商业银行创新发展 进军互联网金融领域

　　【摘要】随着互联网金融领域的发展，商业银行为了发展创新，构建互联网金融服务平台，为客户提供便利线上服务。

　　在传统商业银行加速拥抱互联网的同时，能否突破同质化竞争是其开展互联网金融业务上要解决的难题。这需要商业银行大胆创新，走出不同于其他机构的差异化发展道路。

　　在互联网金融领域，传统商业银行与新兴互联网企业之间的竞争已日趋白热化。比如，浦发银行近日正式推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，表示将通过逐步串联和整合浦发银行集团内银行、基金、信托等资源，构建集团统一的互联网金融服务平台，打造与线下服务无差异的全新“线上浦发银行”。

　　主动拥抱互联网的银行业金融机构并非浦发银行一家。据中国人民银行公布的2014年年报数据显示，银行机构共发生移动支付业务45.24亿笔，金额22.59万亿元，同比分别增长170.25%和134.30%。另据银率网统计，2014年12家上市银行 (剔除未完整披露手机银行用户数据的交通银行 、北京银行 、南京银行 、华夏银行等)的手机银行用户数已突破5.46亿户。从数据来看，银行在互联网金融上的布局发展较快。

　　诚然，商业银行如今已经展现出了要“大干一场”的架势，无论是热情还是成绩都不容小觑。但仔细对比之后可以发现，来自包括互联网企业在内的挑战仍然不小。如何降低运营成本就是商业银行要解决的难题之一。借助大数据和互联网技术，部分规模较大的互联网企业大幅度缩减了贷款成本。以阿里小贷为例，据统计，其每日发放贷款超过8000笔，单笔信贷成本2.3元、客户3分钟获得贷款；而传统银行单笔信贷成本在2000元左右，发放贷款最快也要1天时间。同时，基于微信等新媒体的推广和网络自发传播，互联网企业可在短时间内将产品信息推送至数以万计的客户群体，使营销成本大幅降低。在这样的竞争环境下，就需要银行主动学会运用互联网技术和大数据，改善过去的业务处理模式，从而降低运营成本。

　　此外，能否突破同质化竞争也是商业银行在开展互联网金融业务上要解决的另一难题。简单梳理之后不难发现，目前各家银行开展互联网金融的主要载体有网上银行、手机银行、微信银行、短信银行、电话银行等。在APP成为主要流量入口的移动互联网时代，银行业均认识到发展手机银行的重要性，将手机银行定位为开展互联网金融的重中之重，不断加大投入。

　　但从各家银行手机银行的业务类型上看，大多是将传统柜台业务直接从线下搬到线上，并没有太多独特创新。而当前，依据客户需求，提供定制化服务才是赢得客户的关键所在。因此，对商业银行来说，能否真正满足客户的个性化、多样化需求，大胆创新，走出不同于其他机构的差异化发展道路，才是在激烈竞争中抢占更多市场份额的获胜法宝。

　　慧择提示：传统商业银行为了自身发展，进军互联网金融领域，改善过去业务处理流程，运用互联网技术为客户提供更优质的服务。