南被选为首批巨灾保险试点地区的原因。历时3年半的准备，2015年8月20日，全国首个政策性农房地震保险试点在大理州正式启动，由大理州人民政府与诚泰财险、人保财险、平安财险、大地财险、中华联合、中再产险等6家公司签署战略合作协议和农房地震保险试点协议；诚泰财险、人保财险、平安财险、大地财险、中华联合5家公司签订试点共保协议。
与深圳、宁波以抗击台风为主的巨灾保险试点不同，云南的巨灾保险以保地震农房损失为主。“云南约50%以上的农房为土木结构，往往小震大灾、大震巨灾，农村、农民是最需要地震保险保障的地区和群体。”诚泰财产保险股份有限公司总经理助理李年生向笔者表示，试点方案从风险最高、损失最大的农房地震灾害着手，既保障财产损失又保障人员伤害，在3年的试点期限内，为大理州所辖12县（市）82.43万户农村房屋及356.92万大理州居民提供风险保障。
显然，试点期间的保险标的不只是农房，还涵盖大理州的每一位居民。同时，保费也是由省、州、县3级政府财政全额承担的，省级财政60%、州县级财政40%（其中州级承担40%、县市承担60%），保费纳入财政预算，全年总金额为3215万元，户均39元。
“接到通知后，我们马上就交齐了2015年洱源县级财政应承担的64万元保费。”段孔明表示，因为对地震造成的损失有切身经历，深感要是早些有地震保险就好了。如果按照这个保险方案，5级地震可获2800万元赔偿，5.5级地震可获5000万元赔偿，那么2013年洱源的两次地震总共可从保险公司获得赔偿7800万元。
2015年8月7日，大理州民政局与诚泰财产保险股份有限公司大理中心支公司签订保单，一次性支付了3215万元保费，赔偿标准是农村房屋累计保险赔偿限额为每年4.2亿元，居民累计保险死亡赔偿限额为每年8000万元（每人保险死亡赔偿限额为10万元），这意味着，赔偿最高可达每年5亿元。
农房+居民：政府出资保障民生
走进大山深处的洱源县炼铁乡炼铁村委会高罗溪村民小组，气温似乎从秋季走入了冬季。在炼铁村党总支副书记杨灿锋的家里，笔者看到了加固过的屋顶。“2013年那两场相隔仅45天的地震，全村220人54户人家都受到了不同程度的灾害损失，最严重的有8户，房屋全部倒塌又重建了，其中有3户是特困。”杨灿锋说，当时政府给这8户每户3万元的补贴，特困户再加8000元；房屋没有倒塌的只做加固，政府补贴每户平均4000元。
在3间重建的房屋前，笔者见到了58岁的特困村民杨合雄。由于前年地震家里的土房子全部倒塌，重新修建的砖混房花了15万元多，除了政府补贴的3.8万元和多年的积蓄，杨合雄家还举债四五万元。为此，孩子们都去绍兴打工了，留下他一人经营着一间小卖部，收入也有限。
如果按照试点方案，农房保险赔偿平均可达到地震民房恢复重建政府补助总金额的34.07%，以杨合雄家为例，可以再从保险公司拿到约1.3万元的补偿，那么他家的债务负担会再轻一些。
当听说政府为他们投保了地震保险后，村民闻定中非常高兴，“这是件好事儿，我愿意自己也交一点钱，来投保这个地震保险”。这户5口人家在2013年地震后共拿到了5000多元的政府补助，全家人的生活靠种地、养牛为主，运气好的年份也有约1万元的年收入。
再往下走是洱源县炼铁乡前甸村委会振兴村民小组，这也是前年地震受灾最严重的地方。当时山体滑坡，整个村子45户187人整体搬迁，后更名为振兴村。村民龚向彬家当时房子全部被毁，现在盖了栋上下6间的独立小洋楼，外墙刷成了白色，与全村风格统一，并装饰了当地民族特色的图案。他告诉笔者，自己花38万元重新修建的这栋楼，除了政府补助的3万元和银行贷款外，还找亲戚借了20多万元。“如果能有额外的一笔保险赔偿金，会减轻我们的一些压力。”
炼铁乡党委书记李伟琛算了笔账，两次地震给全乡共造成4亿多元的直接经济损失，6234户房屋受损，其中1662户需要重建，4529户需要加固，所需费用粗算为4.2亿元，中央、省、州、县财政补贴了7200万元后，仍有3.5亿元的重大缺口。“真可惜2013年还没有地震保险。”李伟琛说。
慧择提示：云南省作为我做地震最重、最多的省份之一，所以这次被选中为地震保险的试点省份。如果此次试点成功，地震保险将有望在其他省份进行推广。除此之外，我国还将在全国各个省份建立巨灾保险制度，从而广大人民群众提供更加全面的保障。
地震保险试点：为何选择云南
云南省大理州洱源县副县长段孔明的身上总揣着一份地震应急预案。这在2013年3月3日和4月17日洱源连续遭遇5.5级和5.0级两次地震后，显得尤为必要。
由于地处印度板块和欧亚板块碰撞带的东南侧，云南省是我国地震最多、震灾最重的省份之一。最新统计显示，1992年至2014年的23年间，云南共发生5级以上破坏性地震78次，造成直接经济损失635.41亿元（其中民房直接经济损失367.4亿元）。而大理州地区历史地震活动频度高、震级大、全境分布，是云南省地震活动较活跃的地区之一。
这也是云南被选为首批巨灾保险试点地区的原因。历时3年半的准备，2015年8月20日，全国首个政策性农房地震保险试点在大理州正式启动，由大理州人民政府与诚泰财险、人保财险、平安财险、大地财险、中华联合、中再产险等6家公司签署战略合作协议和农房地震保险试点协议；诚泰财险、人保财险、平安财险、大地财险、中华联合5家公司签订试点共保协议。
与深圳、宁波以抗击台风为主的巨灾保险试点不同，云南的巨灾保险以保地震农房损失为主。“云南约50%以上的农房为土木结构，往往小震大灾、大震巨灾，农村、农民是最需要地震保险保障的地区和群体。”诚泰财产保险股份有限公司总经理助理李年生向笔者表示，试点方案从风险最高、损失最大的农房地震灾害着手，既保障财产损失又保障人员伤害，在3年的试点期限内，为大理州所辖12县（市）82.43万户农村房屋及356.92万大理州居民提供风险保障。
显然，试点期间的保险标的不只是农房，还涵盖大理州的每一位居民。同时，保费也是由省、州、县3级政府财政全额承担的，省级财政60%、州县级财政40%（其中州级承担40%、县市承担60%），保费纳入财政预算，全年总金额为3215万元，户均39元。
“接到通知后，我们马上就交齐了2015年洱源县级财政应承担的64万元保费。”段孔明表示，因为对地震造成的损失有切身经历，深感要是早些有地震保险就好了。如果按照这个保险方案，5级地震可获2800万元赔偿，5.5级地震可获5000万元赔偿，那么2013年洱源的两次地震总共可从保险公司获得赔偿7800万元。
2015年8月7日，大理州民政局与诚泰财产保险股份有限公司大理中心支公司签订保单，一次性支付了3215万元保费，赔偿标准是农村房屋累计保险赔偿限额为每年4.2亿元，居民累计保险死亡赔偿限额为每年8000万元（每人保险死亡赔偿限额为10万元），这意味着，赔偿最高可达每年5亿元。
农房+居民：政府出资保障民生
走进大山深处的洱源县炼铁乡炼铁村委会高罗溪村民小组，气温似乎从秋季走入了冬季。在炼铁村党总支副书记杨灿锋的家里，笔者看到了加固过的屋顶。“2013年那两场相隔仅45天的地震，全村220人54户人家都受到了不同程度的灾害损失，最严重的有8户，房屋全部倒塌又重建了，其中有3户是特困。”杨灿锋说，当时政府给这8户每户3万元的补贴，特困户再加8000元；房屋没有倒塌的只做加固，政府补贴每户平均4000元。
在3间重建的房屋前，笔者见到了58岁的特困村民杨合雄。由于前年地震家里的土房子全部倒塌，重新修建的砖混房花了15万元多，除了政府补贴的3.8万元和多年的积蓄，杨合雄家还举债四五万元。为此，孩子们都去绍兴打工了，留下他一人经营着一间小卖部，收入也有限。
如果按照试点方案，农房保险赔偿平均可达到地震民房恢复重建政府补助总金额的34.07%，以杨合雄家为例，可以再从保险公司拿到约1.3万元的补偿，那么他家的债务负担会再轻一些。
当听说政府为他们投保了地震保险后，村民闻定中非常高兴，“这是件好事儿，我愿意自己也交一点钱，来投保这个地震保险”。这户5口人家在2013年地震后共拿到了5000多元的政府补助，全家人的生活靠种地、养牛为主，运气好的年份也有约1万元的年收入。
再往下走是洱源县炼铁乡前甸村委会振兴村民小组，这也是前年地震受灾最严重的地方。当时山体滑坡，整个村子45户187人整体搬迁，后更名为振兴村。村民龚向彬家当时房子全部被毁，现在盖了栋上下6间的独立小洋楼，外墙刷成了白色，与全村风格统一，并装饰了当地民族特色的图案。他告诉笔者，自己花38万元重新修建的这栋楼，除了政府补助的3万元和银行贷款外，还找亲戚借了20多万元。“如果能有额外的一笔保险赔偿金，会减轻我们的一些压力。”
炼铁乡党委书记李伟琛算了笔账，两次地震给全乡共造成4亿多元的直接经济损失，6234户房屋受损，其中1662户需要重建，4529户需要加固，所需费用粗算为4.2亿元，中央、省、州、县财政补贴了7200万元后，仍有3.5亿元的重大缺口。“真可惜2013年还没有地震保险。”李伟琛说。
慧择提示：云南省作为我做地震最重、最多的省份之一，所以这次被选中为地震保险的试点省份。如果此次试点成功，地震保险将有望在其他省份进行推广。除此之外，我国还将在全国各个省份建立巨灾保险制度，从而广大人民群众提供更加全面的保障。
