【摘要】中国央行在今年上半年连续降息降准，这是众多银行理财产品的收益率也跟着下降，根据最新一期的“2015年7月发行银行理财产品黑榜”显示，平安银行、北京银行、江苏银行的产品位居前三，这使得投资者更加不看好这三家银行的理财产品。
7月黑榜：哪些银行的产品性价比最低
笔者了解到，在7月份的银行理财产品黑榜中，平安银行这款产品名为“2014年平安财富-周末发现金管理类244期人民币理财产品”，发行日期为7月30日，界面给出的得分仅为0.003。界面表示，浮动收益的属性使其在同类产品中并不占据优势。2.25%的预期年化收益率，仅为本期平均收益的44.6%，即便该产品期限较短，只有3天，但其他银行1天期的理财产品都可以做到年化3%以上。
排在“黑榜”第二的是北京银行的一款2015年“本无忧”系列第30期人民币180天现金流保证收益理财产品，7月30日发行，界面给出3.416分，预期年化收益率均不高于3.5%，该款产品的180天的委托期对投资者吸引力较低。
江苏银行的2015年“聚宝财富稳赢1号（42D）”第1529投资周期（个人）人民币理财产品排在黑榜第三名。7月22日发行，得分3.898。该款产品的浮动收益属性跟同类产品相比，对投资者吸引力较低。
在上述三家银行之后，上榜黑榜TOP10的其他7家银行分别为南京银行、河北银行、交通银行、邮储银行、广发银行、内蒙古银行、华夏银行。
此外，界面新闻还公布了2015年7月发行银行理财产品红榜，在银行红榜中，南京银行的2015年“珠联璧合”（鑫欢喜1号）人民币42天理财产品拔得头筹。6.4%的预期收益率上限远高于其他同期理财产品的平均水平，且委托期较短，仅为42天，流动性较强。
有分析认为今年下半年银行理财产品收益率仍将保持下降趋势。下半年，作为完成利率市场化的标志性一步，存款利率上限的放开也是大概率事件，届时，存款也将对理财产品市场形成极大冲击，尤其是保本类理财产品。
前7月：北京银行“本无忧”产品率上黑榜
据悉，每月，界面新闻会根据自己制作的一个涵盖数万只理财产品的数据库，对当月理财产品进行评估与排行。挑选范围是全国范围发售的信息披露充分的非结构类理财产品，最终形成当月产品红黑榜。
红榜为性价比高的产品榜，黑榜则是性价比最低排行榜。产品得分是理财产品间对比的直接表现，获得分数越高，代表其排行越靠前，性价比越高；分数越低，则正好相反。
笔者梳理今年前7月的月度“黑榜”发现，平安银行上榜7次，紧随其后的是北京银行（上榜6次），南京银行和交通银行并列第三（上榜5次）。
统计发现，北京银行“本无忧”系列产品率上黑榜。系列产品在今年1月、2月、3月、4月、5月、7月分别上榜，其中1月份排黑榜第一，2月、3月均在黑榜第三，4月黑榜第四，5月黑榜第五，7月黑榜第二。
今年1月，银行黑榜中，“第一名”的北京银行2015年“本无忧”系列第5期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1501005表现得不如人意。这并不是“本无忧”系列第一次上黑榜了。除收益低之外，特别让投资者难以理解的是，银行有权提前终止该产品，如果产品在11天内终止，那么年化收益率仅有2.4%。界面新闻分析称“这是一款没有考虑到投资者资金收益性、流动性的产品，毫无吸引力。”
2月，北京银行的2015年“本无忧”系列第8期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1502003上黑榜。3月是2015年“本无忧”系列第11期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1503003上黑榜，“本无忧”的这款产品委托期长达180天，年化预期收益率却只有3.5%，收益率低，流动性差，缺乏购买动力。
4月上黑榜北京银行理财产品名为2015年“本无忧”系列第17期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1504005。5月上黑榜的名为2015年“本无忧”系列第18期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1505001。
7月上黑榜产品，北京银行排名第二，为2015年“本无忧”系列第30期人民币180天现金流保证收益理财产品。
慧择提示：根据7个月度的“黑榜”显示，平安银行上榜7次，紧跟其后的就是北京银行（上榜6次），由于中国银行理财产品的收益率较低，很难吸引投资者的眼光，如果未来不进行系列调整，可能还会延续上半年的劣势。
7月黑榜：哪些银行的产品性价比最低
笔者了解到，在7月份的银行理财产品黑榜中，平安银行这款产品名为“2014年平安财富-周末发现金管理类244期人民币理财产品”，发行日期为7月30日，界面给出的得分仅为0.003。界面表示，浮动收益的属性使其在同类产品中并不占据优势。2.25%的预期年化收益率，仅为本期平均收益的44.6%，即便该产品期限较短，只有3天，但其他银行1天期的理财产品都可以做到年化3%以上。
排在“黑榜”第二的是北京银行的一款2015年“本无忧”系列第30期人民币180天现金流保证收益理财产品，7月30日发行，界面给出3.416分，预期年化收益率均不高于3.5%，该款产品的180天的委托期对投资者吸引力较低。
江苏银行的2015年“聚宝财富稳赢1号（42D）”第1529投资周期（个人）人民币理财产品排在黑榜第三名。7月22日发行，得分3.898。该款产品的浮动收益属性跟同类产品相比，对投资者吸引力较低。
在上述三家银行之后，上榜黑榜TOP10的其他7家银行分别为南京银行、河北银行、交通银行、邮储银行、广发银行、内蒙古银行、华夏银行。
此外，界面新闻还公布了2015年7月发行银行理财产品红榜，在银行红榜中，南京银行的2015年“珠联璧合”（鑫欢喜1号）人民币42天理财产品拔得头筹。6.4%的预期收益率上限远高于其他同期理财产品的平均水平，且委托期较短，仅为42天，流动性较强。
有分析认为今年下半年银行理财产品收益率仍将保持下降趋势。下半年，作为完成利率市场化的标志性一步，存款利率上限的放开也是大概率事件，届时，存款也将对理财产品市场形成极大冲击，尤其是保本类理财产品。
前7月：北京银行“本无忧”产品率上黑榜
据悉，每月，界面新闻会根据自己制作的一个涵盖数万只理财产品的数据库，对当月理财产品进行评估与排行。挑选范围是全国范围发售的信息披露充分的非结构类理财产品，最终形成当月产品红黑榜。
红榜为性价比高的产品榜，黑榜则是性价比最低排行榜。产品得分是理财产品间对比的直接表现，获得分数越高，代表其排行越靠前，性价比越高；分数越低，则正好相反。
笔者梳理今年前7月的月度“黑榜”发现，平安银行上榜7次，紧随其后的是北京银行（上榜6次），南京银行和交通银行并列第三（上榜5次）。
统计发现，北京银行“本无忧”系列产品率上黑榜。系列产品在今年1月、2月、3月、4月、5月、7月分别上榜，其中1月份排黑榜第一，2月、3月均在黑榜第三，4月黑榜第四，5月黑榜第五，7月黑榜第二。
今年1月，银行黑榜中，“第一名”的北京银行2015年“本无忧”系列第5期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1501005表现得不如人意。这并不是“本无忧”系列第一次上黑榜了。除收益低之外，特别让投资者难以理解的是，银行有权提前终止该产品，如果产品在11天内终止，那么年化收益率仅有2.4%。界面新闻分析称“这是一款没有考虑到投资者资金收益性、流动性的产品，毫无吸引力。”
2月，北京银行的2015年“本无忧”系列第8期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1502003上黑榜。3月是2015年“本无忧”系列第11期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1503003上黑榜，“本无忧”的这款产品委托期长达180天，年化预期收益率却只有3.5%，收益率低，流动性差，缺乏购买动力。
4月上黑榜北京银行理财产品名为2015年“本无忧”系列第17期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1504005。5月上黑榜的名为2015年“本无忧”系列第18期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1505001。
7月上黑榜产品，北京银行排名第二，为2015年“本无忧”系列第30期人民币180天现金流保证收益理财产品。
慧择提示：根据7个月度的“黑榜”显示，平安银行上榜7次，紧跟其后的就是北京银行（上榜6次），由于中国银行理财产品的收益率较低，很难吸引投资者的眼光，如果未来不进行系列调整，可能还会延续上半年的劣势。
